Banco do Brasil oferece consignado CLT com juros a partir de 1,46% ao mês

O Banco do Brasil (BB) confirmou oficialmente nesta quarta-feira (2), que já está operando com o Crédito do Trabalhador, novo modelo de empréstimo consignado para celetistas, com taxas de juros entre 1,46% e 3% ao mês, dependendo do perfil do solicitante.

A informação foi confirmada pelo banco à revista IstoÉ Dinheiro, após declaração do secretário executivo do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), Francisco Macena, durante entrevista à rádio CBN.

A nova modalidade de crédito começou a valer no último dia 21 de março e está disponível inicialmente via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). O diferencial do produto é oferecer juros menores ao trabalhador formal, utilizando como garantia o FGTS e a multa rescisória, em caso de demissão.

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O que é o Crédito do Trabalhador?

Nova modalidade de consignado para CLT

O Crédito do Trabalhador, também chamado de consignado CLT, é um programa do Governo Federal regulamentado em 2024, com início das operações em março de 2025.

Trata-se de um tipo de empréstimo consignado exclusivo para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, contratados sob o regime da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho).

A operação é semelhante ao consignado dos aposentados e servidores públicos, com desconto automático em folha de pagamento e garantia adicional do saldo do FGTS.

Como funciona o Crédito do Trabalhador?

Etapas do processo

1. Acesso pela CTPS Digital

A contratação do crédito, neste primeiro momento, ocorre exclusivamente pelo app Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS. O trabalhador interessado deve:

• Acessar o app;
• Escolher a opção de simulação de crédito consignado;
• Autorizar o uso do FGTS como garantia;
• Aguardar propostas de bancos parceiros.

2. Envio de propostas

Após a solicitação, as instituições financeiras têm até 24 horas para enviar as ofertas diretamente pela plataforma da CTPS Digital.

3. Avaliação das condições

A taxa de juros oferecida será definida conforme:

• Tempo de vínculo empregatício;
• Valor disponível no FGTS;
• Aceitação do uso da multa rescisória como garantia;
• Histórico de crédito do solicitante.

4. Desconto em folha

Aprovado o crédito, as parcelas são descontadas automaticamente do salário, com teto de desconto definido pela legislação.

Banco do Brasil já opera com taxas a partir de 1,46%

Confirmação das taxas

Durante entrevista à CBN, o secretário executivo do MTE, Francisco Macena, afirmou que o Banco do Brasil oferece taxas que partem de 1,46% e podem chegar a até 3% ao mês. A informação foi confirmada posteriormente pela equipe da IstoÉ Dinheiro junto à assessoria do BB.

Essas taxas representam valores bem abaixo do crédito pessoal tradicional, que atualmente gira em torno de 10% ao mês, e bem mais acessíveis que o rotativo do cartão de crédito, que ultrapassa os 15% mensais em muitos casos.

Comparativo de taxas

Caixa Econômica também está operando

Condições da Caixa

A Caixa Econômica Federal também confirmou que já está oferecendo o Crédito do Trabalhador, com taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês, conforme critérios semelhantes aos aplicados pelo BB.

Ambos os bancos públicos são, até o momento, os únicos a divulgar abertamente suas condições de oferta, o que reforça o protagonismo dessas instituições na democratização do acesso ao crédito mais justo.

Quais garantias são usadas no Crédito do Trabalhador?

FGTS e multa rescisória como garantias

Um dos grandes diferenciais do novo consignado é a possibilidade de usar até:

• 10% do saldo do FGTS como garantia direta da operação;
• 100% da multa rescisória (40% sobre o saldo do FGTS) como garantia adicional, em caso de demissão.

Com isso, o risco da operação para o banco é reduzido, o que permite a oferta de taxas de juros mais baixas.

“A lógica é simples: quanto mais garantias, menor o risco, e por consequência, menores os juros para o trabalhador”, explicou Macena.

Vantagens do Crédito do Trabalhador

Juros baixos e acesso facilitado

As principais vantagens para o trabalhador formal são:

• Taxas de juros abaixo da média do mercado;
• Desconto automático em folha, reduzindo inadimplência;
• Facilidade de contratação pelo app CTPS Digital;
• Uso de garantias reais (FGTS e multa);
• Sem necessidade de ir ao banco (tudo é feito digitalmente).

Quando o crédito estará disponível nos bancos?

Integração com sistemas bancários em abril

Embora o crédito já esteja ativo na plataforma CTPS Digital desde 21 de março, a partir do dia 25 de abril, os trabalhadores também poderão contratar diretamente nas plataformas digitais dos bancos parceiros, como apps e internet banking.

A expectativa do Ministério do Trabalho é que, com essa integração, a adesão ao programa aumente consideravelmente.

Impacto esperado na economia

Estimativa da Febraban

Segundo projeções da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a estimativa é que:

• 19 milhões de trabalhadores CLT optem pela contratação do consignado nos próximos quatro anos;
• Isso pode gerar R$ 120 bilhões em novos contratos de crédito, com forte impacto no consumo e na economia.

O que analisar antes de contratar?

Critérios importantes para o trabalhador

Apesar das condições favoráveis, o crédito deve ser utilizado com responsabilidade financeira. Antes de contratar, o trabalhador deve:

• Avaliar sua capacidade de pagamento mensal;
• Comparar propostas de diferentes bancos;
• Evitar comprometer grande parte do salário;
• Entender o custo efetivo total da operação (CET);
• Ler atentamente as condições e cláusulas contratuais.

Considerações finais

O Crédito do Trabalhador, novo modelo de consignado para trabalhadores com carteira assinada, representa uma importante inovação no acesso ao crédito no Brasil. Com juros mais baixos, garantias reais e contratação digital, a medida beneficia milhões de brasileiros que, até então, tinham poucas alternativas fora dos empréstimos com juros elevados.

Com Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal à frente na operação do programa, os trabalhadores celetistas agora contam com opções mais acessíveis, seguras e transparentes de financiamento. A expectativa é que essa iniciativa ganhe força e contribua para a inclusão financeira e o crescimento do consumo de forma consciente e sustentável.