Tem uma pequena ou média empresa? Saiba como pedir empréstimo pelo BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) registrou um recorde de financiamento para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) em 2024.

Com diversas linhas de crédito, o banco federal disponibiliza soluções que variam de R$ 20 milhões a R$ 40 milhões, conforme a destinação dos recursos.

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Linhas de financiamento disponíveis

O BNDES oferece diferentes modalidades de crédito para incentivar a geração de empregos, fortalecer a cadeia produtiva e impulsionar investimentos. Confira as principais opções:

1. Crédito para manutenção e geração de empregos

• Valor financiado: até R$ 20 milhões.
• Público-alvo: micro e pequenas empresas, microempreendedores individuais (MEIs) e médias empresas com faturamento de até R$ 300 milhões.
• Prazo para pagamento: até cinco anos.
• Carência: dois anos antes do início do pagamento.
• Onde solicitar: pelo Canal MPME ou em instituições financeiras credenciadas.

Como são definidas as taxas de juros?

A taxa de juros desta linha é variável e composta por três fatores:

1. Custo financeiro, que pode ser:
   • TFB (Taxa Fixa do BNDES);
   • TFBD (Taxa Fixa BNDES em Dólar);
   • TLP (Taxa de Longo Prazo);
   • Selic, atualmente em 13,25% ao ano (fevereiro de 2025).
2. Taxa do BNDES, que varia entre 0,95% a 1,45% ao ano, conforme a região e o faturamento da empresa.
3. Taxa do agente financeiro, negociada diretamente entre o empresário e a instituição credenciada.

2. Crédito para grandes investimentos

• Valor mínimo do financiamento: R$ 40 milhões.
• Destinatários: empresas com receita operacional bruta de até R$ 1 bilhão, fundações, associações e cooperativas.
• Usos permitidos:
  • Estudos e projetos;
  • Obras civis;
  • Compra de equipamentos;
  • Treinamentos;
  • Capital de giro (até 40% do total financiado).
• Prazos:
  • Até 120 meses para investimentos gerais;
  • 48 meses para capital de giro.
• Carência:
  • De 12 a 60 meses para investimentos;
  • De 3 a 12 meses para capital de giro.
• Onde solicitar: diretamente no Portal do Cliente do BNDES.
• Garantias exigidas: hipotecas, penhores ou garantias pessoais como fiança ou aval.

3. Crédito para cadeias produtivas

• Valor mínimo: R$ 20 milhões.
• Público-alvo: empresas âncora, sociedades empresariais e cooperativas que repassem o crédito a pequenas e médias empresas da cadeia produtiva.
• Prazo de pagamento: até cinco anos.
• Uso dos recursos: deve ser feito em até 24 meses (com prorrogação de até 12 meses).
• Onde solicitar: diretamente no Portal do Cliente do BNDES.
• Tipo de repasse: direto, sem intermediação de agentes financeiros.
• Taxa de juros: variável, conforme análise de risco.

4. Crédito para projetos de investimentos

• Valor financiado: até R$ 150 milhões.
• Público-alvo: empresas de todos os setores, produtores rurais, associações e cooperativas.
• Usos permitidos:
  • Obras civis;
  • Equipamentos credenciados pelo BNDES;
  • Estudos e treinamentos;
  • Investimentos móveis.
• Onde solicitar:
  • Micro e pequenas empresas (MPEs): pelo Canal MPME;
  • Médias e grandes empresas: via instituições financeiras credenciadas.
• Taxas de juros: variáveis conforme risco e porte da empresa.
• Prazo: negociado diretamente entre a empresa e a instituição financeira intermediária.

5. Crédito livre para PMEs

• Valor do financiamento: entre R$ 1 mil e R$ 10 milhões.
• Uso dos recursos: livre.
• Público-alvo: PMEs de todos os setores.
• Prazos:
  • Até cinco anos para pagamento;
  • Carência de um ano entre pedidos de novo crédito.
• Instituições credenciadas: disponível apenas pelo Sicredi e BTG Pactual.
• Garantias exigidas: definidas pela instituição financeira.
• Observação: o BNDES alerta que o crédito pode ser negado a critério da instituição financeira, sem interferência do banco federal.

O que considerar antes de solicitar um financiamento?

Embora o financiamento possa ser um importante catalisador para o crescimento das empresas, especialistas alertam sobre a importância da análise financeira antes de contratar crédito.

“O empresário deve tomar crédito com consciência, avaliando a real necessidade do recurso, o prazo de retorno do investimento e a capacidade de pagamento da empresa”, explica Adalberto Luiz, analista do Sebrae.

Dicas para um financiamento responsável

1. Identifique a necessidade real: entenda se o crédito será usado para expansão, renovação de equipamentos ou fluxo de caixa.
2. Escolha a linha mais adequada: analise as opções disponíveis e escolha aquela que melhor atende às necessidades do negócio.
3. Calcule sua capacidade de pagamento: avalie taxas de juros, prazos e custos extras para garantir que o empréstimo não se torne um problema financeiro.
4. Consulte um especialista: recorrer a consultorias do Sebrae ou contadores pode ajudar a tomar uma decisão mais informada.

Considerações finais

O BNDES reforçou sua atuação no apoio ao crescimento das micro, pequenas e médias empresas em 2024, oferecendo diversas linhas de crédito com condições diferenciadas. O recorde de financiamento para PMEs mostra que o acesso ao crédito está se tornando mais viável, permitindo que empresários planejem expansões, modernizações e melhorias operacionais de forma estratégica.

No entanto, o crédito deve ser utilizado com planejamento para evitar endividamento desnecessário e garantir que os recursos tragam retorno positivo para o negócio.

Imagem: Fabio Imhoff / Shutterstock.com