Vale a pena investir em um consórcio de carro? Veja as vantagens e desvantagens

O mercado de consórcios tem se mostrado uma alternativa crescente para aqueles que desejam adquirir bens e serviços de forma planejada e sem a necessidade de recorrer ao financiamento bancário.

Embora o número de adesões tenha aumentado significativamente, muitos consumidores ainda ficam em dúvida se essa é uma boa opção para atingir seus objetivos financeiros. O consórcio é uma escolha vantajosa ou envolve riscos que não podem ser ignorados?

Neste artigo, vamos explorar o funcionamento dos consórcios, suas vantagens, desvantagens e dar orientações sobre como escolher o melhor grupo para o seu perfil. Acompanhe!

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O Que É o Consórcio?

Como Funciona o Consórcio?

Tecnicamente, o consórcio não é considerado um investimento tradicional. De acordo com o Banco Central, trata-se de uma reunião de pessoas ou empresas, que se unem para formar um grupo, promovido por uma administradora de consórcios. O objetivo é a aquisição de bens ou serviços por meio de autofinanciamento, sem envolver juros altos como nos financiamentos convencionais.

No consórcio, os participantes se comprometem a pagar mensalmente uma parcela, que é calculada com base no valor do bem ou serviço a ser adquirido. Esse pagamento é acrescido de uma taxa administrativa, que varia de acordo com a administradora. A cada mês, um ou mais membros do grupo são contemplados por sorteio ou lance, recebendo a carta de crédito para a compra do bem.

Tipos de Consórcios

Os consórcios podem ser usados para adquirir uma ampla variedade de bens, como:

• Carros e Motos: Os mais comuns e frequentemente usados.
• Imóveis: Para quem deseja comprar a casa própria ou investir em imóveis.
• Eletroeletrônicos: Como celulares, televisores e outros produtos.
• Serviços: Viagens, festas e até serviços médicos podem ser adquiridos por consórcio.

O Consórcio Vale a Pena?

Para Quem o Consórcio é Indicado?

Embora o consórcio seja uma alternativa de aquisição interessante, ele não é adequado para todos. Segundo especialistas, o modelo de consórcio funciona bem para um perfil de consumidor muito específico.

O vice-presidente de negócios da Embracon, Luís Toscano, destaca que “o consórcio é um investimento que funciona como uma poupança forçada. É uma forma de juntar patrimônio para um objetivo específico.”

As Características do Consumidor Ideal para o Consórcio

De acordo com Valter Police Jr., diretor de planejamento financeiro da Fiduc, para que o consórcio seja vantajoso, o consumidor precisa apresentar três características fundamentais:

1. Não ter dinheiro para adquirir o bem à vista: O consórcio é mais indicado para quem não tem o montante necessário para realizar a compra de imediato, mas ainda assim deseja adquirir o bem.
2. Não ter urgência para a posse do bem: Quem precisa do bem de forma imediata deve repensar essa opção, pois a aquisição depende de sorteios ou lances.
3. Falta de disciplina para poupar: Para quem tem dificuldades em manter uma poupança regular, o consórcio pode ser uma alternativa para organizar o planejamento financeiro, já que a adesão a um consórcio “obriga” o pagamento mensal.

Quais São as Vantagens do Consórcio?

1. Menor Custo em Relação ao Financiamento

Uma das grandes vantagens do consórcio, especialmente para quem busca adquirir um bem de valor alto, é o custo mais baixo em comparação ao financiamento bancário. O financiamento geralmente envolve altas taxas de juros, que podem tornar o bem muito mais caro ao longo do tempo.

Exemplo Prático: Suponha que você deseja adquirir um carro no valor de R$ 50.000,00. Veja a comparação entre consórcio e financiamento:

• Consórcio: Em um consórcio com prazo de 60 meses, a taxa de administração seria de R$ 9.000,00 (18% de R$ 50.000,00). As parcelas mensais ficariam em torno de R$ 983,33, sendo R$ 833,33 do valor do carro e R$ 150,00 da taxa de administração.
• Financiamento: Para financiar o mesmo carro com uma taxa de 1% ao mês, a mensalidade seria em torno de R$ 1.112,22.

2. Possibilidade de Aquisição Antecipada por Sorteio ou Lance

Embora a espera possa ser uma desvantagem, existe a possibilidade de ser contemplado antecipadamente, seja por sorteio ou ao oferecer um lance, o que permite a aquisição do bem antes do final do período de consórcio.

Quais São as Desvantagens do Consórcio?

1. A Espera Pelo Bem

A principal desvantagem do consórcio é a incerteza sobre o momento de aquisição do bem. A entrega depende de sorteios, que podem demorar, ou de um lance vencedor, o que não garante que o consorciado consiga adquirir o bem de forma rápida.

2. Risco de Não Receber o Bem em Caso de Problemas de Crédito

Outro risco é a possibilidade de não conseguir ser contemplado, caso o participante tenha problemas de crédito. Se o cotista não for aprovado após ser sorteado, ele poderá ter que esperar até o fim do consórcio para receber o bem, ou até mesmo desistir do processo.

3. Taxas de Administração

Embora o custo do consórcio seja menor do que o financiamento, a taxa de administração pode ser significativa. Para bens de valor elevado, essa taxa pode ser um custo extra importante a ser considerado.

Cuidados ao Adentrar em um Consórcio

1. Verifique a Credibilidade da Administradora

Antes de entrar em um consórcio, é crucial verificar a idoneidade da administradora. Certifique-se de que a administradora está regularizada junto ao Banco Central e se não possui pendências. A segurança da administradora é um fator chave para evitar problemas legais ou financeiros durante a adesão.

2. Atenção ao Processo de Aprovação de Crédito

Para evitar surpresas, é recomendável verificar as condições de aprovação de crédito logo no início do grupo, antes mesmo de aderir ao consórcio. Dessa forma, você evita o risco de ser contemplado e, posteriormente, descobrir que não possui um bom perfil de crédito para obter o bem.

O Consórcio é uma Boa Opção?

O consórcio pode ser uma excelente alternativa para quem não tem pressa na aquisição do bem e busca uma opção mais barata que o financiamento. No entanto, ele não é uma solução mágica e envolve riscos, como a espera pela entrega do bem e a aprovação de crédito.

Se você se enquadra no perfil de consumidor que busca poupar e adquirir um bem com custos mais baixos e pode lidar com a incerteza do tempo de espera, o consórcio pode ser uma escolha vantajosa. Contudo, é fundamental realizar uma pesquisa detalhada, escolher uma administradora de confiança e avaliar os custos envolvidos para garantir que a adesão seja uma decisão acertada.

Em resumo, o consórcio é uma boa opção para quem deseja adquirir bens sem pressa, mas, como qualquer outra modalidade financeira, deve ser escolhido com cautela e planejamento.