Casos de reembolso por golpes do Pix quase dobram; veja o motivo

O ano de 2024 registrou uma avalanche de pedidos para o Mecanismo Especial de Devolução (MED), sistema criado para devolver aos correntistas valores roubados em golpes envolvendo o Pix. Segundo dados do Banco Central, foram 4.955.518 solicitações, um aumento significativo de 98% em relação a 2023, que registrou 2,5 milhões de requisições. Em 2022, o número foi de 1,5 milhão.

Apesar do alto volume de pedidos, a maior parte das solicitações não foi aceita. No ano passado, apenas 31% dos pedidos foram atendidos, o que gerou uma frustração em muitos consumidores. Contudo, em 2024, esse índice melhorou consideravelmente, com uma redução significativa no número de pedidos negados, caindo para apenas 9%.

Mas o que está por trás desse aumento no número de fraudes e por que, em muitos casos, os ressarcimentos não são realizados?

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O Funcionamento do MED: Como o Sistema Devolve os Valores?

Quando uma pessoa percebe que foi vítima de um golpe através do Pix, é possível solicitar o estorno do valor diretamente ao banco. O pedido deve ser feito o quanto antes, preferencialmente dentro de 80 dias após a transação fraudulenta.

O banco, ao ser notificado, realiza uma análise da situação e, se for confirmada a fraude, bloqueia os recursos na conta que recebeu o dinheiro. O valor só pode ser devolvido à vítima se a conta do fraudador ainda possuir saldo.

A demora no pedido pode ser um fator determinante para o sucesso da devolução. Além disso, muitas vezes, o saldo na conta do criminoso já foi movimentado, dificultando o ressarcimento. Segundo Marcia Netto, presidente da Silverguard, empresa especializada em proteção financeira digital, a agilidade no registro do pedido é essencial: “Por isso que o pedido deve ser feito muito rapidamente.”

As Razões por Trás da Alta de Fraudes com Pix

Uma das principais razões para o aumento das fraudes com Pix está na facilidade que os golpistas têm para abrir e fechar contas bancárias rapidamente.

Embora a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) utilize diversas ferramentas para validar dados cadastrais e biometria, muitos criminosos ainda conseguem usar informações roubadas de vítimas para criar contas. Isso acontece em grande parte devido a uma fraude anterior, que é o roubo de dados pessoais.

De acordo com Renato Tocaxelli, especialista em cibersegurança, golpistas fazem uma triangulação entre várias contas. Assim que a vítima faz a transferência, o dinheiro é imediatamente transferido para outras contas, dificultando o rastreamento e a recuperação dos valores.

A Complexidade da Prevenção

Apesar dos esforços das instituições financeiras, os bancos não conseguem prevenir todos os golpes. Isso se deve ao fato de os dados usados pelos fraudadores serem reais, o que confunde os sistemas de validação dos bancos. Mesmo com tecnologias avançadas de monitoramento, as fraudes se tornam cada vez mais sofisticadas.

O Novo Processo de Solicitação: Automação para Evitar Erros

Uma das soluções adotadas pelo Banco Central foi a implementação de um sistema de autoatendimento para os pedidos de ressarcimento do MED. Desde o início de fevereiro de 2025, os clientes podem abrir a solicitação diretamente pelo aplicativo bancário, sem a intermediação de um atendente. Isso tem o objetivo de reduzir erros humanos e agilizar o processo de devolução de valores.

“Algumas vezes o atendente humano não dá sequência ao pedido porque ele pergunta para o cliente se foi ele mesmo quem colocou a senha para fazer o Pix. Aí ele entende que não foi fraude e não dá sequência ao requerimento”, explica Marcia Netto, que considera a medida positiva para melhorar a eficácia do sistema.

Como Estão Sendo Feitos os Golpes por Pix?

Os golpes envolvendo Pix são cada vez mais comuns no Brasil. De acordo com dados de uma pesquisa da Silverguard, com base em 5 mil denúncias de vítimas, as fraudes mais recorrentes envolvem compras de produtos ou serviços em lojas ou perfis falsos (45%), falsas oportunidades de investimento (15%) e pedidos de dinheiro emprestado se passando por conhecidos (10%).

Além disso, a média de prejuízo das vítimas é de aproximadamente R$ 2,1 mil. Esses números indicam que, apesar de o sistema de devolução estar se aprimorando, a quantidade de fraudes com o Pix continua a ser uma preocupação crescente.

O Papel das Autoridades

O Banco Central e as instituições financeiras têm trabalhado para tornar o sistema de pagamentos mais seguro, mas é necessário que os usuários também adotem práticas de segurança. A recomendação é que as pessoas estejam sempre atentas a possíveis sinais de fraudes, como mensagens suspeitas ou ofertas excessivamente vantajosas.

É fundamental que o consumidor também utilize todas as ferramentas de segurança oferecidas pelos bancos, como autenticação biométrica e alertas de transações, para evitar cair em golpes. O aumento da conscientização sobre as fraudes também é um passo importante para reduzir o número de vítimas.

Conclusão: Um Desafio Contínuo

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) tem sido uma ferramenta importante para ressarcir as vítimas de fraudes com Pix, mas o aumento das ocorrências e a complexidade das fraudes exigem uma atuação mais eficiente das autoridades e das instituições financeiras. Embora a introdução de sistemas de autoatendimento possa agilizar o processo, é fundamental que os correntistas estejam cada vez mais atentos e cientes das práticas de segurança digital.

Em um cenário de crescente sofisticação das fraudes, a colaboração entre bancos, clientes e autoridades será essencial para reduzir o impacto desses crimes e garantir que o sistema de pagamentos permaneça seguro para todos.

Imagem: Freepik e Canva