Score de crédito: saiba como é calculado e como aumentar o seu

O Score de crédito é uma pontuação utilizada por birôs de crédito para medir a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Essa pontuação varia de 0 a 1.000 pontos e é um fator determinante para a concessão de crédito por bancos, financeiras e outras instituições.

A análise de crédito é uma estratégia que permite reduzir os riscos de inadimplência para as empresas e, ao mesmo tempo, possibilita ao consumidor melhores condições para obtenção de crédito. Quanto maior a pontuação, melhores são as chances de conseguir empréstimos, financiamentos e limites maiores em cartões de crédito.

Como o Score de Crédito é Calculado?

O cálculo do Score de crédito envolve uma série de variáveis financeiras, que são analisadas para determinar o perfil de pagamento do consumidor. O modelo adotado pela Serasa considera seis fatores principais:

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1. Pagamentos (29%)

Esse fator avalia o histórico de pagamento do consumidor, considerando o pagamento de contas como:

• Cartões de crédito;
• Empréstimos;
• Contas de consumo (energia, água e telefone).

Ter um histórico positivo de pagamentos aumenta significativamente a pontuação.

2. Experiência no Mercado (24%)

Quanto mais tempo um consumidor tem relação com serviços financeiros, maior tende a ser seu Score. Esse fator leva em conta o tempo de existência das contas e serviços financeiros em nome do consumidor.

3. Dívidas (21%)

O histórico de dívidas negativadas, cheques sem fundo e ações judiciais impacta negativamente no Score. Quanto mais dívidas não pagas, menor será a pontuação.

4. Busca por Crédito (12%)

Cada vez que uma instituição financeira consulta o CPF do consumidor, esse dado é registrado no sistema. Múltiplas consultas em um curto espaço de tempo podem indicar um comportamento de risco.

5. Informações Cadastrais (8%)

Manter os dados atualizados junto aos birôs de crédito é essencial para um bom Score. Idade e tempo de cadastro também são considerados.

6. Contratos Ativos (6%)

A quantidade de contratos de crédito ativos, o tempo de duração e a relação entre contratações influenciam na avaliação da confiabilidade do consumidor.

Faixas de Classificação do Score de Crédito

A pontuação do Score de crédito é dividida em quatro faixas, cada uma representando um nível de confiabilidade:

Como Melhorar o Score de Crédito

A melhoria do Score depende de mudanças no comportamento financeiro. Algumas ações podem ajudar a aumentar a pontuação:

1. Pagar as Contas em Dia

Evite atrasos nos pagamentos, pois isso impacta diretamente na pontuação.

2. Negociar e Pagar Dívidas Negativadas

Utilizar plataformas como o Serasa Limpa Nome pode ajudar a regularizar pendências e aumentar a pontuação rapidamente.

3. Evitar Múltiplas Solicitações de Crédito

Solicitar crédito em várias instituições ao mesmo tempo pode prejudicar a avaliação.

4. Manter os Dados Cadastrais Atualizados

Atualizar informações como endereço e telefone nos birôs de crédito melhora a confiabilidade.

5. Construir um Histórico Positivo

Manter contas no seu nome e utilizá-las corretamente ajuda a construir um histórico de bom pagador.

Como Consultar o Score de Crédito

A consulta ao Score pode ser feita gratuitamente pela Serasa. Siga os passos abaixo:

1. Baixe o aplicativo Serasa (Android ou iOS) ou acesse o site oficial.
2. Caso não tenha cadastro, faça um registro gratuito.
3. Informe o CPF e senha.
4. Consulte sua pontuação na tela.

Considerações finais

O Score de crédito é uma ferramenta essencial para a saúde financeira dos consumidores. Entender como ele funciona e adotar boas práticas financeiras pode garantir melhores oportunidades de crédito e condições mais vantajosas. Monitorar a pontuação regularmente e seguir dicas para aumentar o Score pode ser a chave para um futuro financeiro mais estável.