Pix automático deve movimentar US$ 30 bi só no e-commerce nos primeiros dois anos, aponta Ebanx

O Pix Automático, nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos do Brasil, está prestes a mudar o cenário financeiro e o comércio eletrônico. Com lançamento previsto para junho de 2025, o Banco Central promete um recurso capaz de facilitar o agendamento de pagamentos recorrentes, como assinaturas, contas fixas e serviços digitais. Segundo um estudo divulgado pela Ebanx, o Pix Automático deverá movimentar pelo menos US$ 30 bilhões nos primeiros dois anos apenas no comércio eletrônico.

Essa inovação representa mais um passo na consolidação do Pix, que já movimenta mensalmente mais de R$ 2 trilhões em pagamentos e transferências, de acordo com dados do Banco Central.

Leia mais:

Pix automático pode transformar o e-commerce com US$ 30 bilhões em dois anos, diz Ebanx

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma evolução do já existente Pix Agendado. Ele permitirá que usuários programem pagamentos com recorrências semanal, mensal, trimestral ou anual, de forma gratuita para os consumidores. Empresas poderão oferecer esse serviço, ampliando as possibilidades para clientes e comerciantes.

Diferentemente do débito automático ou do boleto bancário, o Pix Automático dispensa contratos bilaterais entre bancos e empresas, centralizando os pagamentos em uma única instituição financeira e oferecendo liquidação instantânea.

O impacto no comércio eletrônico

Crescimento do mercado

Segundo Eduardo de Abreu, vice-presidente de produto do Ebanx, o Pix Automático será uma ferramenta essencial para segmentos como streaming, softwares como serviço (SaaS) e outras plataformas baseadas em assinaturas. Esses setores dependem de pagamentos recorrentes para manter seus modelos de negócios, e o Pix Automático surge como uma alternativa eficiente e acessível.

O estudo da Ebanx aponta que o Pix Automático pode conquistar cerca de US$ 2 bilhões do mercado de pagamentos recorrentes atualmente dominado pelo cartão de crédito, apenas no primeiro ano.

Inclusão financeira

Abreu também destacou que o crescimento inicial do Pix Automático será impulsionado por novos clientes que não possuem cartão de crédito ou limite suficiente para acessar serviços digitais. Isso representa uma oportunidade significativa para empresas alcançarem um público que antes não conseguia aderir a assinaturas e pagamentos recorrentes.

Vantagens do Pix Automático

Para consumidores

Gratuidade: Diferentemente de outros métodos, o Pix Automático não terá custo adicional para os clientes.
Flexibilidade: Os usuários poderão escolher a periodicidade dos pagamentos (semanal, mensal, trimestral ou anual).
Centralização: Todos os pagamentos podem ser gerenciados por meio de uma única conta bancária.
Liquidação instantânea: Garantia de que os pagamentos serão processados imediatamente.

Para empresas

Maior alcance: Possibilidade de atrair clientes sem acesso a cartões de crédito.
Redução de inadimplência: Com pagamentos programados e liquidação instantânea, as chances de atrasos diminuem.
Facilidade de integração: Dispensa a necessidade de contratos bilaterais com instituições financeiras.

Rivalidade com o cartão de crédito

O cartão de crédito, que movimenta cerca de US$ 50 bilhões em pagamentos recorrentes no comércio eletrônico brasileiro, pode enfrentar um concorrente significativo no Pix Automático. No entanto, especialistas acreditam que os grandes bancos, responsáveis por administrar cartões de crédito, possuem estratégias diversificadas que os ajudarão a mitigar possíveis impactos.

Alexandre Albuquerque, analista sênior da Moody’s Ratings, afirmou que a diversificação das receitas bancárias, aliada a benefícios como cashback e programas de fidelidade, continuará a ser um atrativo importante para clientes de cartões.

Apesar disso, o Pix Automático promete conquistar uma parcela do mercado, especialmente entre consumidores que buscam alternativas mais acessíveis e práticas.

Bancos se preparam para o Pix Automático

Mesmo antes do lançamento oficial do Pix Automático, algumas instituições financeiras já estão implementando recursos similares para atender às demandas de seus clientes:

Santander Brasil: Oferece um produto que permite agendar pagamentos recorrentes via Pix.
Bradesco e Itaú Unibanco: Planejam lançar funcionalidades semelhantes nas próximas semanas.

Essas iniciativas refletem a antecipação dos bancos para competir em um mercado que promete transformar a forma como pagamentos recorrentes são realizados no Brasil.

Além do comércio eletrônico

Embora o estudo da Ebanx se concentre no impacto do Pix Automático no comércio eletrônico, a funcionalidade tem potencial para revolucionar outros setores. Pagamentos de contas fixas, como água, energia elétrica e telefonia, que hoje dependem de boleto bancário ou débito automático, podem migrar para o Pix Automático.

Essa mudança centralizaria os pagamentos em uma única plataforma, eliminando a necessidade de contratos específicos entre empresas e bancos e oferecendo maior conveniência aos consumidores.

Desafios e perspectivas

pix — Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital

Apesar das vantagens, o Pix Automático enfrentará alguns desafios:

Conscientização do público: Será necessário educar consumidores e empresas sobre as funcionalidades e benefícios do novo recurso.
Adoção pelas empresas: A integração do Pix Automático ao sistema de pagamento de grandes corporações pode demandar tempo e investimento.
Concorrência com métodos tradicionais: O cartão de crédito e o débito automático ainda possuem forte presença no mercado, especialmente entre consumidores que valorizam benefícios como milhas e cashback.

No entanto, a facilidade de uso e o custo reduzido do Pix Automático o posicionam como uma solução atraente para empresas e consumidores em busca de praticidade e eficiência.

Considerações finais

O Pix Automático chega como uma das principais inovações financeiras de 2025, prometendo transformar o comércio eletrônico e ampliar o acesso a serviços de assinatura e pagamentos recorrentes. Com projeções de movimentar US$ 30 bilhões nos primeiros dois anos, ele tem potencial para conquistar uma parcela significativa do mercado, desafiando métodos tradicionais como o cartão de crédito.

Seja no comércio eletrônico ou em pagamentos de contas fixas, o Pix Automático representa um avanço na inclusão financeira e na eficiência dos pagamentos no Brasil. Empresas que adotarem o recurso desde cedo estarão à frente na corrida pela fidelização de clientes em um mercado cada vez mais dinâmico e competitivo.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital