Saque-aniversário do FGTS ou saque-rescisão? Descubra qual é a melhor opção

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é uma das principais ferramentas financeiras para trabalhadores brasileiros. Criado para oferecer uma reserva financeira em momentos cruciais, como demissões sem justa causa, o FGTS ganhou uma nova funcionalidade nos últimos anos: o saque-aniversário. Mas será que essa modalidade é vantajosa para todos? Entenda as diferenças e saiba como escolher a melhor opção para o seu perfil.

O que é o saque-aniversário do FGTS?

O saque-aniversário é alternativa ao saque-rescisão, mas traz uma importante limitação: quem opta pelo saque-aniversário perde o direito de sacar o saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa, ficando restrito apenas à multa rescisória de 40%.

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Essa modalidade atraiu milhões de brasileiros em busca de uma renda extra. Segundo dados recentes da Caixa Econômica Federal, cerca de 6,2 milhões de pessoas aderiram ao saque-aniversário, movimentando mais de R$ 43 bilhões em 2024.

Quando o saque-aniversário é vantajoso?

Especialistas indicam que o saque-aniversário pode ser útil em algumas situações específicas, como:

1. Quitação de dívidas com juros elevados

Dívidas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, podem crescer rapidamente. Utilizar o saque-aniversário para liquidá-las é uma estratégia recomendada por economistas.

2. Investimentos financeiros

Se o trabalhador não possui dívidas e deseja fazer o dinheiro render mais, pode usar o saque-aniversário para investir em opções de renda fixa, como Tesouro Direto. Essas aplicações costumam oferecer maior rentabilidade do que o saldo mantido no FGTS.

3. Emergências financeiras

O saque-aniversário também pode ser uma solução em casos de imprevistos, como despesas médicas ou reparos urgentes na residência.

O que é o saque-rescisão?

O saque-rescisão é a modalidade padrão do FGTS. Nela, o trabalhador só pode acessar o saldo em casos específicos, como demissão sem justa causa, aposentadoria, compra de imóvel ou diagnóstico de doenças graves.

Esse formato é vantajoso para quem prefere manter uma reserva financeira disponível em situações de vulnerabilidade, especialmente em casos de desemprego.

Saque-aniversário x saque-rescisão: Qual escolher?

A escolha entre as modalidades depende das prioridades e necessidades de cada trabalhador. Veja os principais fatores a considerar:

1. Estabilidade no emprego

• Se você tem estabilidade no trabalho e não teme demissões, o saque-aniversário pode ser uma boa opção para obter liquidez.
• Caso contrário, o saque-rescisão é mais seguro, garantindo o acesso ao saldo integral em momentos de desemprego.

2. Planejamento financeiro

• Quem possui dívidas ou busca alternativas de investimento pode se beneficiar do saque-aniversário.
• Já aqueles que preferem manter o FGTS como uma reserva de emergência devem optar pelo saque-rescisão.

3. Objetivos de longo prazo

• Se o objetivo é utilizar o FGTS para comprar um imóvel ou investir em educação, por exemplo, é melhor manter o saldo integral disponível.
• Para necessidades imediatas, o saque-aniversário é mais prático.

Como funciona a adesão ao saque-aniversário?

A adesão ao saque-aniversário é voluntária e pode ser feita pelo aplicativo oficial do FGTS, disponível para Android e iOS, ou em agências da Caixa Econômica Federal. Após a escolha, o trabalhador só poderá retornar ao saque-rescisão após cumprir um período de carência de dois anos.

Os valores disponíveis para retirada variam de acordo com o saldo na conta do FGTS. Quanto maior o saldo, menor a porcentagem liberada.

Antecipação do saque-aniversário

Uma alternativa interessante é a antecipação do saque-aniversário por meio de empréstimos bancários. Nesse caso, o trabalhador pode acessar valores futuros do FGTS imediatamente.

Contudo, essa opção deve ser usada com cautela. A antecipação é recomendada apenas para quem possui dívidas com juros altos ou necessidade urgente de recursos.

Considerações finais

O saque-aniversário do FGTS pode ser uma ferramenta útil para lidar com dívidas e aproveitar oportunidades de investimento. No entanto, essa modalidade não é indicada para todos. Antes de aderir, é fundamental avaliar sua estabilidade no emprego, prioridades financeiras e objetivos de longo prazo.

Seja qual for sua escolha, o mais importante é planejar suas finanças de forma estratégica, garantindo segurança e tranquilidade para o futuro.