Serasa revela que quase 60 milhões de brasileiros não sabem que estão endividados

Uma pesquisa realizada pela Serasa trouxe um dado alarmante sobre a saúde financeira dos brasileiros: 57 milhões de pessoas no país desconhecem que estão com dívidas em aberto.

Dentre esse número, 19 milhões já estão negativadas — ou seja, com o nome incluído no cadastro de inadimplentes — o que pode gerar sérios obstáculos para obter crédito, realizar compras parceladas ou contratar serviços básicos.

A pesquisa também aponta que muitos consumidores nunca consultaram seu CPF ou CNPJ nos canais oficiais da Serasa e, com isso, acabam perdendo oportunidades de renegociação de dívidas com condições especiais.

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O impacto do desconhecimento financeiro

A inadimplência silenciosa

Estar inadimplente sem saber é uma realidade que afeta milhões de brasileiros. Segundo a especialista em educação financeira da Serasa, Aline Maciel, isso ocorre por diferentes fatores:

“Muitos consumidores e empreendedores só descobrem pendências financeiras quando tentam contratar um financiamento, fazer crediário ou acessar um serviço básico”, explica Aline.

Principais motivos para o desconhecimento

• Falta de monitoramento do CPF ou CNPJ;
• Dados cadastrais desatualizados;
• Desinformação sobre finanças pessoais;
• Negligência em abrir notificações e correspondências de cobrança;
• Transferência de dívidas de empresas ou serviços desativados.

Esse cenário preocupa, pois impede o consumidor de tomar atitudes proativas para regularizar sua situação e, muitas vezes, perpetua o ciclo de endividamento.

Oportunidades de renegociação ainda ativas

Feirão Serasa Limpa Nome entra na reta final

A boa notícia é que esses consumidores ainda podem aproveitar condições exclusivas de negociação. O Feirão Serasa Limpa Nome, que segue até 31 de março, oferece 267 milhões de ofertas de renegociação de dívidas, com descontos que podem chegar a 99%.

Empresas de diversos setores participam da ação, entre elas:

• Bancos;
• Operadoras de cartão de crédito;
• Securitizadoras de dívidas;
• Instituições de ensino e universidades.

Como funcionam as ofertas

As ofertas são personalizadas com base no CPF do consumidor. A depender do acordo, é possível:

• Pagar a dívida com grandes descontos;
• Parcelar o débito em várias vezes sem entrada;
• Receber condições especiais para quitação à vista;
• Retirar o nome dos cadastros de inadimplentes em poucos dias após o pagamento.

Como saber se você tem dívidas

Consulta gratuita no CPF

O primeiro passo para resolver uma dívida é saber se ela realmente existe. Para isso, a Serasa disponibiliza diversos canais gratuitos para consulta de CPF e CNPJ:

Online

• Site oficial da Serasa: www.serasa.com.br
• Aplicativo Serasa: disponível nas lojas Google Play e App Store

WhatsApp

• Envie uma mensagem para o número (11) 99575-2096 e siga as instruções para fazer a verificação.

Presencial

• Agências dos Correios: até o dia 31 de março, consumidores podem consultar e negociar dívidas sem pagar taxa de atendimento.

Dica: mantenha seus dados atualizados no cadastro da Serasa e consulte o CPF regularmente, especialmente antes de solicitar crédito ou fazer compras de maior valor.

O caso do Rio de Janeiro

No Estado do Rio, os números também impressionam. De acordo com o levantamento da Serasa:

• 5 milhões de pessoas não sabem que estão endividadas;
• 2 milhões já estão com o nome negativado;
• Há mais de 30 milhões de ofertas de renegociação disponíveis.

A concentração de casos em grandes centros urbanos evidencia como o acesso à informação financeira ainda é limitado, mesmo em regiões com alta conectividade.

O perigo de ignorar a negativação

Consequências práticas

Estar com o nome sujo pode limitar drasticamente a vida financeira de um cidadão. Veja alguns dos principais impactos:

• Dificuldade para obter empréstimos ou financiamentos;
• Restrições para aluguel de imóveis;
• Impossibilidade de abrir conta em banco;
• Comprometimento da reputação financeira, mesmo para quem é empreendedor.

Além disso, muitas empresas fazem análise de crédito para contratação de serviços básicos, como internet, telefone, seguros e até planos de saúde.

Educação financeira ainda é desafio

A pesquisa da Serasa evidencia uma lacuna estrutural de educação financeira no Brasil. Mesmo com acesso facilitado à informação digital, milhões de brasileiros ainda não compreendem os impactos do crédito e a importância do monitoramento contínuo da sua vida financeira.

Aline Maciel reforça:

“Educar financeiramente não é só ensinar a poupar ou investir, mas ajudar o consumidor a entender seu CPF como um documento vivo, que precisa ser cuidado e acompanhado”.

Como negociar suas dívidas com segurança

Passo a passo

1. Consulte seu CPF em um dos canais oficiais da Serasa;
2. Verifique as dívidas listadas e as empresas credoras;
3. Avalie as condições oferecidas de pagamento ou parcelamento;
4. Compare as ofertas disponíveis entre diferentes credores;
5. Feche o acordo digitalmente ou presencialmente (em agências dos Correios);
6. Acompanhe a baixa da dívida em até 5 dias úteis após o pagamento da primeira parcela.

Evite golpes

• Sempre utilize os canais oficiais da Serasa;
• Desconfie de mensagens ou ligações pedindo depósitos antecipados;
• Nunca informe senhas ou dados bancários por redes sociais ou e-mails duvidosos.

O que esperar após o Feirão Serasa Limpa Nome

O Feirão se encerra em 31 de março, mas a Serasa mantém ativa a plataforma Limpa Nome, onde é possível consultar e renegociar dívidas durante o ano inteiro. A diferença é que o feirão oferece condições mais agressivas de desconto, voltadas para limpar o nome de milhões de brasileiros ainda no primeiro trimestre.

Quem negociar agora, portanto, tem mais chances de regularizar sua situação financeira antes de períodos importantes do calendário, como:

• Declaração do Imposto de Renda;
• Solicitação de crédito para compras no Dia das Mães e outras datas comerciais;
• Planejamento financeiro para as férias de julho.

Imagem: Freepik/Edição: Seu Crédito Digital