Nome sujo e consignado CLT: saiba se é possível pedir crédito mesmo com restrições

O governo federal lançou recentemente o Crédito do Trabalhador, um novo modelo de empréstimo consignado voltado para empregados com carteira assinada. A principal novidade é que, mesmo com o nome sujo, os trabalhadores poderão solicitar o crédito, desde que atendam a alguns critérios.

A iniciativa, anunciada pelo Ministro do Trabalho, Luiz Marinho, durante entrevista ao programa A Voz do Brasil, busca ampliar o acesso ao crédito para milhões de brasileiros que enfrentam dificuldades financeiras. Mas como funciona esse novo consignado e quais são suas regras? Veja todos os detalhes a seguir.

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Como funciona o Crédito do Trabalhador?

Diferente dos empréstimos tradicionais, nos quais os bancos avaliam o histórico financeiro do solicitante antes de liberar o crédito, o Crédito do Trabalhador utiliza o próprio salário como garantia. Isso significa que a dívida será descontada diretamente na folha de pagamento do trabalhador, reduzindo o risco de inadimplência para as instituições financeiras.

Além disso, a contratação do empréstimo é realizada exclusivamente pelo aplicativo CTPS Digital, a versão eletrônica da Carteira de Trabalho. O trabalhador faz a solicitação dentro da plataforma e recebe, em até 24 horas, propostas de diferentes bancos cadastrados.

Nome sujo não impede a contratação

Uma das grandes vantagens desse novo modelo de empréstimo consignado é que dívidas anteriores do trabalhador não são levadas em consideração para a aprovação do crédito. Segundo Luiz Marinho, a única exigência para a concessão do consignado CLT é que o trabalhador tenha vínculo formal com uma empresa e que o empregador esteja habilitado para fazer o desconto diretamente na folha de pagamento.

“A garantia é o salário e a folha de pagamento, já que [o empréstimo] será descontado em folha de pagamento. Então não será necessário que os bancos observem se o trabalhador tem algo extraordinário, se estiver com o nome sujo.”
— Luiz Marinho, Ministro do Trabalho.

Como solicitar o empréstimo consignado CLT?

Atualmente, o Crédito do Trabalhador só pode ser solicitado pelo aplicativo CTPS Digital. O processo funciona como uma espécie de leilão, no qual os bancos oferecem suas propostas e o trabalhador escolhe a mais vantajosa.

Passo a passo para solicitar:

1. Baixar o aplicativo CTPS Digital no celular (disponível para Android e iOS).
2. Fazer login com a conta Gov.br.
3. Acessar a opção de Crédito do Trabalhador dentro do aplicativo.
4. Solicitar uma proposta de empréstimo e aguardar as ofertas dos bancos.
5. Comparar as taxas de juros e escolher a melhor opção.
6. Confirmar a contratação do crédito.

Segundo o governo, mais de 80 instituições financeiras estão habilitadas a oferecer esse crédito, incluindo os principais bancos privados do país.

Quanto posso pegar emprestado?

O valor do empréstimo vai depender do salário do trabalhador e da margem consignável disponível. O desconto será feito diretamente no holerite, com limite máximo de 35% da remuneração mensal.

Por exemplo, um trabalhador que recebe R$ 3.000,00 poderá comprometer até R$ 1.050,00 por mês com as parcelas do empréstimo.

Taxas de juros podem ser menores

A expectativa do governo é que essa nova modalidade de crédito reduza as taxas de juros em até 52% em comparação com outras formas de empréstimo pessoal. Isso ocorre porque, como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência para os bancos é menor.

Apesar disso, não há um teto definido para os juros, e cada banco pode estabelecer sua própria taxa. Por isso, especialistas recomendam analisar bem as ofertas antes de fechar contrato.

“Não tenha pressa de fechar contrato. Solicite uma proposta e aguarde todos chegarem. Todos os bancos que estão ali mandarão uma proposta para você.”
— Luiz Marinho, Ministro do Trabalho.

Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?

Para ter acesso ao novo consignado CLT, o trabalhador precisa:

Ter carteira assinada (CLT), incluindo aqueles contratados por MEIs (Microempreendedores Individuais).
Trabalhar no setor privado, pois servidores públicos já possuem outra linha de crédito consignado.
Ter margem consignável disponível, ou seja, não ter comprometido mais de 35% do salário com outros descontos.
Solicitar o empréstimo pelo aplicativo CTPS Digital.

Trabalhadores domésticos também podem contratar?

Sim. Segundo o governo, empregados domésticos e trabalhadores rurais que têm carteira assinada também poderão contratar o Crédito do Trabalhador, desde que seus empregadores façam o pagamento via eSocial.

Vale a pena pedir o consignado CLT?

O Crédito do Trabalhador pode ser uma boa alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e quer fugir das altas taxas de juros de modalidades tradicionais, como cheque especial e cartão de crédito. No entanto, alguns cuidados são necessários:

Compare as taxas de juros antes de escolher a melhor oferta.
Não comprometa mais do que pode pagar, pois o valor será descontado diretamente do salário.
Evite pegar empréstimos para pagar outras dívidas, pois isso pode criar um ciclo de endividamento.

Com a oferta de crédito facilitada e juros potencialmente mais baixos, essa nova linha de empréstimo pode ajudar trabalhadores a reorganizarem suas finanças. No entanto, é essencial que cada pessoa avalie sua situação antes de contratar o consignado CLT.

Imagem: Freepik e Canva