Você é empreendedor? Saiba como garantir um 13° salário

O 13º salário é um direito assegurado pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) aos trabalhadores formais no Brasil, representando uma renda extra que ajuda a equilibrar as finanças no final do ano. No entanto, para os empreendedores, esse benefício não é automaticamente concedido. Isso ocorre porque, como donos de negócios, eles não possuem a figura do “empregador” que paga esse bônus.

Apesar disso, é possível que o empreendedor tenha um “13º salário” ao adotar uma série de estratégias de planejamento financeiro. Com o devido esforço e organização, os empreendedores podem garantir um pagamento extra ao final do ano, semelhante ao 13º salário pago aos empregados.

Neste artigo, vamos explorar as estratégias que os empreendedores podem usar para garantir um valor adicional em suas finanças, abordando temas como a separação de finanças pessoais e empresariais, a importância do pró-labore e como se organizar financeiramente para alcançar esse objetivo.

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A Realidade do 13º Salário para Empreendedores

Em termos práticos, o 13º salário é um bônus pago aos trabalhadores de acordo com o tempo de serviço no ano. No caso de empreendedores, o cenário é diferente, pois eles são os próprios empregadores de seus negócios.

No entanto, como mostrado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), mais de 14,6 milhões de microempreendedores individuais (MEIs) estavam ativos no Brasil até 2022, um número expressivo de trabalhadores autônomos.

Esses empreendedores, que representam uma grande parcela da economia brasileira, precisam, mais do que nunca, adotar estratégias financeiras específicas para garantir que terão um valor extra no final do ano.

Planejamento Financeiro: O Caminho Para Garantir o 13º Salário

O segredo para garantir um 13º salário como empreendedor está em um planejamento financeiro bem estruturado. Ao contrário dos trabalhadores CLT, que recebem esse benefício automaticamente, o empreendedor deve fazer a gestão financeira para alcançar esse objetivo.

Separação de Finanças Pessoais e Empresariais

A primeira estratégia importante é separar as finanças pessoais das empresariais. Muitos empreendedores, principalmente os iniciantes, cometem o erro de misturar ambos os fluxos de caixa, o que pode levar à falta de controle financeiro e dificultar a criação de uma reserva para o 13º salário.

Dica: Abra contas bancárias distintas para sua empresa e para suas finanças pessoais. Isso facilitará o acompanhamento de seus ganhos empresariais e ajudará a controlar melhor as finanças pessoais, incluindo o valor que você destinará para o “13º salário”.

Definindo o Pró-Labore

O próximo passo é o cálculo adequado do pró-labore, que corresponde ao valor que o empreendedor retira de sua empresa para uso pessoal. Esse valor deve ser realista, levando em consideração a saúde financeira do negócio e as necessidades pessoais do empresário.

Dica: Defina o pró-labore de maneira que permita à empresa continuar funcionando de forma estável e ao mesmo tempo proporcionar uma quantia mensal que seja suficiente para cobrir suas despesas pessoais e reservar um montante para o 13º salário.

Como Montar um Fundo de Reserva Para o 13º Salário

Uma das maneiras mais eficazes de garantir que o 13º salário esteja disponível no final do ano é a criação de um fundo de reserva. Esse fundo pode ser alimentado mensalmente, com um valor fixo retirado do pró-labore ou dos lucros do negócio.

Estabeleça Metas Realistas

Ao criar um fundo de reserva, é importante estabelecer metas de economia realistas. Essas metas devem ser proporcionais à capacidade financeira do seu negócio. É essencial que o montante a ser guardado não prejudique o fluxo de caixa da empresa e nem sobrecarregue suas finanças pessoais.

Dica: Comece com um valor pequeno e aumente gradualmente à medida que o negócio se estabiliza e cresce. O importante é que você tenha consistência na poupança.

Comece o Mais Cedo Possível

Embora o objetivo seja garantir o 13º salário no final do ano, quanto mais cedo você começar a economizar, maior será o valor acumulado. Isso pode ser feito de forma simples, dedicando uma pequena parte dos lucros mensais para esse fim.

Dica: Se possível, automatize o processo de transferência do valor para a conta de poupança ou fundo de reserva, para garantir que a disciplina financeira seja mantida.

O Impacto do 13º Salário na Economia Brasileira

A introdução do 13º salário no Brasil remonta a 1962, quando o presidente João Goulart sancionou a lei que estabelece esse benefício. Desde então, o pagamento de um salário extra aos trabalhadores tem sido um pilar importante da economia brasileira.

Em 2024, o pagamento do 13º salário representou uma injeção de mais de R$ 320 bilhões na economia nacional. Esse montante, que é distribuído entre cerca de 80 milhões de brasileiros, tem um impacto considerável no consumo e nas finanças familiares.

Para os empreendedores, entender a relevância do 13º salário na economia pode motivá-los a adotar práticas financeiras mais eficientes. Isso pode contribuir não apenas para a sua estabilidade pessoal, mas também para o crescimento do seu negócio, pois o bom planejamento financeiro acaba refletindo na saúde financeira da empresa como um todo.

Desafios de Empreendedores Iniciantes

Para os microempreendedores e iniciantes, o desafio de garantir o 13º salário pode ser ainda mais complexo. Afinal, muitos desses empresários estão começando seus negócios com recursos limitados e precisam de mais tempo para alcançar a estabilidade financeira necessária.

No entanto, com o planejamento adequado, até mesmo os empreendedores em fase inicial podem garantir que terão um valor extra no final do ano.

Dica para iniciantes: Foque em um planejamento de curto, médio e longo prazo. No início, o mais importante é garantir que o fluxo de caixa seja saudável e que sua empresa esteja bem estruturada para suportar essa meta.

O 13º Salário é Possível para Empreendedores

Embora os empreendedores não tenham direito ao 13º salário previsto pela CLT, eles podem, com planejamento financeiro adequado, criar um “13º salário” próprio. A chave para esse objetivo é a organização financeira, a separação de contas, o cálculo correto do pró-labore e a formação de um fundo de reserva.

Com as estratégias certas e uma gestão financeira disciplinada, os empreendedores podem garantir um bônus de final de ano que trará mais estabilidade financeira e menos preocupações durante a época de festas.

Ao seguir as orientações e adotar uma postura pró-ativa em relação às finanças do seu negócio, os empreendedores conseguem criar uma reserva para o 13º salário, tornando esse benefício uma realidade em sua vida, e promovendo um futuro financeiro mais seguro.