Fazer empréstimo afeta o score de crédito? Entenda

Muitos consumidores se perguntam se fazer um empréstimo pode prejudicar seu score de crédito. A resposta, em partes, é sim, mas com nuances que vale a pena entender.

Quando se trata de crédito, o histórico financeiro é crucial para determinar a pontuação do CPF, e tanto a contratação de empréstimos quanto simulações frequentes podem influenciar negativamente o seu score.

Contudo, a boa notícia é que esse impacto pode ser temporário e, com o tempo, hábitos financeiros saudáveis podem revertê-lo.

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O impacto do empréstimo no score de crédito

Contratar crédito é um dos fatores que pode diminuir o seu score.

Seja um empréstimo pessoal, financiamento de veículo, parcelamento ou até mesmo o aumento do limite do cartão de crédito, essas ações sinalizam para o mercado que o consumidor está utilizando mais crédito, o que pode ser interpretado como uma redução na capacidade de pagar futuras dívidas.

Isso ocorre porque, de imediato, o cálculo do score considera que o consumidor agora tem uma obrigação financeira adicional.

A pontuação fica baixa para sempre?

Porém, a redução na pontuação não é permanente.

A saber, se o empréstimo for quitado pontualmente, com pagamentos em dia, o impacto negativo tende a desaparecer e, ao longo do tempo, esse comportamento pode até ajudar a melhorar a pontuação.

Manter contratos de crédito ativos e pagá-los sem atraso é uma prática que contribui positivamente para o seu score.

O efeito das simulações no score de crédito

Outro ponto de preocupação para muitos consumidores é o efeito das simulações de crédito no score. Diferente do que muitos pensam, simular um financiamento ou empréstimo pode, sim, impactar negativamente a pontuação.

Isso ocorre porque, sempre que uma empresa consulta o seu CPF para avaliar a viabilidade de um crédito, essa consulta fica registrada no seu histórico.

Embora uma simulação não implique na contratação do crédito, o simples fato de várias consultas ocorrerem em um curto período de tempo pode ser interpretado pelo mercado financeiro como uma necessidade urgente de recursos. Esse comportamento é visto de maneira desfavorável, afetando sua pontuação.

De acordo com a Serasa, as consultas representam cerca de 12% do cálculo do score, ou seja, são um fator relevante no processo.

Como manter o score saudável?

Manter um bom score de crédito exige planejamento e disciplina financeira. Além de pagar suas contas em dia, é importante ter um histórico de crédito equilibrado, sem excessos de empréstimos ou simulações.

Com o tempo, as ações positivas em relação ao pagamento de dívidas podem ajudar a melhorar a pontuação, tornando mais fácil a aprovação de novos créditos no futuro.