Procon-SP aponta aumento nos juros de todos os consignados

Uma pesquisa realizada pelo Procon-SP entre outubro de 2024 e fevereiro de 2025 revelou que todas as taxas de juros cobradas em empréstimos consignados aumentaram nesse período. A maior alta foi registrada para empregados da iniciativa privada, mas também houve aumentos para servidores públicos estaduais e aposentados do INSS.

As taxas de juros praticadas variaram entre 1,80% a 6,49% ao mês, dependendo do banco e do perfil do tomador do crédito. As diferenças entre as instituições chegam a 3,23 pontos percentuais, evidenciando a importância de comparar condições antes de contratar o crédito.

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Principais aumentos nas taxas de juros

De acordo com a pesquisa, o aumento nos juros do empréstimo consignado variou conforme o tipo de trabalhador e o prazo do contrato. Confira os principais reajustes identificados:

1. Para contratos de 12 meses:

• Empregados de empresas privadas: alta de 0,73 ponto percentual (p.p.);
• Servidores públicos estaduais: aumento de 0,14 p.p.;
• Aposentados do INSS: elevação de 0,14 p.p..

2. Para contratos de 48 meses:

• Empregados de empresas privadas: aumento de 0,40 p.p.;
• Servidores públicos estaduais: alta de 0,21 p.p.;
• Aposentados do INSS: acréscimo de 0,14 p.p..

Esses reajustes refletem as mudanças nas políticas de crédito e no custo do dinheiro no mercado financeiro.

Diferença entre as taxas praticadas pelos bancos

A pesquisa do Procon-SP também apontou grandes variações entre os juros praticados pelos principais bancos do país. Confira os dados:

Para contratos de 12 meses:

• Menor taxa registrada: 1,80% ao mês (aposentados do INSS);
• Maior taxa registrada: 6,49% ao mês (empregados de empresas privadas);
• Taxas médias:
  • 4,95% ao mês para trabalhadores do setor privado;
  • 2,82% ao mês para servidores estaduais;
  • 1,80% ao mês para aposentados do INSS.

Para contratos de 48 meses:

• Menor taxa registrada: 1,80% ao mês (aposentados do INSS);
• Maior taxa registrada: 5,89% ao mês (trabalhadores do setor privado);
• Taxas médias:
  • 4,29% ao mês para trabalhadores do setor privado;
  • 2,94% ao mês para servidores estaduais;
  • 1,80% ao mês para aposentados do INSS.

A pesquisa analisou seis bancos: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander, com base nas taxas de juros praticadas em 10 de fevereiro de 2025.

Mudanças no teto de juros para aposentados do INSS

No dia 9 de janeiro de 2025, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou um novo limite para os juros do crédito consignado concedido a aposentados e pensionistas do INSS. O teto subiu de 1,66% para 1,80% ao mês, o que impacta diretamente as condições de financiamento dessa categoria.

Essa mudança visa adequar os juros do consignado às condições do mercado financeiro, mas também representa um custo adicional para aposentados que precisam recorrer ao crédito.

Por que os juros do consignado aumentaram?

Vários fatores influenciaram o aumento das taxas de juros do empréstimo consignado entre outubro de 2024 e fevereiro de 2025. Entre os principais motivos estão:

• Política monetária do Banco Central: ajustes na taxa básica de juros (Selic) afetam o custo do crédito;
• Inflação e risco de inadimplência: bancos aumentam os juros para compensar riscos no mercado financeiro;
• Mudanças no teto de juros do INSS: a revisão das taxas para aposentados influencia as condições oferecidas por bancos;
• Demanda por crédito: maior procura por empréstimos pode impactar as condições e elevar as taxas.

Como contratar um consignado com taxas mais vantajosas?

Mesmo com a alta dos juros, é possível encontrar opções de crédito consignado com condições melhores. Veja algumas dicas:

1. Compare taxas entre diferentes bancos: utilize simuladores online e consulte múltiplas instituições antes de contratar;
2. Verifique o Custo Efetivo Total (CET): além dos juros, considere outras tarifas envolvidas na operação;
3. Evite contratar valores muito altos: faça um planejamento financeiro para pegar apenas o necessário;
4. Fique atento às promoções de instituições financeiras: alguns bancos oferecem condições especiais em determinados momentos;
5. Analise sua capacidade de pagamento: lembre-se de que o consignado tem desconto direto na folha de pagamento, o que reduz a margem disponível no salário ou benefício.

Considerações finais

O aumento nas taxas de juros do empréstimo consignado registrado pelo Procon-SP reflete um cenário de maior custo do crédito no Brasil. Com taxas que chegam a 6,49% ao mês, especialmente para trabalhadores da iniciativa privada, é essencial que consumidores comparemos opções antes de contratar.

A mudança no teto de juros para aposentados do INSS e a variação significativa entre bancos reforçam a importância de pesquisar e planejar a contratação de crédito. Ficar atento às condições oferecidas e escolher instituições financeiras confiáveis são passos fundamentais para evitar endividamento excessivo.

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