Canais digitais dominam: 70% dos brasileiros contratam produtos financeiros online

Os canais digitais têm transformado o mercado de crédito no Brasil, impulsionados pelo avanço das tecnologias e pela digitalização dos serviços financeiros. Essa mudança tem modificado a forma como os consumidores tomam suas decisões financeiras, proporcionando mais opções e conveniência.

Uma pesquisa recente realizada pela Matera Insights revelou que 70% dos brasileiros já se sentem confortáveis ao contratar produtos financeiros e crédito por canais digitais oferecidos pelas instituições financeiras. Além disso, 65% afirmam ter confiança em tomar decisões financeiras diretamente pela palma da mão.

Neste artigo, vamos explorar como as tecnologias estão mudando o comportamento dos consumidores, as tendências do mercado de crédito no Brasil e o que esperar para o futuro próximo.

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O Comportamento do Consumidor no Mercado de Crédito

O estudo de comportamento do consumidor, conduzido pela Matera Insights, mostra como o mercado de crédito está se adaptando às novas expectativas dos clientes.

O setor financeiro brasileiro enfrenta o desafio de oferecer soluções mais digitais, acessíveis e ágeis, para se alinhar com a crescente demanda por facilidade e transparência.

A Adoção de Soluções Digitais

A pesquisa mostra que a maior parte dos brasileiros já confia nas plataformas digitais para contratações financeiras. Isso se reflete em 70% de adesão à contratação de produtos financeiros via canais online. A adesão a essa prática tem crescido nos últimos anos, especialmente com a aceleração da digitalização impulsionada pela pandemia.

A tecnologia tem se mostrado uma aliada das instituições financeiras, que agora precisam oferecer uma experiência digital fluida, com processos rápidos e seguros. Para os consumidores, essa facilidade de acesso tem se traduzido em mais confiança na hora de tomar decisões financeiras.

Cartão de Crédito e Pix Parcelado

Entre os produtos financeiros mais utilizados pelos brasileiros, o cartão de crédito continua sendo a opção líder, com 89% de adesão entre os entrevistados. Em média, os brasileiros usam quatro soluções de crédito ao longo de suas vidas financeiras. No entanto, a pesquisa também revelou uma novidade: o Pix parcelado.

Lançado por grandes instituições financeiras, o Pix parcelado tem atraído 53% dos respondentes da pesquisa, especialmente nos últimos dois meses. Essa modalidade tem se mostrado uma opção interessante para quem busca facilidade no pagamento de compras de forma parcelada, utilizando uma ferramenta já popular entre os brasileiros.

O Impacto da Tecnologia na Experiência do Consumidor

Com o mercado cada vez mais digital, as instituições financeiras precisam estar atentas à evolução tecnológica. Isso inclui não apenas oferecer serviços de crédito com facilidade, mas também garantir segurança nas transações.

A evolução do crédito está diretamente ligada ao uso de novas tecnologias como Inteligência Artificial (IA), Big Data e Machine Learning, que ajudam a personalizar ofertas e a prever comportamentos de consumo.

O Papel da Inteligência Artificial no Futuro do Crédito

O estudo também aponta que, para o futuro do crédito no Brasil, a Inteligência Artificial será fundamental para personalizar as ofertas de crédito. As instituições financeiras já estão utilizando IA para melhorar a experiência do cliente, oferecendo soluções mais personalizadas e relevantes.

A personalização é uma tendência crescente no setor financeiro, permitindo que os bancos e fintechs ofereçam ofertas de crédito sob medida para cada perfil de cliente.

Além disso, a IA também ajuda na análise de riscos e no aprimoramento das decisões financeiras, criando um ambiente mais transparente e eficiente para consumidores e empresas.

Desafios do Mercado de Crédito para 2025

Apesar do crescimento da digitalização, os executivos das principais instituições financeiras indicam que o futuro do crédito será marcado por desafios, principalmente relacionados à inclusão financeira, conectividade e adaptação a um cenário econômico instável.

• Inclusão financeira: Embora muitos brasileiros tenham acesso à internet e ao celular, o Brasil ainda enfrenta desafios significativos quando se trata de incluir a população de baixa renda no sistema financeiro. Para 2025, a expectativa é que as soluções de crédito digital se expandam, alcançando mais pessoas que, até o momento, estão fora do mercado financeiro.
• Hiperpersonalização: Os consumidores estão cada vez mais exigentes, buscando ofertas de crédito que se ajustem às suas necessidades específicas. As instituições financeiras deverão investir em tecnologia para oferecer uma jornada do cliente cada vez mais fluida e personalizada.
• Conectividade e segurança: Em um mundo digital, as preocupações com a segurança das informações financeiras também têm aumentado. As fintechs e bancos digitais terão que aprimorar constantemente seus sistemas de segurança para garantir que os dados dos consumidores estejam protegidos contra fraudes e ataques cibernéticos.

As Instituições Digitais e de Pagamento: Ganhando Espaço

Embora as financeiras tradicionais ainda liderem a preferência dos consumidores, especialmente em produtos como empréstimos consignados e cheque especial, as instituições digitais estão conquistando cada vez mais espaço.

Serviços como empréstimos pessoais e cartões de crédito digitais têm visto um aumento considerável na adoção, com os consumidores em busca de soluções mais práticas e acessíveis.

A flexibilidade e a agilidade dessas plataformas digitais são fatores que atraem cada vez mais os brasileiros. Além disso, o uso de tecnologia avançada permite que essas empresas ofereçam produtos financeiros mais acessíveis e com melhores condições.

O Impacto da Taxa de Juros e a Tarifa Aplicada

A pesquisa também revelou que, embora a taxa de juros seja um dos principais fatores que os brasileiros consideram ao contratar um crédito, 36% dos entrevistados não sabem qual tarifa foi aplicada em seu último produto de crédito. Isso indica uma desconexão entre o que os consumidores percebem e as informações fornecidas pelas instituições financeiras.

Essa falta de transparência é um ponto de atenção para as instituições financeiras, que devem se preocupar em educar os consumidores e garantir que eles compreendam todas as tarifas e taxas envolvidas em um empréstimo ou linha de crédito.

O Futuro do Crédito no Brasil

O futuro do mercado de crédito no Brasil está fortemente ligado à evolução tecnológica. Com a adoção de soluções digitais, a personalização dos serviços e o uso de Inteligência Artificial, o setor está se tornando mais ágil, eficiente e seguro. No entanto, a adaptação às novas expectativas dos consumidores será crucial para o sucesso das instituições financeiras nos próximos anos.

A pesquisa da Matera Insights demonstra que, para 2025, o foco estará na hiperpersonalização e na agilidade dos processos, com a tecnologia desempenhando um papel essencial. O mercado de crédito no Brasil está em plena transformação, e quem souber aproveitar as oportunidades tecnológicas será capaz de conquistar a confiança e fidelidade dos consumidores.