Golpes por Pix e cartão de crédito disparam: saiba como se proteger!

O aumento das fraudes financeiras no Brasil tem preocupado especialistas e consumidores. De acordo com um levantamento da Serasa Experian, foram registradas 11,5 milhões de tentativas de golpes em 2024, o que equivale a 2,8 fraudes por segundo. Esse número representa um crescimento de 17% em relação ao ano anterior, indicando que os criminosos estão cada vez mais sofisticados em suas abordagens.

Além da grande quantidade de fraudes registradas, o impacto financeiro também chama atenção. Mais da metade das vítimas (54%) sofreu prejuízos financeiros, com perdas variando entre R$ 100 e R$ 5.000. Esses dados reforçam a necessidade de medidas preventivas tanto por parte dos consumidores quanto das empresas.

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Os golpes mais comuns no Brasil

Os fraudadores utilizam diversas estratégias para enganar as vítimas e obter ganhos ilícitos. Entre as fraudes mais recorrentes, destacam-se:

1. Uso indevido de cartões de crédito

Esse é o golpe mais frequente, atingindo 47,9% das vítimas. Os criminosos utilizam diferentes métodos para obter os dados dos cartões, como clonagem, compras não autorizadas e fraudes em sites falsos.

Muitos consumidores só percebem que foram vítimas quando identificam cobranças desconhecidas em suas faturas.

2. Boletos e Pix falsos

Fraudes envolvendo boletos bancários e transferências via Pix são comuns. Os criminosos criam boletos falsificados com códigos de barras adulterados para que o pagamento seja direcionado a contas fraudulentas.

No caso do Pix, os golpistas se passam por empresas ou instituições financeiras, solicitando transferências urgentes para contas de terceiros.

3. Phishing e engenharia social

O phishing é uma das fraudes digitais mais utilizadas, onde criminosos enviam e-mails, SMS ou mensagens falsas para induzir a vítima a fornecer senhas, dados bancários ou informações pessoais.

Já a engenharia social consiste em manipular psicologicamente a vítima para que ela revele informações confidenciais.

4. Deepfake e falsificação de identidade

Com o avanço da tecnologia, criminosos estão utilizando deepfake para burlar sistemas de verificação facial em bancos e aplicativos financeiros. Essas técnicas podem ser usadas para acessar contas bancárias e realizar transações fraudulentas.

5. Golpes com falsas centrais de atendimento

Outro golpe crescente envolve criminosos se passando por atendentes de bancos ou empresas de tecnologia. Eles entram em contato com a vítima e solicitam dados sigilosos sob o pretexto de solucionar um problema na conta.

Muitas vezes, a fraude ocorre após um vazamento de dados, tornando a abordagem ainda mais convincente.

Como consumidores e empresas podem se proteger?

Diante do crescimento das fraudes, tanto consumidores quanto empresas precisam adotar boas práticas de segurança.

Dicas para os consumidores

• Desconfie de ofertas e promoções muito vantajosas recebidas por e-mail ou mensagens.
• Evite clicar em links suspeitos enviados por SMS ou redes sociais.
• Ative a autenticação em dois fatores para contas bancárias e aplicativos financeiros.
• Utilize cartões virtuais para compras online, reduzindo o risco de clonagem.
• Verifique sempre a autenticidade dos boletos e links antes de realizar pagamentos.
• Mantenha seus dispositivos atualizados e utilize antivírus confiáveis.
• Monitore seu CPF regularmente para detectar movimentações suspeitas.

Medidas para as empresas

• Reforçar a segurança dos dados dos clientes, evitando vazamentos que possam ser usados em golpes.
• Implementar autenticação multifator (MFA) para transações financeiras e acessos sensíveis.
• Monitorar transações em tempo real para identificar atividades suspeitas.
• Treinar colaboradores e clientes sobre os principais tipos de fraudes e como evitá-las.
• Utilizar inteligência artificial para detectar padrões fraudulentos e agir preventivamente.

Tendências de golpes em 2025: o que esperar?

Com a evolução da tecnologia, os golpistas estão constantemente inovando. Algumas das tendências previstas para 2025 incluem:

1. Deepfake mais sofisticado

O uso de inteligência artificial para criar vídeos e áudios falsificados está em crescimento. Fraudadores podem utilizar essa tecnologia para se passar por executivos, familiares ou atendentes bancários, enganando vítimas e sistemas de segurança.

2. “Fraude como serviço” (Fraud-as-a-Service)

A comercialização de pacotes de fraudes na dark web deve se tornar ainda mais comum. Criminosos estão vendendo ferramentas que facilitam golpes, como softwares de phishing, dados roubados e identidades falsas.

3. Aumento de ataques a biometria e reconhecimento facial

Com a popularização da autenticação biométrica, os golpistas devem aprimorar técnicas para burlar esses sistemas.

4. Phishing altamente personalizado

Os ataques de phishing devem se tornar mais sofisticados, utilizando dados vazados para criar mensagens extremamente realistas, dificultando a identificação da fraude.

5. Uso de dados sintéticos

Os golpistas estão criando identidades falsas extremamente convincentes com dados misturados de pessoas reais e fictícias, dificultando a detecção pelas instituições financeiras.

Conclusão

O aumento dos golpes financeiros no Brasil em 2024 é um alerta para consumidores e empresas sobre a necessidade de reforçar medidas de segurança. Com criminosos cada vez mais sofisticados, é essencial adotar práticas preventivas, como autenticação em dois fatores, monitoramento de transações e atenção redobrada ao compartilhar dados.

As tendências para 2025 indicam que as fraudes continuarão evoluindo, tornando a informação e a prevenção as melhores formas de proteção. Ficar atento aos novos métodos utilizados pelos golpistas pode fazer toda a diferença para evitar prejuízos.

Imagem: Antonio Guillem / shutterstock.com – Edição: Seu Crédito Digital