Averbação de empréstimo: entenda o que é e quanto tempo demora

Ao contratar um empréstimo consignado, a averbação de empréstimo é uma etapa essencial que não pode ser ignorada. Apesar de sua importância, muitas pessoas não compreendem exatamente o que esse processo envolve ou como ele funciona.

A averbação de empréstimo é fundamental para assegurar que o contrato seja aprovado e que os descontos sejam realizados diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante, garantindo segurança e conformidade no processo.

Com os avanços na digitalização, a averbação ficou mais rápida e eficiente, mas ainda há dúvidas sobre o tempo necessário para conclusão e os detalhes do processo. Neste artigo, explicamos tudo o que você precisa saber sobre averbação de empréstimos consignados.

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O Que é Averbação de Empréstimo Consignado?

A averbação é uma etapa do processo de aprovação do empréstimo consignado, na qual o órgão pagador (como o INSS, SouGov.br ou empregadores) autoriza os descontos das parcelas diretamente na fonte de pagamento do contratante.

Durante essa fase, são verificadas informações como:

• Margem consignável disponível;
• Taxas de juros aplicadas;
• Prazo de pagamento;
• Custo Efetivo Total (CET);
• Outros detalhes do contrato.

Somente após a conclusão da averbação o crédito pode ser liberado ao cliente. Esse processo é essencial para garantir que o contrato esteja dentro das regras e que o pagamento seja descontado corretamente.

O Que Significa “Aguardando Averbação”?

Quando aparece a mensagem “aguardando averbação” no processo de contratação, isso indica que o contrato está na fase de análise pelo órgão pagador.

Nessa etapa, a instituição financeira espera a autorização para realizar os descontos diretamente no benefício ou salário do contratante. É uma fase normal do processo e não significa que houve algum problema no pedido.

Por que a Averbação é Necessária?

• Segurança: Garante que os descontos sejam feitos corretamente e evita fraudes.
• Conformidade: Assegura que o contrato cumpre todas as exigências legais.
• Organização: Facilita o controle dos pagamentos tanto para o contratante quanto para o banco.

Como Funciona o Processo de Averbação

O processo de averbação varia de acordo com o órgão pagador. Veja como funciona para os principais casos:

1. Beneficiários do INSS

Para aposentados e pensionistas do INSS, a averbação é feita pela Dataprev. A instituição verifica as informações do contrato e a margem consignável antes de autorizar o desconto.

2. Servidores Públicos Federais

No caso de servidores federais, o processo é realizado pelo SouGov.br, que analisa as condições do contrato e valida os descontos na folha de pagamento.

3. Empregados da Iniciativa Privada

Para trabalhadores do setor privado, a averbação depende da autorização do empregador. A empresa confirma as condições do contrato e aprova os descontos diretamente no salário.

Quanto Tempo Demora a Averbação?

A averbação de um empréstimo consignado, em média, demora 1 dia útil para ser concluída.

Esse prazo foi reduzido significativamente com a digitalização do processo, que ocorreu em dezembro de 2021. Antes disso, a averbação podia levar até 3 dias úteis.

Fatores que Podem Influenciar o Prazo:

1. Alta Demanda: Durante períodos de fechamento de folha de pagamento, o processo pode demorar mais.
2. Erros no Cadastro: Informações incorretas podem atrasar a análise.
3. Instituição Financeira: Cada banco ou empresa pode ter um prazo diferente para finalizar o processo.

Depois da Averbação: Quando o Dinheiro é Liberado?

Após a conclusão da averbação, o crédito é liberado em 10 minutos a 24 horas úteis, dependendo da instituição financeira.

O valor geralmente é depositado na conta em que o contratante recebe seu benefício ou salário. Em alguns casos, pode haver pequenos atrasos devido a procedimentos internos do banco.

Como Saber se o Empréstimo Foi Averbado?

Você pode verificar o status da averbação de diversas formas:

Pelo Aplicativo Meu INSS

1. Acesse o app ou site do Meu INSS.
2. Faça login com CPF e senha.
3. Na página inicial, procure o extrato de empréstimos consignados.
4. Confira se o contrato está registrado e ativo.

Contato com a Instituição Financeira

Entre em contato com o banco ou financeira responsável pelo empréstimo. Informe seu CPF e NIS para consultar o status do contrato.

Problemas Comuns na Averbação

1. Margem Consignável Insuficiente

Se a margem consignável estiver comprometida, a averbação não será concluída. Você pode verificar sua margem no Meu INSS ou SouGov.br.

2. Erros no Cadastro

Informações incorretas, como dados pessoais ou bancários, podem impedir a finalização do processo.

3. Demora na Resposta do Órgão Pagador

Alguns órgãos podem levar mais tempo para processar a solicitação, especialmente em períodos de alta demanda.

Dicas para Evitar Atrasos

1. Atualize Seu Cadastro: Mantenha suas informações corretas no Meu INSS, SouGov.br ou com seu empregador.
2. Escolha Bons Horários: Evite solicitar empréstimos durante o fechamento da folha de pagamento.
3. Verifique a Margem: Antes de contratar, confira se sua margem consignável está disponível.
4. Acompanhe o Processo: Utilize aplicativos e serviços online para monitorar o andamento da averbação.

Considerações finais

A averbação de empréstimo consignado é uma etapa crucial que garante a segurança e a legalidade do contrato. Embora o processo tenha sido agilizado com a digitalização, é essencial que os contratantes estejam atentos aos detalhes para evitar atrasos ou problemas.

Se você está passando por essa etapa, não se preocupe com mensagens como “aguardando averbação” — isso faz parte do procedimento normal. Após a aprovação, o valor será liberado em pouco tempo, permitindo que você aproveite os benefícios do crédito consignado com tranquilidade.

FAQ

1. O que é averbação de empréstimo consignado?
É o processo no qual o órgão pagador autoriza os descontos do empréstimo diretamente no salário ou benefício do contratante.

2. Quanto tempo demora a averbação?
Em média, 1 dia útil, mas pode variar dependendo do órgão pagador e da instituição financeira.

3. Como saber se meu empréstimo foi averbado?
Você pode consultar pelo Meu INSS, SouGov.br ou entrar em contato com a instituição financeira responsável.

4. O que acontece se minha margem consignável estiver comprometida?
O empréstimo não será aprovado até que a margem seja liberada ou ajustada.

5. Após a averbação, quando recebo o dinheiro?
O valor é depositado em até 24 horas úteis após a conclusão da averbação.

Imagem: Sidney de Almeida / Shutterstock – Edição: Seu Crédito Digital