Empréstimo consignado CLT: aprenda a baixar a Carteira de Trabalho Digital

A partir de agora, trabalhadores com carteira assinada podem acessar e simular o novo empréstimo consignado CLT diretamente pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS). Essa nova modalidade de crédito, batizada de Crédito do Trabalhador, foi disponibilizada para diversas categorias de trabalhadores, incluindo empregados domésticos, rurais e os contratados como Microempreendedores Individuais (MEIs). Esse tipo de crédito vem ganhando destaque por sua facilidade de acesso e suas condições vantajosas. Nos últimos dias, o volume de acessos à plataforma foi expressivo, refletindo o grande interesse dos trabalhadores pela nova linha de crédito.

Neste artigo, vamos explorar como funciona o empréstimo consignado CLT, como acessar o sistema e simular as melhores ofertas, além de analisar os dados divulgados pelo Dataprev e as novas regras que começam a valer a partir do dia 25 de abril.

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O que é o empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito disponível para trabalhadores com carteira assinada, incluindo aqueles empregados domésticos e rurais, além de MEIs. O crédito é garantido por meio da consignação em folha de pagamento, o que significa que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, tornando esse tipo de empréstimo mais seguro para os bancos e, consequentemente, mais acessível para os clientes.

Como funciona o Crédito do Trabalhador?

Com a nova modalidade, o trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o empréstimo, ou até mesmo 100% da multa rescisória caso seja demitido sem justa causa. Essa garantia proporciona uma maior segurança para o banco e condições melhores para o tomador do empréstimo.

Os descontos mensais do empréstimo não podem ultrapassar 35% do salário do trabalhador, o que ajuda a garantir que o valor das parcelas seja compatível com a capacidade de pagamento do contratante.

Como acessar e simular o empréstimo consignado CLT?

A simulação e contratação do empréstimo consignado CLT devem ser feitas pela plataforma digital da CTPS, disponível para Android e iOS. A seguir, explicamos o passo a passo necessário para realizar a simulação:

Passo 1: Baixar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital

O primeiro passo é baixar o aplicativo da CTPS, que pode ser encontrado nas lojas Google Play Store (para Android) e App Store (para iOS). O download é gratuito, e o app oferece uma interface intuitiva, facilitando o acesso a diversas informações trabalhistas, incluindo as opções de crédito.

Passo 2: Fazer login com a conta gov.br

Após instalar o app, o usuário precisa acessar sua conta gov.br, o que exige o CPF e a senha cadastrados na plataforma. A integração com o gov.br permite que o sistema compartilhe informações seguras sobre o trabalhador, garantindo que o processo seja realizado de forma eficiente e conforme as normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

Passo 3: Consultar a Carteira de Trabalho

Uma vez logado, o trabalhador pode acessar sua CTPS digital, onde poderá visualizar informações sobre contratos de trabalho ativos e passados, além de outros dados relacionados a benefícios trabalhistas.

Passo 4: Acessar o empréstimo consignado CLT

Para simular o empréstimo, basta clicar na opção “Empréstimos” na parte inferior da tela do aplicativo. Depois, o trabalhador deve escolher “Faça uma simulação” e, em seguida, autorizar o acesso às informações necessárias, como CPF, nome e a margem de salário disponível para consignação.

Com a autorização, o trabalhador poderá comparar as ofertas disponíveis, e as propostas chegarão até ele em até 24 horas. Após revisar as opções, é possível realizar a contratação diretamente pelo aplicativo.

Dados de acesso ao empréstimo consignado CLT

De acordo com o Dataprev, entre sexta-feira (21) e domingo (23), o volume de acessos à CTPS foi impressionante. Foram registradas mais de 40 milhões de simulações de empréstimo, com mais de 4,5 milhões de propostas solicitadas e 11 mil contratos realizados. Esse aumento de demanda mostra como a nova linha de crédito está atraindo a atenção dos trabalhadores, especialmente em um momento de necessidade de recursos financeiros.

Além disso, o volume de acesso à plataforma foi 12 vezes maior que a média semanal, o que demonstra a eficácia e a adesão ao novo sistema.

Vantagens do empréstimo consignado CLT

A adesão ao empréstimo consignado CLT traz diversas vantagens para o trabalhador. Entre os principais benefícios, podemos destacar:

Taxas de juros menores: Como o empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento, o risco para o banco é reduzido, o que resulta em taxas de juros menores do que outras modalidades de crédito.
Facilidade de acesso: O processo de simulação e contratação é simples e rápido, podendo ser feito diretamente pela CTPS Digital, sem a necessidade de ir até o banco.
Segurança: O desconto em folha de pagamento garante que o pagamento das parcelas seja feito de forma automática, evitando esquecimentos ou atrasos.
Possibilidade de garantia: O uso do FGTS ou da multa rescisória como garantia pode facilitar a aprovação do crédito.

Vale a pena adotar o empréstimo consignado CLT?

Essa modalidade de crédito pode ser uma excelente opção para quem precisa de dinheiro rápido e com condições mais acessíveis. No entanto, é importante que o trabalhador tenha consciência de seu comprometimento financeiro, já que o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento.

Além disso, é essencial comparar as ofertas disponíveis e verificar qual delas oferece as melhores condições, como menores taxas de juros e prazos que se ajustem à sua realidade financeira.

O que esperar da disponibilidade dos bancos a partir de 25 de abril?

A partir do dia 25 de abril, todos os bancos habilitados terão permissão para oferecer o empréstimo consignado CLT por meio de suas plataformas digitais. Isso ampliará ainda mais as opções para os trabalhadores, que poderão escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições.

Conclusão

O novo empréstimo consignado CLT é uma ótima oportunidade para trabalhadores que precisam de crédito com boas condições. Com a facilidade de acessar e simular pelo aplicativo da CTPS Digital, o processo se torna mais simples, rápido e seguro. As perspectivas para o futuro dessa linha de crédito são positivas, e com a liberação para todos os bancos em breve, mais trabalhadores poderão se beneficiar dessa opção vantajosa.