Empréstimo consignado: veja quantos você pode fazer

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito altamente vantajosa, especialmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O grande diferencial dessa linha de crédito é a taxa de juros mais baixa, já que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, garantindo mais segurança para as instituições financeiras.

Porém, é essencial entender as regras e limites dessa modalidade de crédito, principalmente no que se refere à margem consignável e ao número de empréstimos possíveis.

Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo consignado para INSS, incluindo quantos empréstimos podem ser feitos simultaneamente e como calcular o limite disponível. Continue a leitura e tire suas dúvidas!

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O Que é o Empréstimo Consignado?

Antes de abordar quantos empréstimos consignados você pode fazer, é fundamental entender o funcionamento dessa modalidade de crédito.

O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, seja de aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos. Esse desconto automático reduz o risco para os bancos, permitindo que as taxas de juros sejam mais baixas em comparação com outras formas de crédito pessoal.

Com essa vantagem, muitas pessoas buscam o empréstimo consignado para financiar diversos objetivos, como quitar dívidas, fazer reformas, ou até mesmo realizar compras de maior valor.

Quais são os Benefícios do Empréstimo Consignado?

1. Taxas de Juros Menores: Devido à segurança que o desconto automático proporciona, os juros do empréstimo consignado são bem mais baixos.
2. Facilidade de Contratação: O processo de aprovação e contratação do crédito é mais rápido e simples.
3. Parcelamento Flexível: O valor das parcelas é descontado diretamente da aposentadoria ou salário, o que facilita o controle financeiro.
4. Menos Burocracia: Não há necessidade de comprovação de renda ou análise de crédito rigorosa como nos empréstimos tradicionais.

Quantos Empréstimos Consignados Posso Fazer?

A pergunta que muitos beneficiários do INSS se fazem é: Quantos empréstimos consignados posso fazer? A resposta é que sim, é possível ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo. No entanto, há regras a serem seguidas.

Limite de Empréstimos Consignados no INSS

Beneficiários do INSS podem ter até 13 empréstimos consignados simultâneos, mas desde que respeitem o limite da margem consignável. Essa margem é o valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo, e corresponde a 35% do valor líquido do benefício.

Além disso, existem outros 5% destinados exclusivamente ao cartão de crédito consignado e outros 5% para o cartão benefício. Essa medida visa garantir que o beneficiário não comprometa todo o valor do seu benefício com parcelas de empréstimos, deixando espaço para suas outras necessidades financeiras.

Como Calcular a Margem Consignável?

Para calcular quanto você pode comprometer do seu benefício com o empréstimo consignado, basta usar a seguinte fórmula:

1. Divida o valor líquido do seu benefício por 100.
2. Multiplique o resultado por 35%.

Exemplo Prático:

Se você recebe um benefício líquido de R$ 1.000,00, a conta fica assim:

R$ 1.000 ÷ 100 = 10 10 x 35 = R$ 350,00

Portanto, o valor máximo que você pode comprometer com parcelas de empréstimos consignados será R$ 350,00.

Caso você já tenha algum empréstimo consignado em andamento, basta subtrair o valor da parcela atual para saber quanto ainda pode ser solicitado.

Posso Ter Dois ou Mais Cartões de Crédito Consignado?

Sim, você pode ter dois cartões de crédito consignado ao mesmo tempo, se a margem consignável permitir. Os cartões de crédito consignado são oferecidos aos aposentados, pensionistas e servidores públicos que possuem margem disponível.

Tipos de Cartões de Crédito Consignado

1. Cartão Consignado: Este cartão tem a fatura descontada diretamente da sua folha de pagamento, oferecendo taxas de juros mais baixas.
2. Cartão Benefício: Similar ao cartão consignado, mas voltado especificamente para aposentados e pensionistas do INSS, com condições especiais.

Ambos os cartões oferecem vantagens exclusivas, como descontos em farmácias conveniadas e assistência funeral. Além disso, o pagamento das faturas é descontado diretamente do benefício, o que facilita o controle das finanças.

Posso Fazer Vários Empréstimos Consignados no Mesmo Banco?

Sim, você pode contratar vários empréstimos consignados no mesmo banco, desde que respeite o limite de 13 contratos e o limite de 35% da margem consignável. Não há restrição quanto à quantidade de empréstimos que podem ser feitos em um único banco, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o valor da margem consignável.

Vantagens de Fazer Empréstimos no Mesmo Banco

• Facilidade de gerenciamento: Manter todos os empréstimos em um só banco facilita o controle de pagamentos.
• Possibilidade de portabilidade: Você pode fazer a portabilidade de empréstimos para um banco com taxas menores, caso as condições sejam mais vantajosas.

Atenção: A Portabilidade de Empréstimo Consignado

A portabilidade de crédito é uma opção vantajosa para quem tem empréstimos com taxas de juros mais altas. Você pode transferir seu empréstimo para outro banco com taxas mais baixas, o que pode reduzir o valor das parcelas e até mesmo resultar em dinheiro de volta. A portabilidade é uma estratégia inteligente para quem busca economizar nas taxas de juros.

Como Saber Se Posso Contratar Outro Empréstimo Consignado?

Para saber se você pode contratar outro empréstimo consignado, basta verificar duas coisas:

1. Se há margem consignável disponível: Para isso, você pode usar uma calculadora de margem consignável. Ela irá mostrar quanto você já comprometeu da sua renda com empréstimos e quanto ainda pode ser contratado.
2. Se o limite de 13 contratos não foi ultrapassado: Lembre-se de que o número máximo de empréstimos consignados para beneficiários do INSS é 13.

Dica Importante: O Aumento de Margem para 2025

Com o aumento salarial do INSS em 2025, muitos beneficiários podem ter uma margem consignável maior, o que abre novas oportunidades para contratar empréstimos consignados com taxas mais acessíveis.

Como Solicitar Empréstimo Consignado com a Melhor Taxa?

Solicitar um empréstimo consignado com a melhor taxa de juros depende de alguns fatores:

• Pesquise diferentes bancos e instituições financeiras: Compare as taxas de juros para escolher a mais vantajosa.
• Verifique sua margem consignável: Use a calculadora de margem consignável para entender quanto você pode comprometer com as parcelas.
• Considere a portabilidade de crédito: Se já tiver um empréstimo com juros mais altos, considere transferi-lo para um banco com taxas menores.

Considerações finais

O empréstimo consignado é uma excelente opção de crédito para aposentados, pensionistas e servidores públicos, oferecendo juros mais baixos e facilidade de pagamento. No entanto, é importante lembrar das limitações da margem consignável, que deve ser respeitada para evitar comprometer a totalidade do seu benefício.

Se você deseja contratar mais de um empréstimo, não há problema, desde que respeite o limite de 13 contratos e a margem consignável de 35%. Fique atento às taxas de juros, utilize as ferramentas disponíveis para calcular sua margem, e aproveite as vantagens do crédito consignado de forma estratégica.