Consignado privado explode: mais de 80 bancos e fintechs entram no jogo!

A Medida Provisória nº 1.292/2025, publicada recentemente, trouxe importantes mudanças para o crédito consignado privado, uma das modalidades mais populares de empréstimo no Brasil. Com ela, mais de 80 instituições financeiras, incluindo grandes bancos e fintechs, estarão habilitadas a oferecer essa linha de crédito aos trabalhadores com carteira assinada (CLT).

O novo modelo de crédito consignado promete mais agilidade, taxas de juros reduzidas e maior competitividade no mercado financeiro.

Com a implementação dessa medida, que entra em vigor em 21 de março de 2025, os trabalhadores poderão simular e contratar empréstimos consignados diretamente através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Neste artigo, vamos explicar como o novo consignado privado funciona, quais bancos estarão envolvidos e quais são as vantagens dessa modalidade para os trabalhadores.

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O Que é o Crédito Consignado Privado?

O crédito consignado privado é uma modalidade de empréstimo que permite ao trabalhador com carteira assinada (CLT) obter crédito diretamente de instituições financeiras, com desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.

Com a Medida Provisória nº 1.292/2025, o governo regulamenta essa modalidade no setor privado, que até então era limitada a apenas algumas instituições financeiras.

Esse novo modelo facilita o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores, proporcionando condições mais acessíveis, com taxas de juros reduzidas, devido ao desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento.

Como Funciona o Novo Consignado Privado?

A principal inovação trazida pela Medida Provisória nº 1.292/2025 é a ampliação do acesso ao crédito consignado privado. A partir de março de 2025, mais de 80 instituições financeiras estarão habilitadas a oferecer esse produto, incluindo grandes bancos, financeiras e fintechs.

O processo de contratação será 100% digital, e o trabalhador poderá acessar as ofertas diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Processo de Simulação e Contratação

Os trabalhadores poderão, a partir de 21 de março de 2025, simular propostas de crédito, comparar taxas e contratar o empréstimo desejado diretamente pelo aplicativo, sem a necessidade de se deslocar até uma agência bancária. O processo é simples, rápido e totalmente digital.

Vantagens do Crédito Consignado Privado

• Taxas de Juros Reduzidas: Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o risco para as instituições financeiras é reduzido, o que se reflete em taxas de juros mais baixas.
• Agilidade e Facilidade: O processo de contratação será ágil e 100% digital, permitindo que os trabalhadores solicitem o crédito sem sair de casa.
• Prazos Flexíveis: Os prazos de pagamento serão flexíveis, permitindo que os trabalhadores escolham parcelas que caibam no seu bolso.

Quais Bancos Participam do Consignado Privado?

Com a regulamentação da Medida Provisória nº 1.292/2025, mais de 80 instituições financeiras estarão habilitadas a oferecer o crédito consignado privado. Isso inclui grandes bancos, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco e Santander, além de fintechs e financeiras.

A expectativa é que as fintechs e financeiras tragam uma oferta mais ágil e acessível, aumentando a competitividade no mercado e beneficiando os trabalhadores.

A Meutudo, em parceria com a Parati Financeira, também estará entre as instituições que oferecerão o produto. A proposta é fornecer aos trabalhadores do setor privado ofertas personalizadas, com um processo de contratação rápido e seguro.

Os Bancos Terão Acesso aos Meus Dados?

Uma das principais preocupações dos consumidores em relação ao novo modelo de crédito é a segurança e a privacidade dos dados pessoais. De acordo com a Medida Provisória nº 1.292/2025, as instituições financeiras terão acesso apenas aos dados essenciais para a elaboração das propostas de crédito, como nome, CPF, margem consignável disponível e tempo de serviço na empresa.

Essa regulamentação garante que a privacidade dos trabalhadores seja respeitada e que as instituições financeiras não tenham acesso irrestrito às suas informações pessoais. A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) também será aplicada, garantindo ainda mais segurança aos dados dos trabalhadores.

Como Contratar o Crédito Consignado Privado?

A contratação do crédito consignado privado será feita exclusivamente através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. A partir de 21 de março de 2025, o trabalhador poderá acessar as ofertas de crédito das instituições financeiras habilitadas e autorizar que suas informações sejam compartilhadas com os bancos para a elaboração das propostas.

Após a autorização do trabalhador, as instituições financeiras poderão fazer a simulação do crédito e apresentar as melhores opções, com as respectivas taxas de juros e prazos de pagamento. O processo será simples e totalmente digital, sem a necessidade de se deslocar até uma agência bancária.

Passos para Contratar o Consignado Privado:

1. Baixe o Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital: O primeiro passo é garantir que você tem o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital instalado em seu dispositivo.
2. Simule a Proposta de Crédito: No aplicativo, você poderá simular diferentes propostas de crédito com base na sua margem consignável.
3. Escolha a Melhor Opção: Compare as propostas oferecidas pelas instituições financeiras e escolha a que melhor se adequa ao seu orçamento.
4. Contrate de Forma Digital: Após escolher a proposta, você poderá contratar o crédito diretamente no aplicativo, sem precisar sair de casa.

Quais São as Vantagens do Consignado Privado?

O crédito consignado privado oferece uma série de vantagens para os trabalhadores, incluindo:

1. Taxas de Juros Mais Baixas

Devido ao desconto automático das parcelas na folha de pagamento, o risco para as instituições financeiras é significativamente reduzido. Como resultado, os trabalhadores podem usufruir de taxas de juros mais baixas, o que torna o crédito mais acessível.

2. Praticidade e Agilidade

Com a contratação totalmente digital, o processo de obtenção do empréstimo se torna muito mais ágil e descomplicado. O trabalhador pode simular e contratar o crédito diretamente do seu celular, sem precisar se deslocar até uma agência bancária.

3. Segurança e Privacidade

A Medida Provisória nº 1.292/2025 garante que as instituições financeiras terão acesso apenas aos dados essenciais para a proposta de crédito, respeitando a privacidade dos trabalhadores. Além disso, as instituições devem cumprir a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), o que reforça a segurança das informações pessoais.

4. Flexibilidade nas Parcelas

A nova modalidade de crédito oferece prazos de pagamento flexíveis, permitindo que o trabalhador escolha parcelas que se ajustem ao seu orçamento. O desconto direto na folha de pagamento também facilita o pagamento pontual das parcelas.

Considerações finais

A Medida Provisória nº 1.292/2025 traz um novo horizonte para o crédito consignado privado, oferecendo aos trabalhadores uma alternativa mais acessível, com taxas de juros reduzidas e um processo de contratação ágil e seguro.

Com a participação de mais de 80 instituições financeiras, incluindo grandes bancos e fintechs, a concorrência promete aumentar, beneficiando ainda mais os consumidores.

Se você é trabalhador com carteira assinada e deseja aproveitar as vantagens dessa modalidade de crédito, fique atento ao lançamento do Consignado Privado, que estará disponível a partir de 21 de março de 2025. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, simule as propostas de crédito e contrate de forma rápida e descomplicada.