Em um evento realizado nesta quarta-feira (2) para comemorar os 60 anos de sua fundação, o Banco Central do Brasil (BC) apresentou uma série de novidades que vão transformar o uso do Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado em 2020.
O destaque ficou por conta do Pix Garantido, que permitirá o uso do Pix como garantia para empréstimos, e do Pix parcelado, que trará uma alternativa aos pagamentos com cartão de crédito.
O presidente do BC, Gabriel Galípolo, liderou os anúncios e destacou o compromisso da instituição com a inovação, segurança e inclusão financeira. As novidades também fazem parte do plano do Banco Central para ampliar o acesso ao crédito e promover maior eficiência no sistema financeiro nacional.
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O que é o Pix Garantido?
Em desenvolvimento desde 2023, o Pix Garantido permitirá que os usuários utilizem o Pix como garantia para obter crédito. A ideia é que empresas, especialmente de pequeno e médio porte, possam apresentar recebíveis futuros via Pix como garantia na contratação de empréstimos, possibilitando condições mais favoráveis de financiamento.
Como funcionará na prática
Na prática, a instituição financeira poderá verificar os valores que o comerciante costuma receber por Pix e, com base nesse fluxo, oferecer crédito antecipado com juros reduzidos. Essa funcionalidade deverá impulsionar o setor produtivo e reduzir a dependência de linhas de crédito com taxas mais altas, como o cheque especial ou o cartão de crédito rotativo.
“O Pix Garantido será um instrumento de democratização do crédito”, afirmou Gabriel Galípolo.
Pix parcelado: uma nova opção para o consumidor
Pix parcelado será lançado em setembro
Outra inovação aguardada para 2025 é o Pix parcelado, que, segundo Galípolo, deve entrar em operação a partir de setembro. Com essa funcionalidade, os usuários poderão parcelar compras feitas via Pix, de forma semelhante ao que acontece com o cartão de crédito parcelado.
Diferenças em relação ao cartão
Ao contrário dos cartões tradicionais, no Pix parcelado:
- O recebedor continuará a receber o valor integral da transação imediatamente;
- O pagador contratará, no momento da compra, um crédito pessoal para parcelamento;
- A expectativa do BC é que os juros sejam menores do que os praticados pelos cartões de crédito.
Essa novidade pode estimular o comércio eletrônico, além de oferecer mais autonomia e previsibilidade ao consumidor.
Pix por aproximação: tecnologia e obrigatoriedade
Funcionamento e avanço da tecnologia
O Pix por aproximação, tecnologia que permite realizar pagamentos sem a necessidade de abrir o aplicativo do banco — apenas encostando o celular no terminal de pagamento — passou a ser obrigatório desde fevereiro de 2025 para as instituições que operam com Pix.
A medida visa facilitar ainda mais a experiência do usuário, tornando o Pix mais competitivo frente aos pagamentos por cartão com tecnologia NFC, como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.
Foco na segurança do sistema
Reforço no combate a fraudes
Além das inovações, o presidente do BC afirmou que a instituição continuará investindo fortemente na segurança do Pix. Uma das metas é aprimorar o rastreamento de recursos envolvidos em golpes e fraudes.
“Pretendemos evoluir no processo de segurança do Pix, rastreando recursos em função de golpes”, disse Galípolo.
Exclusão de chaves irregulares
Recentemente, o Banco Central já havia anunciado a exclusão de cerca de 8 milhões de chaves Pix que estavam associadas a CPFs irregulares, inclusive de pessoas falecidas. A medida visa impedir o uso indevido de dados pessoais por criminosos, que utilizavam essas contas para aplicar golpes financeiros e fraudes bancárias.
DREX: avanços e desafios da moeda digital brasileira
O que é o Drex?
Durante o evento, Galípolo também abordou o desenvolvimento do Drex, a versão digital do real, que integra o projeto de moeda digital de banco central (CBDC). O Drex visa criar uma infraestrutura segura e eficiente para transações digitais, com execução automatizada de contratos e integração com o sistema financeiro nacional.
Fase 1 teve problemas de privacidade
A primeira fase do Drex apresentou problemas em relação à privacidade, à proteção de dados e à fiscalização, conforme admitido pela própria autoridade monetária. Esses desafios adiaram o avanço para a segunda etapa do projeto, que deve retomar com base nos aprendizados obtidos até aqui.
Evento de 60 anos do Banco Central: um marco histórico
Lançamento de selo comemorativo
Em celebração às seis décadas de atuação, o Banco Central e os Correios lançaram um selo institucional comemorativo. A homenagem foi acompanhada de um programa de entrevistas especiais com ex-presidentes da instituição, apresentado por Galípolo e transmitido pelo YouTube às quintas-feiras.
Autoridades presentes no evento
A cerimônia contou com a presença de ministros, parlamentares e ex-presidentes do BC, refletindo a importância histórica e política da instituição. Entre os participantes estavam:
- Davi Alcolumbre, presidente do Senado;
- Hugo Motta, presidente da Câmara;
- Fernando Haddad, ministro da Fazenda;
- Luiz Marinho, ministro do Trabalho e Emprego;
- Simone Tebet, ministra do Planejamento e Orçamento;
- Ricardo Lewandowski, ministro da Justiça;
- Jaques Wagner, líder do Governo no Senado;
- Gustavo Guimarães, secretário executivo do Planejamento.
Presença de ex-presidentes do BC
O evento também foi prestigiado por figuras históricas que comandaram a instituição ao longo das últimas décadas, como:
- Pedro Malan
- Henrique Meirelles
- Gustavo Franco
- Armínio Fraga
- Ilan Goldfajn
- Roberto Campos Neto, entre outros.
Impacto das inovações na economia brasileira
Inclusão financeira e redução do custo do crédito
As novidades apresentadas pelo Banco Central prometem ampliar o acesso ao crédito e reduzir as taxas de juros praticadas no mercado, especialmente para pequenos empreendedores e consumidores com baixa renda.
A combinação de Pix garantido, Pix parcelado e maior segurança pode transformar a maneira como o brasileiro consome, contrata crédito e movimenta dinheiro no dia a dia.
Concorrência com o sistema bancário tradicional
Com o fortalecimento do Pix, o Banco Central pressiona os bancos tradicionais a oferecerem melhores serviços e taxas mais competitivas, o que pode beneficiar todo o mercado. Especialistas acreditam que as medidas podem incentivar a competição no crédito e diminuir a concentração bancária.
Considerações finais
O anúncio das novas funcionalidades do Pix — como o Pix Garantido, o Pix Parcelado e os avanços no Pix por aproximação — marcam um novo capítulo na transformação digital do sistema financeiro brasileiro. Com foco na inovação, segurança e acessibilidade, o Banco Central reafirma seu papel como protagonista da modernização econômica do país.
A celebração dos 60 anos da instituição não apenas rememora sua trajetória, mas projeta um futuro em que a tecnologia financeira estará cada vez mais integrada à vida do cidadão brasileiro, promovendo inclusão e fortalecendo a economia digital.
