Crédito disponível para quem aderiu ao saque-aniversário do FGTS com o novo consignado

O governo federal anunciou a criação de um novo modelo de empréstimo consignado para trabalhadores da iniciativa privada, permitindo acesso ao crédito mesmo para aqueles que aderiram ao saque-aniversário do FGTS. A Medida Provisória (MP) que regulamenta essa mudança será assinada nesta quarta-feira (12), em uma cerimônia no Palácio do Planalto.

Essa novidade busca ampliar o acesso ao crédito consignado e movimentar o mercado financeiro, já que a expectativa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) é que a nova modalidade possa atingir uma carteira de R$ 120 bilhões, um aumento significativo em relação ao volume atual de R$ 40 bilhões no setor privado.

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Como funciona o novo consignado para trabalhadores privados?

O empréstimo consignado se diferencia de outras linhas de crédito por oferecer juros menores, já que o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento do trabalhador. Atualmente, essa modalidade só está disponível para empregados de empresas que possuem convênio com bancos, mas o novo modelo ampliará o acesso ao crédito.

Principais características do novo consignado:

• Acesso ao crédito sem precisar sair do saque-aniversário do FGTS;
• Juros reduzidos, devido ao desconto automático na folha de pagamento;
• Disponível para trabalhadores da iniciativa privada, desde que a empresa tenha convênio;
• Possibilidade de contratar o consignado mesmo tendo antecipado o saque-aniversário;
• Solicitação online via aplicativos e sites dos bancos;
• Análise de crédito baseada no eSocial, facilitando o processo de concessão.

Quem pode contratar o novo consignado?

Os trabalhadores da iniciativa privada que possuem contrato de trabalho ativo e carteira assinada poderão solicitar o novo crédito consignado. O acesso será simplificado, pois os bancos utilizarão os dados do eSocial para avaliar a capacidade financeira do trabalhador.

Além disso, aqueles que já anteciparam o saque-aniversário por meio de empréstimos bancários não serão impedidos de aderir ao novo consignado, uma mudança importante em relação às regras anteriores.

Requisitos para contratar o consignado:

• Ser trabalhador da iniciativa privada com carteira assinada;
• Ter vínculo empregatício ativo no eSocial;
• Trabalhar em empresa que tenha convênio com um banco que ofereça consignado;
• Não é necessário abrir mão do saque-aniversário do FGTS.

Fim do saque-aniversário ainda é incerto

Mesmo com a criação do novo consignado, o governo ainda enfrenta dificuldades para extinguir o saque-aniversário do FGTS, uma medida defendida pelo ministro do Trabalho, Luiz Marinho. O ministro argumenta que a nova linha de crédito torna o consignado mais vantajoso, reduzindo a necessidade de empréstimos que utilizam o FGTS como garantia.

Atualmente, quem aderiu ao saque-aniversário e foi demitido entre janeiro de 2020 e fevereiro de 2025 já pode sacar o saldo retido do FGTS sem precisar sair da modalidade. A medida, que visa reduzir os impactos financeiros sobre trabalhadores demitidos, já liberou cerca de R$ 12 bilhões.

Vantagens do novo modelo de consignado

A nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores da iniciativa privada traz diversos benefícios tanto para os trabalhadores quanto para o mercado financeiro. Confira as principais vantagens:

Para os trabalhadores:

• Crédito acessível com taxas reduzidas;
• Possibilidade de manter o saque-aniversário do FGTS enquanto utiliza o consignado;
• Processo digital e simplificado, sem burocracia;
• Pagamento facilitado com desconto direto na folha salarial.

Para o mercado financeiro:

• Aumento na concessão de crédito, movimentando a economia;
• Expansão do consignado para um novo público, ampliando o alcance da modalidade;
• Maior segurança para os bancos, já que o desconto na folha reduz a inadimplência.

Como solicitar o novo consignado?

O governo facilitará o acesso ao novo empréstimo consignado por meio das plataformas digitais dos bancos, tornando o processo rápido e acessível. Veja o passo a passo para contratar o crédito:

Passo a passo para contratar o novo consignado:

1. Acesse o site ou aplicativo do banco que oferece a linha de crédito;
2. Informe seus dados pessoais e CPF para a consulta automática no eSocial;
3. Escolha o valor do empréstimo desejado e o prazo para pagamento;
4. Analise as taxas de juros e condições do contrato antes de confirmar;
5. Aguarde a aprovação e, se aprovado, o valor será depositado diretamente em sua conta.

A digitalização do processo permitirá que milhares de trabalhadores solicitem o consignado sem precisar comparecer a uma agência bancária, aumentando a acessibilidade ao crédito.

Impacto econômico do novo consignado

A expectativa do governo e do setor bancário é que a nova modalidade de consignado impulsione a economia, criando um novo fluxo de crédito para os trabalhadores. Segundo projeções da Febraban, a nova carteira de consignado pode atingir R$ 120 bilhões, tornando-se uma das principais fontes de crédito para a iniciativa privada.

Essa mudança pode beneficiar especialmente trabalhadores que precisam de crédito acessível, reduzindo a necessidade de recorrer a empréstimos com juros elevados, como o crédito pessoal convencional e o cheque especial.

Considerações finais

O novo modelo de consignado para trabalhadores da iniciativa privada representa uma grande mudança no mercado de crédito. Com a possibilidade de contratar o empréstimo sem precisar sair do saque-aniversário do FGTS, mais trabalhadores terão acesso a juros reduzidos e um processo simplificado de contratação.

Além disso, o governo busca equilibrar o acesso ao crédito e a utilização do FGTS, garantindo que o trabalhador tenha maior controle sobre seus recursos financeiros. A expectativa é que a medida traga benefícios tanto para os trabalhadores quanto para o setor bancário, ampliando o acesso ao crédito de forma sustentável.

Agora, cabe aos trabalhadores avaliarem as vantagens e compararem as condições oferecidas pelos bancos antes de contratar o novo consignado.

Imagem: Freepik/Edição: Seu Crédito Digital