Empréstimo consignado do FGTS: tudo sobre o crédito do trabalhador

Desde a última sexta-feira (21), trabalhadores com carteira assinada podem solicitar empréstimos utilizando o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia, por meio do programa Crédito do Trabalhador.

Essa alternativa de crédito foi anunciada pelo governo federal como uma forma de facilitar o acesso a recursos, com juros mais baixos em comparação com o empréstimo consignado tradicional. A adesão ao programa é realizada exclusivamente pelo aplicativo CTPS Digital (Carteira de Trabalho Digital), com a contratação começando oficialmente a partir de 25 de abril deste ano.

Neste artigo, vamos detalhar como funciona o empréstimo com o FGTS de garantia, as condições oferecidas, os passos para solicitar o crédito e as orientações para tomar uma decisão financeira mais consciente.

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Como Funciona o Empréstimo com FGTS de Garantia?

O Crédito do Trabalhador oferece uma nova modalidade de empréstimo consignado, permitindo que os trabalhadores utilizem o saldo do FGTS como garantia. Esse modelo de crédito busca ser uma alternativa mais vantajosa, pois oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de empréstimo no mercado. A seguir, vamos entender os detalhes dessa nova forma de obter crédito.

Adesão ao Crédito e Como Solicitar

A adesão ao programa Crédito do Trabalhador deve ser feita exclusivamente por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). No aplicativo, o trabalhador irá informar o valor desejado para o empréstimo, e o sistema apresentará uma lista de “ofertas” de crédito, com condições como juros, prazos de pagamento e parcelas.

Essas ofertas funcionam de forma semelhante a um leilão, no qual o trabalhador pode escolher a opção que mais lhe convier. O pagamento das parcelas ocorrerá mensalmente por meio do eSocial, e o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário do trabalhador.

Garantias Oferecidas

O Crédito do Trabalhador pode ser garantido por até 10% do saldo do FGTS, e também será possível utilizar 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa. Isso garante que, em casos de necessidade, o trabalhador possa acessar seu FGTS como uma forma de reduzir o impacto financeiro de um empréstimo.

No caso de uma troca de emprego, enquanto o trabalhador continuar no regime CLT, nada muda. A contratação do crédito permanece válida, com as condições acordadas.

Redução de Juros e Migração de Dívidas

Uma das vantagens do Crédito do Trabalhador é a possibilidade de redução dos juros. O programa tem como objetivo facilitar a migração de dívidas mais caras, como as de rotativo do cartão de crédito e cheque especial, para o novo modelo de crédito consignado, que tem taxas de juros mais baixas.

O governo espera que essa alternativa ajude a combater o superendividamento. A partir de 25 de abril, será possível migrar empréstimos consignados já existentes para o novo modelo, garantindo melhores condições de pagamento.

Condições do Empréstimo com FGTS de Garantia

O Crédito do Trabalhador oferece condições vantajosas para quem busca quitar dívidas com juros mais baixos. Algumas das principais características desse modelo de crédito são:

Taxas de Juros Acessíveis

Uma das grandes vantagens dessa modalidade de crédito é a taxa de juros mais acessível. Ao usar o FGTS como garantia, o trabalhador consegue acessar crédito com juros menores do que os praticados em outras formas de financiamento, como o crédito pessoal ou o empréstimo consignado tradicional.

Limite de 35% do Salário para Desconto

O Crédito do Trabalhador é um tipo de empréstimo consignado, ou seja, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Porém, é importante observar que o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário do trabalhador. Essa medida visa evitar que os trabalhadores se sobrecarreguem com dívidas, comprometendo parte significativa da sua renda.

Como Migrar Dívidas para o Novo Crédito Consignado

Para quem já possui empréstimos consignados com desconto em folha, será possível migrar essas dívidas para o novo modelo de crédito a partir de 25 de abril de 2025. Isso significa que quem tem, por exemplo, dívidas no rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, pode transferir essas dívidas para o novo modelo, com condições mais vantajosas e juros mais baixos.

Como Escolher a Melhor Oferta de Empréstimo

Ao solicitar um empréstimo com o FGTS de garantia, o trabalhador terá acesso a diversas ofertas de crédito por meio do aplicativo CTPS Digital. Essas ofertas variam conforme o valor do empréstimo, as condições de pagamento e as taxas de juros. Aqui estão algumas dicas para escolher a melhor opção:

Fique de Olho no CET (Custo Efetivo Total)

Ao avaliar as ofertas, o trabalhador deve observar o CET (Custo Efetivo Total), que é o valor total que será pago ao longo de todo o empréstimo, incluindo juros, taxas e encargos. Esse valor permite comparar diferentes ofertas e entender qual delas oferece as melhores condições para o seu perfil financeiro.

Cuidado com o Comprometimento da Renda

É importante também avaliar se o valor das parcelas do empréstimo não comprometerá uma parte excessiva da sua renda. Lembre-se de que, como o pagamento é feito por meio do eSocial, as parcelas serão descontadas diretamente da sua folha de pagamento. Certifique-se de que o valor não ultrapasse o limite de 35% do salário para evitar dificuldades financeiras.

Aconselhamento Financeiro

Para quem tem dúvidas sobre a melhor forma de contratar o empréstimo, a ajuda de um consultor financeiro pode ser útil.

Profissionais da área, como Letícia Camargo, da Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro), recomendam cautela e a análise do perfil financeiro antes de optar pelo crédito consignado.

Ela sugere que esse tipo de empréstimo é mais indicado para situações de emergência ou para quem tem dívidas caras, como rotativo de cartão de crédito.

Como Fazer a Carteira de Trabalho Digital

Para poder solicitar o Crédito do Trabalhador, o primeiro passo é ter a Carteira de Trabalho Digital. Caso você ainda não tenha acesso ao sistema, aqui está o passo a passo para criar sua conta e acessar a sua carteira:

Passos para Criar Sua Conta no Sistema Gov.br

1. Acesse o site Gov.br.
2. Preencha seus dados pessoais, como CPF, nome completo, data de nascimento e nome da mãe.
3. Responda a um questionário com cinco perguntas sobre sua trajetória de trabalho.
4. Após o cadastro, você receberá uma senha temporária, que deverá ser trocada no primeiro acesso.

Acessando a Carteira de Trabalho Digital

Após o cadastro, você poderá acessar a Carteira de Trabalho Digital no aplicativo CTPS Digital. O app está disponível para Android e iOS. Caso prefira, também é possível acessar a versão digital através do navegador, pelo link https://servicos.mte.gov.br/.

Considerações finais

O Crédito do Trabalhador é uma excelente oportunidade para quem deseja acessar crédito de forma mais acessível, utilizando o FGTS como garantia. Com taxas de juros mais baixas e a possibilidade de migrar dívidas para melhores condições, essa nova modalidade pode ser uma solução interessante para quem já está endividado ou precisa de recursos emergenciais.

Entretanto, é fundamental que o trabalhador faça uma análise cuidadosa das ofertas e não se comprometa com parcelas que possam afetar seu orçamento. A Carteira de Trabalho Digital será essencial para solicitar o crédito, e a adesão ao programa deve ser feita com consciência e planejamento financeiro.

Se você está buscando um empréstimo com condições favoráveis, aproveite essa oportunidade e consulte as opções disponíveis no aplicativo CTPS Digital!