Quer fazer um financiamento? Veja qual é o score necessário

Conquistar um carro ou casa própria é um dos principais sonhos dos brasileiros. Para alcançar esse objetivo, muitas pessoas recorrem ao financiamento, que depende de uma análise de crédito detalhada pelas instituições financeiras.

Um dos fatores mais importantes para aprovação é o Serasa Score, uma pontuação que reflete o comportamento financeiro do consumidor. Mas qual score é considerado bom para financiamento? E o que fazer para aumentá-lo rapidamente?

Leia mais:

Novo comunicado da Serasa anima brasileiros com score abaixo de 1000

O Que É o Serasa Score?

O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000, dividida em quatro faixas de classificação. Ele reflete os hábitos financeiros e o histórico de pagamento de um consumidor, ajudando bancos e financiadoras a avaliar a probabilidade de cumprimento de obrigações financeiras.

Faixas de pontuação do Serasa Score:

As instituições financeiras consultam o Serasa Score como parte da análise de crédito, usando-o para medir o risco de inadimplência.

Qual Score É Necessário Para Financiamento?

Embora não exista um número exato, o score ideal para financiamento geralmente está acima de 501 pontos, sendo excelente quando ultrapassa 700 pontos.

Critérios básicos para aprovação de crédito:

1. Score alto: Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de aprovação.
2. Renda compatível: A parcela do financiamento não deve comprometer mais de 30% da renda mensal.
3. Histórico financeiro positivo: Sem restrições no CPF, como dívidas em atraso.

Por exemplo, um score de 701 a 1.000 é considerado excelente e aumenta muito as chances de aprovação. Porém, outras variáveis, como renda e relacionamento com a instituição, também são levadas em conta.

Financiamento com Score Baixo: É Possível?

Sim, é possível obter financiamento com score baixo (abaixo de 500), mas as condições podem ser menos favoráveis:

• Taxas de juros mais altas: Quanto menor o score, maior o risco para a financiadora, que compensa com juros elevados.
• Limite de crédito reduzido: O valor financiado pode ser menor.
• Exigência de entrada maior: Alguns bancos podem exigir um valor maior de entrada como garantia.

Portanto, aumentar o score pode facilitar a aprovação e garantir melhores condições de pagamento.

Como Consultar o Seu Serasa Score

Antes de solicitar um financiamento, é importante verificar seu Serasa Score e seu histórico financeiro.

Passo a passo para consultar o Serasa Score:

1. Baixe o aplicativo da Serasa (disponível para Android e iOS) ou acesse o site oficial.
2. Crie um cadastro ou faça login com seu CPF e senha.
3. Após o login, seu score aparecerá na tela.

Essa consulta é gratuita e permite visualizar não apenas sua pontuação, mas também eventuais dívidas ou restrições.

Dicas Para Aumentar o Score

Elevar sua pontuação no Serasa Score requer disciplina e hábitos financeiros saudáveis. Confira algumas dicas práticas:

1. Pague as contas em dia

Manter pagamentos de contas, como água, luz e telefone, em dia é essencial para construir um histórico positivo.

2. Limpe seu nome

Se estiver com dívidas negativadas, negocie e pague os débitos. O Serasa Limpa Nome permite quitar dívidas via Pix, aumentando o score em tempo real.

3. Evite pedir crédito excessivamente

Evite solicitar empréstimos ou financiamentos com frequência, pois isso pode indicar risco para as instituições financeiras.

4. Atualize seu cadastro na Serasa

Mantenha informações como endereço e telefone atualizados. Isso demonstra confiabilidade.

5. Construa um relacionamento financeiro positivo

Use contas em seu nome, como telefone ou cartões de crédito, e mantenha os pagamentos em dia. O tempo de uso do crédito também ajuda a aumentar o score.

Como Financiar um Veículo ou Imóvel

Para obter financiamento com chances altas de aprovação, siga estas etapas:

1. Consulte seu CPF e score

Verifique sua situação financeira e certifique-se de que não há restrições no CPF.

2. Simule o financiamento

Procure diferentes instituições financeiras e simule as condições. Escolha a que oferecer a melhor combinação de taxas, prazos e valores.

3. Reúna os documentos necessários

Geralmente, são exigidos:

• CPF e RG.
• Comprovante de renda.
• Comprovante de residência.

4. Ajuste a parcela à sua renda

Certifique-se de que a parcela mensal não comprometerá mais de 30% da sua renda líquida.

Considerações finais

O Serasa Score é uma ferramenta crucial para quem deseja financiar um carro ou um imóvel. Embora não exista um número exato para aprovação, pontuações acima de 501 aumentam as chances, especialmente quando combinadas com uma boa organização financeira.

Se você está com o score baixo, não se desespere. Adotar hábitos financeiros saudáveis, limpar o nome e manter as contas em dia são passos importantes para melhorar sua pontuação e realizar o sonho do financiamento. Com planejamento, é possível conquistar a casa ou o carro dos seus sonhos sem complicações.

Imagem: Photomix Company/Pexels