Consignado CLT: quais bancos oferecem e como funcionam as propostas de valor e taxa?

O Crédito do Trabalhador é uma nova modalidade de empréstimo que chegou para os trabalhadores da iniciativa privada. Lançado oficialmente no dia 21 de março de 2025, o programa tem como objetivo oferecer aos profissionais com carteira assinada uma alternativa de crédito com desconto direto na folha de pagamento. Essa proposta é inspirada no modelo de crédito consignado oferecido aos aposentados e pensionistas do INSS.

Com o nome de “Crédito do Trabalhador”, a ideia é facilitar o acesso a empréstimos de menor custo para os trabalhadores, especialmente com a participação de várias instituições financeiras. Ao garantir mais opções de oferta, o governo espera que a concorrência reduza as taxas de juros, proporcionando condições mais acessíveis para os solicitantes.

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Como funciona o Crédito do Trabalhador?

O funcionamento do Crédito do Trabalhador é bastante simples. Os trabalhadores solicitam o empréstimo por meio da Carteira de Trabalho Digital, indicando o valor desejado e o número de parcelas para pagamento. A solicitação é analisada pelas instituições financeiras que, em até 24 horas, retornam com as propostas de crédito.

A principal diferença do Crédito do Trabalhador em relação ao consignado tradicional, oferecido aos aposentados e pensionistas do INSS, é a ausência de teto para os juros. Isso significa que as taxas de juros podem variar de acordo com a política de cada instituição financeira, o que exige do consumidor um maior cuidado na hora de escolher o banco para contratar o crédito.

Quais as condições para contratar o Crédito do Trabalhador?

Ao solicitar o crédito, o trabalhador não pode comprometer mais de 35% da sua renda com as parcelas mensais. Além disso, é possível oferecer garantias para aumentar as chances de aprovação, como até 10% do saldo do FGTS ou 100% da multa rescisória em caso de demissão.

Para quem não deseja oferecer garantias, o crédito pode ser solicitado sem essa exigência, mas as condições podem ser mais rigorosas, como taxas de juros mais altas ou valores menores do que os solicitados.

Benefícios do Crédito do Trabalhador

O principal benefício do Crédito do Trabalhador é a taxa de juros mais baixa se comparado a outros tipos de empréstimos pessoais, como o crédito pessoal tradicional. Isso ocorre porque o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento, o que garante maior segurança para as instituições financeiras. Além disso, os prazos de pagamento podem ser mais longos, proporcionando maior conforto financeiro para o trabalhador.

Outro ponto positivo é que o crédito pode ser solicitado sem a necessidade de aprovação do empregador, já que o desconto das parcelas será feito por meio do eSocial, sistema do governo que gerencia os dados trabalhistas.

Quais os riscos do Crédito do Trabalhador?

Apesar das vantagens, o Crédito do Trabalhador também oferece alguns riscos para o trabalhador. O principal deles é o comprometimento da renda com as parcelas do empréstimo, que pode dificultar o orçamento mensal. Caso o trabalhador não tenha um planejamento financeiro adequado, ele pode acabar ficando sem recursos suficientes para cobrir outras despesas essenciais.

Além disso, a ausência de teto para os juros pode ser um fator negativo, pois as taxas podem variar significativamente de banco para banco, dependendo do perfil de crédito do trabalhador e das garantias oferecidas. Por isso, é fundamental fazer uma pesquisa detalhada antes de fechar um contrato.

Quais bancos oferecem o Crédito do Trabalhador?

Atualmente, são apenas algumas instituições financeiras que estão oferecendo o Crédito do Trabalhador. O programa ainda está em fase de adaptação, com algumas entidades bancárias aguardando a liberação de canais próprios para operar a modalidade de crédito a partir de 25 de abril.

Entre as instituições que já estão oferecendo o crédito, destacam-se:

• Agibank: Com propostas de até R$ 10 mil, as taxas de juros ficam entre 2,99% e 4,99% ao mês.
• Parati: Também com taxas de juros similares às do Agibank, a instituição está entre os bancos mais ativos nesta modalidade.

Em contrapartida, bancos de grande porte como Itaú, Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica e Santander ainda não divulgaram informações detalhadas sobre as suas ofertas ou quantos contratos foram fechados até o momento.

O que avaliar antes de contratar o Crédito do Trabalhador?

Antes de tomar a decisão de contratar um crédito consignado CLT, é fundamental avaliar diversos aspectos para garantir que a escolha seja vantajosa. Algumas questões a serem observadas incluem:

• Taxas de juros: Compare as taxas de diferentes instituições financeiras antes de contratar.
• Garantias: Avalie se vale a pena oferecer FGTS ou a multa rescisória como garantia.
• Parcelas: Certifique-se de que o valor das parcelas não comprometerá mais de 35% da sua renda.
• Instituições financeiras: Verifique se o banco tem uma boa reputação no mercado e se oferece boas condições de pagamento.

Além disso, sempre procure realizar simulações antes de fechar o contrato, para garantir que o crédito seja acessível dentro do seu orçamento.

Conclusão

O Crédito do Trabalhador surge como uma alternativa de crédito vantajosa para muitos trabalhadores formais, proporcionando acesso a empréstimos com taxas de juros mais baixas. No entanto, é importante tomar cuidado com as condições oferecidas, já que as taxas podem variar bastante entre as instituições financeiras. A recomendação é realizar uma pesquisa cuidadosa, comparar as propostas e garantir que o valor das parcelas seja compatível com a sua capacidade financeira.