Monitoramento financeiro cresce com rastreamento de chaves Pix suspeitos

O sistema de pagamentos instantâneos Pix, lançado pelo Banco Central em 2020, revolucionou a forma como brasileiros e empresas realizam transações financeiras. No entanto, a popularidade do sistema também atraiu a atenção de criminosos, que passaram a explorar brechas para aplicar golpes.

Diante desse cenário, o Banco Central anunciou, no início de março, medidas rigorosas para intensificar o monitoramento de chaves Pix suspeitas, exigindo que instituições financeiras e de pagamento verifiquem a conformidade das chaves com as bases de dados da Receita Federal.

A decisão tem como objetivo dificultar a atuação de golpistas que utilizam chaves Pix vinculadas a CPFs e CNPJs com status cadastral irregular, como “suspenso”, “cancelado”, “titular falecido” ou “nulo”. A medida reforça a necessidade de aprimoramento das ferramentas de monitoramento de transações, sinalizando que o descumprimento das novas regras pode resultar em penalidades para as instituições financeiras.

Leia Mais:

Banco Central registra primeiro vazamento de chaves Pix em 2025

O Que Mudou com as Novas Regras?

De acordo com a nova determinação, as instituições financeiras e de pagamento devem garantir que suas bases de dados contenham apenas chaves Pix vinculadas a nomes registrados nas bases da Receita Federal. Isso significa que chaves associadas a CPFs e CNPJs com status cadastral irregular devem ser excluídas ou ajustadas imediatamente.

Além disso, o Banco Central proibiu a alteração de informações vinculadas a chaves Pix aleatórias. A partir de agora, se uma pessoa ou empresa deseja modificar os dados de uma chave aleatória, será necessário excluí-la e criar uma nova. A medida visa dificultar a reivindicação de posse de chaves do tipo e-mail, que têm sido frequentemente utilizadas em golpes.

Impacto nas Instituições Financeiras

A adaptação às novas regras exige que as instituições financeiras realizem ajustes profundos em suas estruturas de monitoramento. Alexandre Pegoraro, CEO da Kronoos, plataforma que utiliza inteligência artificial para verificar a idoneidade de pessoas e empresas, destaca que a medida do Banco Central obriga as instituições a reforçarem suas ferramentas tecnológicas.

“Atualmente, essas empresas já revisam milhões de alertas relacionados a crimes ou fraudes financeiras, com quase 95% deles sendo considerados ‘não suspeitos’. Agora, terão que acrescentar novos alertas sobre a conformidade das chaves com as bases da Receita. Isso exige soluções que automatizem e facilitem o processo, garantindo que ele seja realizado de forma rápida e segura”, explica Pegoraro.

Desafios e Oportunidades

A implementação das novas regras representa um desafio significativo para as instituições financeiras, que precisam investir em tecnologia e processos para garantir a conformidade. No entanto, também abre oportunidades para empresas especializadas em soluções de monitoramento e prevenção de fraudes.

“O mercado de tecnologia financeira está em constante evolução, e essas mudanças reforçam a importância de contar com ferramentas avançadas que possam lidar com a complexidade das novas exigências regulatórias”, afirma Pegoraro.

Como o Banco Central Vai Fiscalizar?

O Banco Central não apenas estabeleceu as novas regras, mas também prometeu atuar ativamente para garantir o cumprimento das medidas. O órgão utilizará sistemas de monitoramento para detectar chaves Pix com nomes divergentes dos registrados na Receita Federal e exigirá que as instituições financeiras ajustem ou excluam essas chaves.

Além disso, o BC está investindo em campanhas de conscientização para alertar a população sobre os riscos de golpes envolvendo o Pix. A ideia é que, com a combinação de medidas tecnológicas e educativas, seja possível reduzir significativamente os casos de fraudes.

O Papel da Inteligência Artificial

A inteligência artificial (IA) tem se mostrado uma aliada fundamental no combate às fraudes financeiras. Plataformas como a Kronoos utilizam algoritmos avançados para analisar grandes volumes de dados e identificar padrões suspeitos. Com as novas regras do Banco Central, a tendência é que a adoção de soluções baseadas em IA cresça ainda mais.

“A IA permite que as instituições financeiras processem milhões de transações em tempo real, identificando potenciais riscos e tomando medidas preventivas. Isso não apenas aumenta a segurança, mas também reduz custos operacionais”, destaca Pegoraro.

Perspectivas para o Futuro

As novas regras do Banco Central representam um passo importante na luta contra as fraudes financeiras, mas especialistas alertam que o combate aos golpes exige uma abordagem multifacetada. Além do monitoramento de chaves Pix, é fundamental que as instituições financeiras invistam em educação do consumidor e em parcerias com órgãos governamentais.

“O Pix é uma ferramenta incrível, mas, como qualquer sistema, está sujeito a vulnerabilidades. A chave para o sucesso está na combinação de tecnologia, regulamentação e conscientização”, conclui Pegoraro.

Conclusão

O monitoramento financeiro está entrando em uma nova era, com o rastreamento de chaves Pix suspeitas se tornando uma prioridade para o Banco Central e as instituições financeiras. As novas regras representam um desafio, mas também uma oportunidade para fortalecer a segurança do sistema de pagamentos instantâneos e proteger os usuários contra fraudes.

À medida que a tecnologia avança e as regulamentações se tornam mais rigorosas, o setor financeiro terá que se adaptar rapidamente. A boa notícia é que, com o apoio de soluções inovadoras e uma abordagem colaborativa, é possível construir um sistema mais seguro e confiável para todos.

Imagem: Freepik e Canva