Banco do Brasil inicia a busca de clientes para novo consignado privado, revela presidente do banco

A presidente do Banco do Brasil, Tarciana Medeiros, anunciou na quinta-feira (20) que o banco iniciou a captação de potenciais clientes para seu novo produto financeiro: o consignado privado, que será lançado em março de 2025. A novidade utilizará o sistema eSocial, do governo federal, ampliando o mercado de crédito consignado.

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A estratégia do Banco do Brasil para o consignado privado

O Banco do Brasil, que é líder na concessão de crédito consignado para servidores públicos, aposta em sua expertise de mais de 20 anos no setor para entrar no mercado privado. Segundo Tarciana Medeiros, essa é uma oportunidade de levar a mesma segurança e solidez do consignado público para trabalhadores da iniciativa privada.

“Toda expertise que temos no consignado do setor público, já de 20 anos, vamos levar para o consignado do setor privado”, afirmou Medeiros em entrevista à imprensa.

Com a nova modalidade, o banco pretende ampliar sua carteira de crédito de pessoa física, atualmente dominada pelo consignado público, e facilitar o acesso a empréstimos para trabalhadores de empresas privadas.

O que muda com o uso do eSocial

O novo consignado privado do Banco do Brasil utilizará o sistema eSocial, plataforma do governo que centraliza informações trabalhistas, previdenciárias e tributárias das empresas. Essa integração trará vantagens tanto para os clientes quanto para os bancos, pois:

• Dispensa convênios individuais com empresas, reduzindo burocracias;
• Oferece mais segurança e transparência, pois os dados são validados diretamente pelo governo;
• Facilita o acesso ao crédito para trabalhadores de diversas empresas, aumentando a capilaridade do produto.

Essa nova dinâmica deve permitir que os bancos cheguem diretamente aos clientes, sem a necessidade de intermediação das empresas empregadoras, o que pode acelerar a adesão ao novo consignado.

Impacto no mercado financeiro

O anúncio do novo produto ocorre logo após a divulgação dos resultados financeiros do Banco do Brasil para 2024. A instituição registrou um lucro líquido ajustado de R$ 37,89 bilhões, um crescimento de 6,6% em relação a 2023. No quarto trimestre, o lucro foi de R$ 9,58 bilhões, um avanço de 1,5% na comparação anual.

Esse desempenho positivo foi impulsionado por:

• Expansão da carteira de crédito;
• Redução nas provisões para inadimplência;
• Maior eficiência operacional.

O vice-presidente de Gestão Financeira e de Relações com Investidores do BB, Geovanne Tobias, destacou que o grande diferencial do novo consignado é a possibilidade de acesso direto ao cliente, sem depender de convênios entre banco e empresas.

“A maior oportunidade desse produto está na capacidade de alcançar os clientes diretamente, o que não acontece hoje porque os bancos precisam firmar convênios com cada empresa”, afirmou Tobias.

Vantagens do consignado privado do BB

A chegada do consignado privado vinculado ao eSocial deve trazer diversos benefícios para os trabalhadores da iniciativa privada. Entre os principais diferenciais do novo produto estão:

Para os clientes

• Taxas de juros mais baixas que as do crédito pessoal comum;
• Pagamento direto na folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência;
• Maior acessibilidade para trabalhadores de diferentes setores e empresas.

Para as empresas

• Menos burocracia na oferta de consignado aos seus colaboradores;
• Segurança nas operações devido à validação pelo eSocial;
• Possibilidade de oferecer benefícios financeiros aos empregados, melhorando a retenção de talentos.

Para o Banco do Brasil

• Expansão da base de clientes com acesso a um novo nicho de mercado;
• Diminuição dos riscos de inadimplência, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento;
• Maior competitividade no setor bancário, consolidando sua liderança no crédito consignado.

Expectativa para o lançamento

O lançamento do novo consignado está previsto para março de 2025, e a expectativa do Banco do Brasil é que haja uma forte adesão ao produto. O uso do eSocial deve impulsionar significativamente o crescimento dessa modalidade de crédito, facilitando o acesso ao empréstimo para milhões de trabalhadores.

Com essa estratégia, o BB busca manter sua posição de líder no mercado de crédito consignado e reforçar sua participação no setor privado, que ainda é dominado por outras instituições financeiras.

Considerações finais

A iniciativa do Banco do Brasil de expandir o crédito consignado para o setor privado, com base no eSocial, representa um avanço significativo no mercado financeiro. O novo produto tem potencial para democratizar o acesso ao crédito de forma mais segura, acessível e com menor risco para os bancos.

Com taxas de juros competitivas e menos burocracia, a nova modalidade promete beneficiar tanto os trabalhadores quanto as empresas, fortalecendo ainda mais a presença do BB no segmento de crédito consignado. Agora, resta aguardar a implementação do produto e sua aceitação pelo mercado a partir de março.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital