Saiba como conseguir ter score de crédito alto

Quando se trata de realizar um financiamento, fazer compras a prazo ou obter um empréstimo, o score de crédito é um dos fatores mais importantes para determinar suas condições financeiras. Essa pontuação, que varia de 0 a 1000, é atribuída por birôs de crédito como Serasa, SPC, Boa Vista e Quod, e é usada por bancos e lojas para avaliar as chances de um consumidor pagar suas dívidas no prazo.

Se você deseja saber como aumentar seu score de crédito e melhorar suas chances de aprovação em financiamentos, este artigo é para você. Aqui, vamos explicar os principais fatores que afetam o score e oferecer dicas práticas para elevá-lo.

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O que é o Score de Crédito?

O score de crédito é uma pontuação que reflete a saúde financeira de uma pessoa, baseada no seu histórico de pagamentos. Esse número é calculado por empresas especializadas em análise de crédito e é utilizado por bancos, financeiras e lojistas para determinar o risco de inadimplência do consumidor.

A pontuação varia de 0 a 1000 e quanto maior for o número, melhores são as condições oferecidas ao consumidor, como taxas de juros mais baixas e maior facilidade de crédito. As informações utilizadas para calcular o score de crédito incluem o histórico de pagamentos de contas, o nível de endividamento, a quantidade de crédito disponível, entre outros.

Fatores que Influenciam o Score de Crédito

Existem vários fatores que afetam diretamente o seu score de crédito. Conhecer esses elementos é fundamental para entender como melhorar a sua pontuação. Vamos detalhar os principais pontos que influenciam essa avaliação.

Histórico de Pagamentos

O principal fator que influencia seu score é o histórico de pagamentos. As instituições financeiras avaliam se você paga suas contas em dia ou se tem o hábito de atrasar pagamentos. Atrasos frequentes podem prejudicar bastante a sua pontuação, pois ficam registrados nos cadastros de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

Utilização do Crédito

Outro aspecto importante é a utilização do crédito. Isso se refere à quantidade de crédito disponível que você utiliza. Por exemplo, se você tem um limite de R$ 10.000 no cartão de crédito e utiliza R$ 9.000, sua pontuação pode ser afetada negativamente. A recomendação é não utilizar mais de 30% do seu limite de crédito disponível.

Tempo das Contas

Quanto mais antigas forem suas contas, melhor será sua pontuação. A idade das contas de crédito mostra estabilidade financeira e responsabilidade no uso de crédito. A pontuação é mais favorável para aqueles que têm contas antigas e bem mantidas.

Mix de Crédito

O mix de crédito também é levado em consideração. Ter uma variedade de produtos financeiros, como cartões de crédito, financiamentos, empréstimos pessoais, consórcios, entre outros, pode melhorar seu score. Isso demonstra que você é capaz de gerenciar diferentes tipos de crédito de forma eficaz.

Crédito Recente

A abertura de novas contas ou a solicitação de crédito em um curto período de tempo pode prejudicar seu score. Isso acontece porque os birôs de crédito consideram que você pode estar em uma situação financeira difícil. Portanto, se não for necessário, evite abrir muitas contas de crédito em um espaço de tempo muito curto.

Dicas para Aumentar Seu Score de Crédito

Agora que você já sabe o que influencia seu score de crédito, vamos apresentar algumas dicas práticas para você aumentar essa pontuação e, consequentemente, melhorar sua saúde financeira.

1. Pague Suas Contas em Dia

Pagar as contas em dia é a maneira mais eficaz de melhorar o seu score de crédito. Atrasos em pagamentos afetam diretamente sua pontuação e podem permanecer por até sete anos nos cadastros de proteção ao crédito. Evitar o atraso de pagamentos, mesmo que sejam pequenos, pode garantir uma pontuação positiva.

Se você se encontrar em dificuldades financeiras, tente negociar suas dívidas antes de atrasá-las. Muitos credores oferecem condições especiais de pagamento que podem ajudar a evitar a negativação do seu nome.

2. Mantenha Seu Nome Limpo

Se você tem dívidas pendentes, o ideal é negociá-las o quanto antes. O simples fato de quitar ou renegociar uma dívida já pode fazer com que seu score de crédito melhore. Além disso, manter seu nome limpo e sem pendências é fundamental para a obtenção de novos créditos.

Em algumas situações, após o pagamento da dívida, o credor pode retirar o registro da inadimplência dos órgãos de proteção ao crédito. Caso isso não aconteça automaticamente, entre em contato com o credor e solicite a exclusão da informação.

3. Fique no Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma ferramenta que reúne informações sobre o comportamento financeiro dos consumidores, como o pagamento de contas de água, luz, telefone, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos. A partir de 2019, o cadastro passou a ser automático, ou seja, todos os brasileiros estão nele, a não ser que peçam a exclusão.

Manter-se no Cadastro Positivo é uma excelente forma de mostrar para as instituições financeiras que você tem um bom histórico de pagamento e aumentar seu score de crédito.

4. Tenha Contas de Consumo no Seu Nome

As contas de consumo, como água, luz, telefone e gás, são importantes para a formação do seu score de crédito, especialmente se forem pagas em dia. Se possível, tenha essas contas registradas em seu nome e procure pagar todas as faturas pontualmente.

5. Mantenha Seus Dados Atualizados

Mantenha sempre seus dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito. Caso você tenha mudado de endereço, telefone ou outros dados pessoais, é importante que as informações estejam corretas. Isso ajuda a manter a confiança do mercado financeiro em seu nome e contribui para melhorar sua pontuação.

6. Participe de Feirões de Negociação de Dívidas

Fique atento às campanhas de negociação de dívidas, como os tradicionais feirões “Limpa Nome”. Nesses eventos, é possível obter descontos expressivos para quitar ou renegociar suas dívidas. Muitas vezes, essas negociações podem ser feitas online, o que facilita o processo de regularização da sua situação financeira.

Conclusão

Conquistar um score de crédito alto não acontece de um dia para o outro. É preciso tempo, paciência e um pouco de disciplina financeira. Ao seguir as dicas que apresentamos, como pagar suas contas em dia, manter seu nome limpo e aproveitar o Cadastro Positivo, você estará no caminho certo para conquistar uma boa pontuação e garantir melhores condições de crédito.

Lembre-se: o score de crédito não é definitivo, ele pode melhorar com o tempo, desde que você adote hábitos saudáveis no manejo do seu financeiro. Isso não só facilitará o acesso a crédito, mas também permitirá que você tenha uma vida financeira mais equilibrada e tranquila.

Imagem: Ascannio / shutterstock.com