Novas regras do consignado para CLT em 2025: o que muda?

O crédito consignado é uma forma de empréstimo amplamente utilizada no Brasil. Com a característica de ter as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador CLT, esse tipo de crédito oferece algumas vantagens, como a redução do risco de inadimplência, o que torna as taxas de juros mais acessíveis.

Neste modelo de crédito, três partes estão envolvidas:

• O trabalhador, que toma o empréstimo;
• A empresa empregadora, que facilita o processo ao descontar as parcelas diretamente da folha de pagamento;
• A instituição financeira, que oferece o crédito.

Como funciona o crédito consignado?

O processo começa quando uma empresa firma um convênio com um ou mais bancos. Assim, os seus funcionários podem contratar empréstimos com condições diferenciadas, que geralmente incluem taxas de juros mais baixas do que as encontradas no mercado tradicional.

Leia mais: Caixa Tem anuncia nova linha de crédito: confira valores e requisitos para serem aprovados

Após a contratação, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do colaborador e repassadas ao banco, reduzindo assim o risco de inadimplência. Com isso, as taxas de juros ficam mais vantajosas.

Benefícios do crédito consignado

Os principais benefícios desse modelo de crédito incluem:

• Taxas de juros mais baixas;
• Facilidade no processo de contratação;
• Parcelas fixas, com descontos automáticos.

Este modelo é muito procurado por trabalhadores que buscam uma forma segura e com melhores condições de acesso ao crédito.

O que muda para os trabalhadores CLT em 2025?

Em 2025, o Governo Federal anunciou uma nova modalidade de crédito consignado voltada para trabalhadores do setor privado, que inclui o uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia para o empréstimo. Esta novidade tem o objetivo de oferecer condições mais favoráveis, como taxas de juros reduzidas, facilitando o acesso a crédito para milhões de trabalhadores.

A mudança está prevista para entrar em vigor no dia 12 de março de 2025, e pode impactar até 40 milhões de trabalhadores no Brasil, permitindo que eles acessem recursos de forma mais vantajosa.

Características do novo programa de crédito consignado

O novo programa de consignado, que integra o uso do FGTS, traz diversas características inovadoras, que devem beneficiar tanto os trabalhadores quanto os bancos e empresas envolvidas.

Desconto automático em folha de pagamento

Como no modelo tradicional de consignado, as parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente da folha de pagamento, garantindo que o pagamento seja feito de maneira pontual e segura. Essa facilidade deve ajudar a aumentar a confiança tanto de trabalhadores quanto de bancos.

Taxas de juros reduzidas

Uma das principais vantagens do novo programa de crédito consignado é a expectativa de taxas de juros mais baixas, devido à garantia oferecida pelo FGTS. Ao utilizar o saldo do fundo como respaldo, o risco para os bancos diminui consideravelmente, o que reflete em menores custos para os trabalhadores.

Potencial de R$ 80 bilhões em empréstimos

O governo estima que o novo programa de crédito consignado possa liberar até R$ 80 bilhões em empréstimos, o que pode ser uma grande oportunidade para trabalhadores que necessitam de crédito com condições mais acessíveis.

Integração com o e-Social

O programa de crédito consignado também será integrado ao e-Social, sistema utilizado para unificar a prestação de informações trabalhistas e previdenciárias. Isso deve tornar o processo de contratação e controle das parcelas ainda mais ágil e seguro.

Como funcionará o empréstimo consignado com FGTS?

Embora ainda existam detalhes a serem definidos sobre a implementação do novo modelo, já é possível destacar algumas diretrizes principais. A principal novidade é a possibilidade de usar o saldo do FGTS como garantia do empréstimo, o que deve resultar em taxas de juros mais baixas para os trabalhadores.

Embora a maioria dos bancos poderão atuar nesse novo modelo, o 321bank já se destacou como uma fintech que oferece um processo ágil e digital, facilitando o acesso a crédito com condições competitivas.

Vantagens do novo consignado com FGTS

• Taxas de juros mais baixas: Por se tratar de um empréstimo com garantia, as taxas de juros devem ser mais acessíveis.
• Processo simplificado de contratação: Com a integração ao e-Social, o processo será mais ágil, com menos burocracia.
• Maior facilidade de aprovação: A garantia do FGTS pode facilitar a aprovação do crédito, especialmente para quem possui restrições no nome.
• Parcelas fixas descontadas em folha: As parcelas serão descontadas diretamente da folha de pagamento, facilitando o controle financeiro.

Essas características tornam o novo modelo de crédito consignado uma opção atraente para trabalhadores CLT que buscam formas mais baratas e seguras de obter crédito.

Considerações finais

A implementação das novas regras do crédito consignado, especialmente com a inclusão do FGTS como garantia, tem o potencial de beneficiar milhões de trabalhadores. As taxas de juros mais baixas, o processo simplificado e a maior facilidade para obter o crédito são características que tornam a modalidade atraente.

Entretanto, é importante que os trabalhadores avaliem cuidadosamente a real necessidade de contratar o empréstimo e considerem fatores como o impacto no saldo do FGTS em caso de demissão. Além disso, é fundamental que as parcelas do crédito se encaixem no orçamento mensal, evitando que o empréstimo se torne um peso para o trabalhador.