MEI e aposentadoria: como garantir um benefício acima do salário mínimo

Com o aumento no número de beneficiários da previdência social nas próximas décadas, o planejamento para a aposentadoria torna-se fundamental para trabalhadores autônomos, especialmente para os microempreendedores individuais. Segundo o Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada, a quantidade de beneficiários do INSS passará de 31,4 milhões em 2022 para 66,4 milhões em 2060.

O MEI, por padrão, contribui com cinco por cento do salário mínimo para o INSS, o que garante benefícios previdenciários, mas limita o valor da aposentadoria ao salário mínimo vigente. Para quem deseja receber um valor maior na aposentadoria, existe a possibilidade de complementar a contribuição com mais quinze por cento, totalizando vinte por cento da base de cálculo escolhida.

Esse complemento permite que o microempreendedor tenha um benefício mais vantajoso no futuro, garantindo uma aposentadoria mais confortável e compatível com o padrão de vida desejado.

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Como funciona a contribuição complementar do MEI

O MEI que deseja aumentar o valor de sua aposentadoria precisa complementar sua contribuição previdenciária mensal. Isso significa que, além dos cinco por cento obrigatórios, ele deverá pagar mais quinze por cento, totalizando vinte por cento do valor base escolhido.

Essa contribuição adicional permite que o MEI tenha direito a uma pensão proporcional ao valor contribuído, podendo atingir até o teto do INSS. Atualmente, o valor máximo pago pela previdência é de oito mil cento e cinquenta e sete reais e quarenta e um centavos.

O planejamento previdenciário para o MEI deve levar em conta a mídia das contribuições feitas ao longo da vida profissional. Isso significa que o microempreendedor pode definir uma base de valor entre o salário mínimo e o teto previdenciário, ajustando os pagamentos mensais para alcançar o benefício desejado.

Benefícios de contribuição complementar do MEI

A decisão de complementar a contribuição previdenciária traz diversas vantagens para o microempreendedor.

Possibilidade de aposentadoria com valor maior que o salário mínimo

Sem a complementação, o MEI tem direito apenas à aposentadoria no valor do salário mínimo. Com a contribuição de vinte por cento, ele pode se aposentar com um benefício mais alto, compatível com o valor sobre o qual contribuiu ao longo dos anos.

Inclusão como contribuinte individual

Ao complementar a contribuição, o MEI passa a ser classificado também como contribuinte individual, garantindo que todas as contribuições sejam consideradas no cálculo da aposentadoria. Isso inclui períodos em que o trabalhador esteve registrado em carteira assinada, permitindo um design mais vantajoso.

Planejamento para um futuro financeiro mais seguro

Com a complementação, o MEI pode escolher um valor de base de contribuição que garanta um benefício previdenciário condizente com suas expectativas para a aposentadoria. Quanto maior for o valor escolhido, maior será o benefício futuro.

Como pagar a contribuição complementar do MEI

Para realizar o pagamento da complementação previdenciária, o MEI deverá seguir algumas etapas.

1. Acesse o Portal da Previdência e gere um guia de pagamento da complementação.
2. Informe o código de recolhimento específico para o complemento de quinze por cento, que é o código 1910.
3. Escolha o valor com base no que deseja contribuir, podendo ser qualquer valor entre o salário mínimo e o teto previdenciário.
4. Realize o pagamento até o dia quinze do mês seguinte à contribuição.

O design do benefício em conta a média de todas as contribuições feitas ao longo da vida laboral. Dessa forma, a regularidade nos pagamentos é essencial para garantir um valor maior na aposentadoria.

Quanto o MEI deve pagar para se aposentar com mais de um salário mínimo

O valor da contribuição complementar depende do benefício que o MEI deseja receber na aposentadoria. Se ele desejar, por exemplo, se aposentar com um valor de dois mil reais mensais, precisará contribuir com vinte por cento sobre esse valor, o que equivale a quatrocentos reais mensais.

Quem deseja se aproximar do teto da previdência deve escolher um valor base maior para contribuição, lembrando que a média de todas as contribuições será usada no cálculo final do benefício.

O que a pesquisa revela sobre a preparação dos brasileiros para a aposentadoria

A edição de 2024 da pesquisa Percepção dos Brasileiros Sobre Proteção e Planejamento, realizada pela Federação Nacional de Previdência Privada e Vida, revelou que trinta e sete por cento dos entrevistados contam com o INSS como principal fonte de renda após a aposentadoria.

Entre os que esperam se aposentar pelo INSS, sessenta e cinco por cento não sabem o valor exato que irá receber. Além disso, muitos desconhecem o teto previdenciário, e apenas um por cento dos entrevistados disseram citar valores precisos do limite máximo de pagamento pela previdência.

Esses dados mostram a importância de entender as regras da previdência social e planejar a previsão com antecedência, principalmente para trabalhadores autônomos que precisam tomar decisões estratégicas sobre sua contribuição previdenciária.

Conclusão

O MEI que deseja se aposentar com um valor superior ao salário mínimo precisa planejar sua contribuição previdenciária com antecedência. A complementação de quinze por cento, somada aos cinco por cento já pagos, permite que o trabalhador independente tenha acesso a um benefício mais alto na aposentadoria.

Com a expectativa de aumento no número de beneficiários da previdência social nos próximos anos, investir em um planejamento previdenciário adequado pode garantir um futuro financeiro mais estável e tranquilo.