Febraban prevê que quase 20 milhões de celetistas vão optar pelo consignado

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) fez uma previsão relevante para o mercado de crédito no Brasil. A entidade estima que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de celetistas (trabalhadores sob o regime CLT) recorrerão ao crédito consignado. Esse aumento significativo na procura pode representar um volume superior a R$ 120 bilhões em empréstimos contratados, o que equivale a aproximadamente 42% dos trabalhadores formais no país, incluindo cerca de 47 milhões de brasileiros.

Essa mudança pode gerar impacto significativo no cenário econômico do país, especialmente após o lançamento de uma medida provisória que cria uma linha de crédito voltada para esses trabalhadores.

Como funciona o consignado?

O crédito consignado é um tipo de empréstimo pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. O grande atrativo desse modelo de crédito é a taxa de juros reduzida, uma vez que a instituição financeira tem a garantia de que o pagamento será realizado diretamente pelo empregador, o que diminui o risco de inadimplência.

Leia mais: C6 Bank lança nova promoção no cartão de crédito; confira como aproveitar

No Brasil, o crédito consignado sempre foi uma alternativa acessível para trabalhadores da iniciativa privada, mas com a recente medida provisória do governo federal, o escopo dessa linha de crédito foi ampliado, contemplando novas categorias de trabalhadores.

A medida provisória e a ampliação do crédito consignado

O presidente Luiz Inácio Lula da Silva, em uma cerimônia realizada no dia 12 de março de 2025, assinou a Medida Provisória (MP) que cria uma linha de crédito exclusiva para trabalhadores do regime CLT. Com isso, o governo federal busca ampliar a oferta de empréstimos para esse público, que antes não tinha acesso a essa modalidade de crédito.

Além dos trabalhadores celetistas, a medida também inclui trabalhadores rurais, domésticos e Microempreendedores Individuais (MEIs). A expectativa do governo é que essa medida possa beneficiar milhões de brasileiros, oferecendo mais opções para o financiamento pessoal e aumentando a circulação de recursos no mercado.

Como o novo modelo de crédito consignado funciona?

O modelo de crédito consignado que será oferecido pelo governo, a partir da medida provisória, permite que o trabalhador utilize até 10% do saldo do seu FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia. Além disso, é possível usar até 100% da multa rescisória, no caso de demissão sem justa causa, como forma de garantir o pagamento do empréstimo.

Essas mudanças têm como objetivo facilitar o acesso ao crédito para uma parcela maior da população, ao mesmo tempo em que reduzem os riscos para as instituições financeiras, que passam a contar com garantias adicionais.

O impacto da medida para trabalhadores

Com a nova medida, trabalhadores de diversas categorias poderão ter acesso ao crédito com condições mais vantajosas. Isso é especialmente importante para aqueles que enfrentam dificuldades em acessar o sistema financeiro tradicional. A ampliação do crédito consignado pode ser vista como uma oportunidade para aqueles que necessitam de recursos rápidos, mas não conseguem obter empréstimos com condições favoráveis.

Além disso, as condições mais flexíveis de pagamento, com juros mais baixos e o uso do FGTS e da multa rescisória como garantia, podem tornar esse tipo de crédito uma opção vantajosa para muitos trabalhadores. A medida pode, inclusive, contribuir para a melhoria da saúde financeira de milhões de brasileiros.

O papel da Febraban no mercado de crédito

A Febraban, como entidade representativa dos bancos, tem um papel fundamental no cenário de crédito no Brasil. De acordo com a federação, a previsão de que cerca de 19 milhões de celetistas recorram ao crédito consignado até 2027 é um reflexo do crescente interesse pela modalidade, que tem se mostrado uma das alternativas mais seguras para os trabalhadores.

Além disso, a Febraban destaca que o aumento da procura por esse tipo de crédito também pode ser visto como um reflexo das mudanças econômicas no país, como a busca por alternativas de financiamento mais acessíveis e a pressão sobre as finanças pessoais.

Repercussão da medida provisória

A medida provisória que foi assinada pelo presidente Lula gerou uma série de reações no cenário político e econômico. Em sua cerimônia de assinatura, o presidente contou com a presença de representantes dos empresários e dos trabalhadores, além dos presidentes da Câmara e do Senado, Hugo Motta e Davi Alcolumbre, respectivamente.

Por se tratar de uma medida provisória, a norma tem efeito imediato, mas precisa ser aprovada pelo Congresso Nacional no prazo de até 120 dias para se tornar definitivamente uma lei. Nesse período, é possível que parlamentares proponham ajustes ou modificações no texto, o que pode impactar a forma como o crédito será disponibilizado para os trabalhadores.

O governo e a criação de novos mecanismos de crédito

O governo federal tem buscado criar novos mecanismos de crédito para estimular a economia e facilitar o acesso dos brasileiros a recursos financeiros. O Crédito do Trabalhador, como foi denominado o programa que agora amplia a oferta de consignado, se alinha com as políticas públicas voltadas para a inclusão financeira e a ampliação das opções de financiamento para a população de baixa e média renda.

Considerações finais

O lançamento da medida provisória que amplia o acesso ao crédito consignado para trabalhadores celetistas, rurais, domésticos e MEIs tem o potencial de impactar profundamente a economia do país. Se aprovada e implementada corretamente, pode beneficiar milhões de trabalhadores que, até então, tinham acesso limitado a esse tipo de financiamento.

Por outro lado, é necessário que o governo e as instituições financeiras monitorem de perto o uso do sistema para evitar abusos e garantir que o crédito consignado seja uma verdadeira ferramenta de apoio financeiro para os trabalhadores brasileiros.