Limite do PIX: tudo o que você precisa saber sobre as novas regras

O Pix, sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, revolucionou a maneira como as transações financeiras são realizadas no país. A rapidez e a praticidade são algumas das grandes vantagens que esse sistema oferece. No entanto, para garantir a segurança dos usuários e prevenir fraudes, foram estabelecidos limites diários para o uso do Pix. Esses limites variam conforme a instituição financeira e o perfil do cliente, sendo essenciais para proteger tanto o usuário quanto o sistema como um todo.

Neste artigo, vamos explorar os detalhes sobre como funcionam os limites diários do Pix, as novas regras implementadas pelo Banco Central, como ajustá-los e muito mais. Se você usa o Pix ou está pensando em começar a utilizá-lo, continue lendo para entender tudo o que você precisa saber.

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O que são os limites diários do Pix?

Os limites diários do Pix são valores máximos definidos pelos bancos e instituições financeiras para as transações realizadas pelo sistema de pagamento instantâneo. Esses limites determinam quanto você pode transferir ou receber via Pix em um único dia. Eles são uma medida de segurança para evitar fraudes e para garantir que as transações sejam realizadas de maneira segura.

O Banco Central do Brasil estabeleceu regras gerais para os limites de transações, mas cada instituição financeira tem autonomia para definir os valores específicos, que podem variar de acordo com o perfil do cliente, o tipo de conta e o uso do serviço.

Como funcionam os limites diários do Pix?

Cada banco tem suas próprias regras para os limites do Pix, o que pode resultar em valores distintos entre as instituições. Além disso, esses limites podem ser ajustados conforme a necessidade do cliente. A flexibilidade é uma das vantagens do sistema, permitindo que você modifique os limites diretamente pelo aplicativo do seu banco.

Em geral, o limite diário do Pix é dividido em duas categorias: o valor máximo por transação e o valor máximo que pode ser transferido ao longo do dia. Essas limitações têm como objetivo minimizar os riscos de fraudes e golpes, que, embora raros, ainda são uma preocupação importante para os usuários.

Limites iniciais para novos usuários

Desde novembro de 2024, o Banco Central implementou novas regras para contas que utilizam o Pix pela primeira vez. Para esses usuários, o limite inicial de transações é de R$ 200 por transação e R$ 1.000 por dia. Essa medida visa garantir que, mesmo para novos clientes, o sistema esteja protegido contra possíveis fraudes, oferecendo um limite mais baixo até que o usuário comprove a regularidade das transações.

Limites diferenciados entre dia e noite

Além do limite diário, o Banco Central também estipulou limites diferenciados para transações realizadas durante o dia e à noite. As transações feitas durante o dia têm limites mais altos, enquanto as feitas à noite, período considerado de maior risco, podem ter valores reduzidos.

Essa diferenciação busca aumentar a segurança em horários mais suscetíveis a fraudes, como à noite ou durante a madrugada, quando as transações podem ser mais difíceis de monitorar.

Limites para transações entre pessoas físicas e jurídicas

Outro fator importante a ser considerado são os limites para transações entre pessoas físicas e jurídicas. Os valores podem ser diferenciados dependendo do tipo de conta e da transação que está sendo realizada. Transações entre empresas podem ter limites superiores, uma vez que as movimentações financeiras de pessoas jurídicas geralmente envolvem valores maiores.

Como ajustar o limite do Pix no seu banco?

Ajustar o limite diário do Pix é simples e pode ser feito diretamente no aplicativo do banco. Cada instituição financeira oferece uma interface fácil de usar, onde o cliente pode alterar os limites de envio e recebimento de dinheiro de acordo com sua necessidade. O processo de ajuste varia ligeiramente de banco para banco, mas, em geral, segue os seguintes passos:

1. Abra o aplicativo do seu banco.
2. Vá até o menu “Configurações” ou “Meus Limites”.
3. Selecione a opção de ajustar limites de transferências.
4. Defina os valores para cada tipo de transação.
5. Confirme as alterações.

Esse processo é totalmente intuitivo e garante que o usuário tenha controle total sobre os valores que podem ser transferidos ou recebidos via Pix.

Limite adicional para transações no Pix

Além dos limites diários, alguns bancos oferecem a possibilidade de adicionar um limite extra para certas transações, como o pagamento de boletos ou transferências Pix realizadas com o cartão de crédito. O Nubank, por exemplo, disponibiliza um limite adicional para esses tipos de pagamento, permitindo que o cliente utilize uma fonte de crédito para suas transações.

Esse limite adicional não é o mesmo que o limite do cartão de crédito e pode ser utilizado para facilitar o gerenciamento financeiro, concentrando as transações em uma única plataforma. Após a aprovação do banco, esse limite extra pode ser utilizado para parcelar pagamentos de boletos ou realizar transferências Pix, que são processadas instantaneamente.

Quais são os limites de valor do Pix?

Os limites de valor do Pix podem variar bastante entre as instituições financeiras. Algumas permitem transferências de até R$ 1 milhão por dia, enquanto outras podem ter limites menores, dependendo do perfil do cliente e das políticas de segurança adotadas.

É fundamental que os usuários verifiquem os limites de seu banco para evitar surpresas. O processo para ajustar esses limites, como mencionamos anteriormente, é simples e pode ser feito a qualquer momento pelo aplicativo do banco.

Como configurar o limite do Pix no Banco do Brasil?

No Banco do Brasil, o processo de ajuste dos limites do Pix é bem simples. Os usuários devem acessar o aplicativo do banco, preencher seus dados pessoais e, em seguida, navegar até a seção “Meus Limites”. Ali, será possível configurar os limites de envio e recebimento, ajustando-os conforme as necessidades do cliente.

Esse ajuste permite que os usuários personalizem as transações de acordo com suas preferências e o nível de segurança desejado. O Banco do Brasil oferece flexibilidade para que os clientes tenham total controle sobre suas transações.

O limite adicional para Pix e boletos do Nubank

O Nubank oferece um recurso exclusivo que permite aos seus clientes adicionar um limite extra para o pagamento de boletos e transações via Pix com cartão de crédito. Esse limite adicional não é somado ao limite convencional do cartão de crédito, e pode ser utilizado para transações específicas, como o pagamento de boletos ou transferências Pix.

Esse recurso oferece ainda a opção de parcelar pagamentos em até 12 vezes, proporcionando uma alternativa para quem precisa de mais flexibilidade em suas transações. Para transferências Pix, o pagamento é instantâneo, mas no caso de boletos, pode levar até um dia útil para ser efetivado.

Conclusão

Os limites diários do Pix são uma medida de segurança fundamental para garantir que as transações financeiras realizadas pelo sistema de pagamento sejam seguras e protegidas contra fraudes. Cada banco tem suas próprias regras e limites, mas o processo para ajustá-los é simples e pode ser feito diretamente no aplicativo do banco. É importante que os usuários estejam atentos a esses limites e façam ajustes sempre que necessário para garantir que o Pix continue sendo uma ferramenta eficiente e segura de pagamento.