Trabalhadores com carteira assinada (CLT) podem agora solicitar novo empréstimo; saiba como

A partir de 12 de março de 2025, os trabalhadores com carteira assinada (CLT) terão acesso a uma nova modalidade de crédito: o empréstimo consignado privado. Essa mudança promete transformar o acesso ao crédito para milhões de brasileiros, facilitando o processo e proporcionando condições mais vantajosas.

Neste artigo, vamos detalhar como esse novo modelo funciona, seus benefícios e o que você precisa saber para aproveitar as vantagens dessa novidade.

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O Que é o Novo Empréstimo Consignado para CLT?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. No entanto, até o momento, essa modalidade estava disponível principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Agora, com a implementação dessa nova versão, aproximadamente 40 milhões de trabalhadores com carteira assinada poderão acessar essa linha de crédito, sem a necessidade de um convênio entre a empresa e as instituições financeiras.

Quando Será o Início do Novo Empréstimo Consignado?

O início da contratação do novo empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada está previsto para o dia 12 de março de 2025. A contratação poderá ser realizada diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), facilitando o processo e tornando-o mais acessível.

Como Será o Procedimento de Contratação?

A contratação do novo empréstimo consignado será totalmente digital. O trabalhador precisará acessar o aplicativo da CTPS Digital e manifestar o desejo de contratar o empréstimo. Esse procedimento será semelhante a um leilão, onde diversas instituições financeiras farão suas ofertas de crédito, e o trabalhador poderá escolher a opção mais vantajosa.

Vantagens desse Novo Modelo de Crédito

O novo modelo traz diversas vantagens, principalmente pela maior transparência e autonomia oferecida ao trabalhador. Confira os principais benefícios:

1. Acesso ao Crédito Facilitado: Antes restrito a aposentados e servidores públicos, o empréstimo consignado agora estará disponível para uma grande parte da população trabalhadora.
2. Maior Transparência: O trabalhador poderá comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, garantindo uma escolha mais consciente e vantajosa.
3. Autonomia no Processo: Não será mais necessário o envolvimento da empresa empregadora, oferecendo mais controle e flexibilidade ao trabalhador durante a contratação.
4. Taxas de Juros Mais Baixas: A concorrência entre as instituições financeiras pode resultar em taxas de juros mais atraentes para os trabalhadores, o que facilita a quitação de dívidas existentes.

Quais São os Requisitos para Contratar?

Para solicitar o empréstimo, o trabalhador deverá atender a alguns requisitos:

• Vínculo Empregatício Ativo: É necessário que o trabalhador esteja registrado e com vínculo empregatício ativo.
• Margem Consignável: A parcela do empréstimo não pode ultrapassar 35% do salário líquido do trabalhador, respeitando a margem consignável estabelecida.
• Análise de Crédito: Assim como qualquer outro tipo de crédito, o empréstimo será sujeito a uma avaliação financeira. As instituições financeiras poderão realizar consultas ao SPC, Serasa e até mesmo à saúde financeira da empresa empregadora.

Como Será Realizado o Pagamento das Parcelas?

As parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. O processo será similar ao atual sistema de consignação para servidores públicos e aposentados. O empregador terá a responsabilidade de repassar as contribuições do FGTS, que incluirão uma rubrica específica para consignações.

Instituições Financeiras: Quem Pode Oferecer o Novo Empréstimo?

A nova modalidade de empréstimo consignado será oferecida por instituições financeiras credenciadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego e autorizadas pelo Banco Central. Um exemplo de banco já autorizado a operar nesse novo modelo é a 321bank.

Os Bancos Têm Garantia de Recebimento?

Não. Embora o pagamento das parcelas seja descontado diretamente da folha de pagamento, as instituições financeiras não terão garantia de recebimento, pois o pagamento depende da quitação da guia do FGTS, que fica a cargo do empregador. Isso significa que, neste primeiro momento, o banco não possui a mesma segurança que nas modalidades tradicionais de crédito.

O Que Esperar do Novo Empréstimo Consignado para CLT?

A expectativa é que o novo modelo de empréstimo consignado traga mais condições justas e transparentes para os trabalhadores brasileiros, permitindo o acesso a crédito com juros mais baixos. Isso poderá ajudar muitos trabalhadores a quitar dívidas com condições mais vantajosas, estimulando a economia e promovendo uma maior inclusão financeira.

Além disso, a adoção da tecnologia nesse processo permitirá que mais trabalhadores, especialmente aqueles de empresas de menor porte que antes não tinham acesso ao consignado privado, possam contar com essa linha de crédito. Espera-se também que a concorrência entre as instituições financeiras reduza as taxas de juros, tornando esse crédito mais acessível.

Conclusão

A nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada promete ser um divisor de águas no acesso ao crédito no Brasil. Com maior autonomia, transparência e melhores condições de pagamento, esse modelo deverá beneficiar milhões de trabalhadores. Fique atento às atualizações sobre o início da contratação e aproveite essa oportunidade para melhorar suas condições financeiras.

Mantenha-se Informado!

Acompanhe as notícias sobre o novo empréstimo consignado para CLT para não perder nenhuma novidade. Fique por dentro das informações divulgadas pelas autoridades e pelas instituições financeiras para garantir que você não perca a chance de acessar essa nova linha de crédito.

Imagem: Brenda Rocha – Blossom / shutterstock.com