Um estudo recente da Serasa Experian revelou um dado alarmante sobre a situação financeira dos brasileiros: 57 milhões de pessoas físicas e jurídicas possuem dívidas atreladas ao CPF ou CNPJ e não têm conhecimento delas. Do total, 19 milhões já estão negativados sem saber, constando no Cadastro de Inadimplentes, o que restringe o acesso a crédito, financiamentos e até serviços básicos.
O cenário expõe um problema estrutural que vai muito além da inadimplência: a falta de monitoramento financeiro, desatualização cadastral e desinformação. A pesquisa, divulgada em abril de 2025, acendeu um alerta sobre a urgência da educação financeira no país e reforça a importância de ferramentas acessíveis para acompanhamento das finanças pessoais e empresariais.
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A FACE OCULTA DAS DÍVIDAS: COMO ELAS SURGEM SEM SER PERCEBIDAS?
Falta de controle e rotina de verificação
Segundo Aline Maciel, especialista em educação financeira da Serasa, um dos principais fatores que levam ao desconhecimento de dívidas é a falta de hábito em monitorar CPF ou CNPJ.
Muitas pessoas não sabem que podem consultar gratuitamente sua situação cadastral. Assim, contas esquecidas, juros acumulados e pequenas pendências com cartão de crédito ou serviços básicos acabam gerando registros de inadimplência invisíveis aos olhos do consumidor.
Dados desatualizados
Outro fator é a informação de contato desatualizada. Sem e-mails ou números de telefone válidos, empresas não conseguem notificar o cliente sobre débitos ou cobranças. Com isso, a dívida cresce silenciosamente e só é descoberta quando o cidadão:
- Tenta contratar um empréstimo;
- Solicita aumento de limite do cartão de crédito;
- Busca financiar um veículo ou imóvel;
- Tenta assinar um serviço como internet ou telefone.
MILHÕES NEGATIVADOS SEM SABER: O IMPACTO NA VIDA DOS BRASILEIROS
Dificuldade de acesso ao crédito
Estar negativado é como carregar um bloqueio invisível no dia a dia. Mesmo dívidas de baixo valor podem comprometer seriamente o score de crédito, impactando:
- Financiamentos habitacionais;
- Compras parceladas em lojas;
- Contratações de serviços de assinatura;
- Aprovação de cartões de crédito;
- Até mesmo vagas de emprego em empresas que consultam o histórico financeiro.
Exemplo real: Carlos Alberto
Carlos Alberto, consumidor de São Paulo, descobriu que estava com uma dívida antiga de cartão de crédito apenas ao tentar financiar um eletrodoméstico. Surpreso, buscou informações pela plataforma da Serasa e identificou uma pendência de R$ 1.200, que, com o desconto oferecido, foi quitada por apenas R$ 240 — uma redução de 80%.
“Resolvi tudo pelo app, em poucos minutos, e o nome foi limpo no mesmo dia. Nem lembrava dessa dívida”, contou.
COMO CONSULTAR DÍVIDAS VINCULADAS AO CPF OU CNPJ
Opções gratuitas de verificação
A Serasa oferece canais de consulta totalmente gratuitos para CPF e CNPJ, com acesso a dados atualizados em tempo real:
1. Site oficial
- Acesse www.serasa.com.br
- Faça login com CPF e senha;
- Consulte todas as dívidas ativas, valores e empresas credoras.
2. Aplicativo Serasa
- Disponível na Google Play e Apple Store;
- Permite consultar dívidas, score, negociar débitos e baixar comprovantes.
3. WhatsApp
- Envie uma mensagem para o número oficial: (11) 99575-2096;
- O atendimento virtual orienta sobre dívidas e negociação.
4. Agências dos Correios
- Mais de 10 mil agências em todo o Brasil estão aptas a realizar consultas e renegociações de débitos, com isenção de taxas até 31 de março de 2025.
267 MILHÕES DE OFERTAS DE NEGOCIAÇÃO ATIVAS
A Serasa destaca que existem 267 milhões de ofertas disponíveis para quitação ou renegociação de dívidas, muitas com descontos que superam os 90% e opções de parcelamento em até 72 vezes.
Principais vantagens:
- Descontos expressivos;
- Baixa imediata da negativação com pagamento via Pix;
- Flexibilidade nos prazos;
- Atendimento 100% digital ou presencial.
Setores com mais dívidas:
- Bancos e operadoras de cartão de crédito;
- Instituições de ensino privadas;
- Securitizadoras de dívidas;
- Redes varejistas e supermercados;
- Empresas de serviços essenciais (energia, água, internet, telefone).
PEQUENOS EMPREENDEDORES TAMBÉM ESTÃO VULNERÁVEIS
CNPJs esquecidos e cobranças acumuladas
Empresários e MEIs também aparecem em destaque no levantamento. Muitos mantêm CNPJs ativos, mesmo após encerrar as atividades, e acabam sendo surpreendidos por:
- Taxas e anuidades de órgãos reguladores;
- Multas por omissão de declaração;
- Pendências com fornecedores e bancos.
A consultoria e renegociação das dívidas empresariais pode ser feita pelos mesmos canais da Serasa, com ofertas específicas para CNPJs.
EDUCAÇÃO FINANCEIRA: UM DESAFIO NACIONAL
Cultura do descontrole
A pesquisa também evidencia um problema estrutural: a falta de educação financeira. Muitos brasileiros não controlam gastos, não registram vencimentos e sequer compreendem os impactos da inadimplência no CPF ou CNPJ.
O desinteresse por verificar o nome em órgãos de proteção ao crédito ainda é comum — visto como algo “para quem está com problemas”, quando na verdade deveria ser um hábito rotineiro de saúde financeira.
Caminhos para mudar essa realidade:
- Incluir educação financeira nas escolas, desde o ensino fundamental;
- Campanhas públicas que incentivem o uso de ferramentas gratuitas;
- Incentivos para empresas oferecerem orientação financeira a colaboradores;
- Maior divulgação dos canais de monitoramento gratuito de CPF/CNPJ.
Imagem: Freepik/Edição: Seu Crédito Digital
