O que muda no consignado do INSS com o novo teto de juros? Entenda

O Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou um aumento no teto de juros do crédito consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A medida, tomada em resposta à alta da taxa Selic, visa ajustar os custos operacionais dos bancos e manter a oferta de crédito acessível para beneficiários do INSS.

Com o novo teto de 1,80% ao mês, aposentados e pensionistas terão condições diferentes para contratar empréstimos consignados. Entenda como a mudança afeta o mercado, quais são as novas taxas e como solicitar o crédito.

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O que é o crédito consignado do INSS?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo destinada a aposentados, pensionistas e servidores públicos, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.

Benefícios do consignado

• Taxas de juros mais baixas: Por ter um risco menor para os bancos, os juros são geralmente mais acessíveis.
• Facilidade de aprovação: Com o desconto automático, a análise de crédito é simplificada.
• Prazos estendidos: Empréstimos podem ser parcelados em até 84 meses.

O novo teto de juros do consignado do INSS

Em resposta ao aumento da taxa Selic, o CNPS decidiu reajustar o limite de juros do crédito consignado para aposentados e pensionistas.

O que mudou?

• Taxa anterior: 1,66% ao mês.
• Nova taxa: 1,80% ao mês.
• Taxa para cartão consignado: Mantida em 2,46% ao mês.

Segundo especialistas, a mudança foi necessária para equilibrar os custos dos bancos, que, anteriormente, consideravam o teto insuficiente para cobrir despesas operacionais.

Impacto no crédito

Com o aumento no teto:

• Bancos que haviam suspendido a oferta do consignado devem retomar as operações.
• Os custos do crédito podem aumentar levemente, mas a oferta será mantida.
• Beneficiários terão acesso a mais opções de empréstimo.

Quem pode solicitar o consignado do INSS?

Para solicitar um empréstimo consignado, é necessário atender aos seguintes critérios:

• Ser aposentado ou pensionista do INSS.
• Ter margem consignável disponível (até 35% do valor do benefício, sendo 5% exclusivo para o cartão consignado).
• Não ter atingido o limite de contratos consignados permitidos.

Como solicitar o empréstimo consignado do INSS?

Opção 1: Pela internet

Com a digitalização dos serviços, o processo de solicitação online se tornou rápido e prático.

Passo a passo para solicitação online

1. Acesse o site ou aplicativo do banco: Escolha a instituição financeira de sua preferência.
2. Simule as condições do empréstimo: Confira valores, taxas de juros e prazos de pagamento.
3. Preencha o formulário: Insira seus dados pessoais e envie os documentos solicitados.
4. Aguarde a análise do banco: Se aprovado, o valor será depositado diretamente na sua conta.

Documentos necessários

• Documento de identificação (RG ou CNH).
• CPF.
• Comprovante de residência atualizado.
• Número do benefício do INSS.

Opção 2: Presencial

Se preferir, você pode comparecer a uma agência bancária ou correspondente bancário para realizar o processo de forma presencial.

Como funciona?

1. Dirija-se à agência ou correspondente bancário de sua escolha.
2. Leve os mesmos documentos exigidos na solicitação online.
3. Um atendente fará a simulação, análise e, se aprovado, o crédito será liberado.

Cuidados ao contratar o consignado

Antes de contratar um empréstimo consignado, é importante tomar algumas precauções para evitar problemas financeiros:

Avalie a real necessidade

Considere se o empréstimo é realmente necessário e se você será capaz de arcar com as parcelas, mesmo em caso de imprevistos.

Compare as taxas de juros

Embora o teto de juros seja 1,80% ao mês, os bancos podem oferecer condições melhores. Pesquise antes de contratar.

Evite intermediários não confiáveis

Desconfie de propostas muito vantajosas de terceiros. Sempre faça a solicitação diretamente com o banco ou correspondente autorizado.

Impactos econômicos do novo teto de juros

O aumento no teto de juros do consignado reflete um ajuste necessário diante da realidade econômica do país.

Retomada da oferta

Em 2024, grandes instituições financeiras, como Banco do Brasil, Itaú, Santander e Banrisul, haviam suspendido a oferta de consignado devido ao teto de 1,66% ao mês. Com o reajuste, a expectativa é que essas operações sejam retomadas, beneficiando milhões de aposentados e pensionistas.

Acessibilidade

Embora a nova taxa seja um pouco maior, o crédito consignado ainda é uma das opções mais acessíveis para beneficiários do INSS, especialmente quando comparado a outras modalidades, como empréstimos pessoais.

Considerações finais

O aumento no teto de juros do crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS busca equilibrar o mercado e garantir a continuidade da oferta de crédito para milhões de brasileiros.

Com a nova taxa de 1,80% ao mês, os bancos retomam as operações e oferecem mais opções para os beneficiários. No entanto, é importante que os interessados analisem suas condições financeiras e comparem propostas para garantir a melhor escolha.

Seja pela internet ou presencialmente, o crédito consignado é uma solução prática para quem precisa de recursos financeiros com segurança e taxas competitivas. Fique atento às ofertas e aproveite essa modalidade de crédito com responsabilidade.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital