Reclamações Contra Cartões de Crédito Crescem 73% em Dois Anos

Nos últimos dois anos, as reclamações contra cartões de crédito aumentaram 73%, segundo um levantamento da Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), vinculada ao Ministério da Justiça. O estudo foi realizado com base nos registros das plataformas Consumidor.gov.br e ProConsumidor, que reúnem queixas de clientes contra bancos e administradoras de cartões de crédito, débito e cartões de loja.

As principais reclamações envolvem cobranças indevidas, falta de transparência na informação de taxas e encargos, além da dificuldade em cancelar serviços não desejados. Essas práticas contrariam o Código de Defesa do Consumidor (CDC), que garante ao cliente informações claras sobre produtos e serviços e o direito de cancelamento sem burocracia excessiva.

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Principais Problemas Relatados

Cobrança por Serviços Não Contratados

Entre as queixas mais frequentes está a cobrança de produtos e serviços não solicitados, como os seguros “bolsa protegida” e “parcela protegida”, incluídos sem consentimento do consumidor. Muitas vezes, essas cobranças aparecem de forma discreta na fatura, dificultando sua identificação imediata.

Cobrança Indevida de Anuidades

Outro problema comum é a cobrança indevida de anuidades. Algumas instituições prometem que essa taxa só será aplicada caso o cartão seja utilizado, mas consumidores relatam cobranças inesperadas, mesmo sem movimentação no cartão ou com ele bloqueado.

Problemas com Parcelamento e Juros

De acordo com a plataforma Consumidor.gov.br, entre janeiro de 2023 e janeiro de 2025, 42.638 reclamações foram relacionadas à renegociação ou parcelamento de dívidas. Outra 27.523 referem-se a questionamentos sobre juros e saldo devedor.

Além disso, 19.221 queixas tratam da cobrança de tarifas não informadas e 18.064 registros envolvem negativacão indevida, quando o nome do consumidor é incluído em cadastros de inadimplentes sem justificativa.

Como Se Proteger

Conferência de Faturas e Contratos

A Senacon recomenda que os consumidores monitorem regularmente suas faturas e extratos, contestando cobranças desconhecidas imediatamente. Também é essencial ler atentamente o contrato antes de aderir a um cartão, evitando surpresas com tarifas inesperadas.

Onde Registrar Reclamações

Caso a administradora do cartão não resolva a questão, o consumidor pode registrar sua reclamação nas seguintes plataformas:

• Consumidor.gov.br: Permite registrar queixas diretamente contra as empresas.
• ProConsumidor: Canal oficial do Ministério da Justiça para interação com os Procons estaduais.
• Procon: Atendimento presencial e telefônico para defesa do consumidor.
• Juizados Especiais Cíveis: Alternativa para ações judiciais contra empresas privadas, com tramitação mais rápida.
• Banco Central (BC): Reclamações contra bancos podem ser feitas pelo Fale Conosco no site oficial do BC.

Motivos para o Aumento das Reclamações

Especialistas apontam diversos fatores para o crescimento das reclamações contra cartões de crédito, entre eles:

• Crescimento das fraudes: O aumento de transações digitais também trouxe novas vulnerabilidades exploradas por fraudadores.
• Superendividamento: O uso excessivo do crédito leva a dívidas impagáveis e dificuldades na renegociação.
• Falta de transparência das administradoras: Muitas cobranças são feitas de forma pouco clara, sem a devida informação ao consumidor.

Como Utilizar o Cartão de Crédito de Forma Segura

Para evitar problemas com cartões de crédito, especialistas recomendam algumas práticas essenciais:

Uso Consciente

Evitar considerar o limite do cartão como uma extensão da renda é fundamental. Planejar os gastos dentro do orçamento evita o endividamento excessivo.

Pagamento Integral da Fatura

O crédito rotativo possui juros elevados, tornando-se um dos maiores vilões do endividamento. Sempre que possível, pagar a fatura integralmente evita encargos abusivos.

Quitar Dívidas Existentes

Quem já está endividado deve buscar renegociação para obter condições mais favoráveis. Empréstimos com juros menores também podem ser uma alternativa para consolidar as dívidas.

Análise de Contratos

Antes de contratar um cartão, é essencial revisar todas as taxas e encargos envolvidos. Comparar diferentes opções evita cobranças inesperadas.

Aproveitamento de Benefícios

Programas de fidelidade podem ser vantajosos, mas é importante avaliar se realmente compensam os custos do cartão.

Reserva de Emergência

Manter uma reserva financeira pode evitar o uso do cartão de crédito em situações emergenciais, prevenindo o endividamento.

O Outro Lado

O Bradesco informou que está adotando medidas para reduzir as reclamações e que, em 2024, conseguiu diminuir os registros em 28%. Em 2025, pretende continuar aprimorando seus serviços.

Caixa, Itaú e Nubank preferiram não comentar. Banco Inter, C6 Bank, Banco do Brasil e Santander não responderam aos pedidos de posicionamento.

O aumento expressivo das reclamações contra cartões de crédito revela a necessidade de maior fiscalização e transparência por parte das instituições financeiras. Para os consumidores, a atenção às cobranças e a busca por seus direitos são essenciais para evitar prejuízos.

Com Informações de: Extra

Imagem: fizkes / Shutterstock.com