A partir desta sexta-feira, 25 de abril de 2025, entram em vigor as novas diretrizes para contratação do empréstimo consignado destinado a trabalhadores com carteira assinada (CLT). A principal novidade é a possibilidade de contratação direta pelo aplicativo dos bancos, eliminando a etapa intermediária que exigia o uso exclusivo do App Carteira de Trabalho Digital.
Segundo dados divulgados pelo Ministério do Trabalho e Emprego, já foram movimentados mais de R$ 7,6 bilhões com esse tipo de crédito, beneficiando mais de 1,2 milhão de trabalhadores formais. A medida busca ampliar o acesso, simplificar os trâmites e oferecer maior autonomia ao cidadão na escolha da instituição financeira.
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Contratação direta pelo aplicativo do banco
Até então, o processo envolvia o uso do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, onde o trabalhador manifestava interesse no consignado. As instituições financeiras, então, faziam ofertas que deveriam ser analisadas pelo usuário antes de entrar em contato com o banco para efetuar a contratação.
Com a nova sistemática, essa etapa é simplificada. A partir de agora, o trabalhador pode simular, comparar e contratar o consignado diretamente no aplicativo do banco de sua preferência. Isso representa um avanço significativo em termos de conveniência, agilidade e segurança.
Eliminação de uma etapa burocrática
Ao centralizar a contratação no ambiente digital das instituições financeiras, o governo busca:
- Reduzir o tempo de liberação do crédito
- Fortalecer o vínculo direto entre cliente e banco
- Diminuir riscos de fraudes
- Estimular a concorrência entre instituições
Regras do novo consignado CLT
Como funciona o empréstimo
O crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada permite que as parcelas sejam descontadas diretamente na folha de pagamento. A nova regulamentação mantém as características principais da modalidade, mas moderniza o processo de contratação.
Comprometimento da renda
- Até 35% do salário pode ser comprometido com a parcela mensal do empréstimo.
- O valor é descontado automaticamente via sistema eSocial, garantindo segurança para ambas as partes.
Uso do FGTS como garantia
- O trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS como garantia do empréstimo.
- Em caso de demissão, pode ser usado 100% da multa rescisória do FGTS para quitação parcial ou total da dívida.
Taxas e prazos
Embora ainda não tenham sido divulgados novos limites oficiais de juros e prazos, as condições devem respeitar os padrões praticados no mercado de consignado, com taxas normalmente mais baixas do que as modalidades tradicionais de crédito pessoal.
Em caso de demissão
O contrato prevê que, ao ser demitido, o valor restante da dívida pode ser descontado das verbas rescisórias, respeitando o limite de comprometimento legal.
Como solicitar o empréstimo agora
Etapas do processo no novo modelo
Com a mudança, o passo a passo para contratar o crédito consignado CLT passa a ser o seguinte:
- Acesse o aplicativo do banco de sua preferência
- Faça login com seus dados bancários
- Vá até o menu de Empréstimos
- Selecione a opção “Consignado do Trabalhador CLT”
- Simule as condições do empréstimo com base nos seus dados
- Escolha a oferta mais vantajosa e siga as instruções do App para contratação
Etapas anteriores (ainda válidas para alguns casos)
Para quem ainda utilizará o modelo anterior (especialmente trabalhadores que não encontrarem a opção em seus aplicativos bancários), o processo inclui:
- Acesso ao App Carteira de Trabalho Digital
- Habilitação para receber propostas de crédito
- Aguardo de até 24 horas para retorno das instituições financeiras
- Escolha da proposta e contratação diretamente com o banco selecionado
Balanço das contratações até agora
Dados da Dataprev
De acordo com a Dataprev, empresa pública que gerencia informações sociais e trabalhistas, até abril de 2025 já foram realizados:
- 1.273.084 contratos firmados
- 1.246.995 trabalhadores beneficiados
- Valor médio por contrato: R$ 5.600
O volume representa uma forte adesão ao produto, especialmente por ser uma alternativa com juros mais acessíveis e maior previsibilidade para o tomador.
Vantagens do consignado para CLT
Por que o modelo é atrativo?
O empréstimo consignado é um dos formatos mais seguros e baratos do mercado de crédito. Entre os principais atrativos estão:
- Menor taxa de juros do mercado, por envolver desconto em folha
- Facilidade de contratação com menos burocracia
- Risco reduzido de inadimplência para os bancos, o que permite melhores condições
- Maior controle para o trabalhador, já que o valor da parcela é previsível e fixo
Riscos e cuidados
Apesar das vantagens, é essencial que o trabalhador avalie com atenção:
- Se realmente precisa do empréstimo
- Se a parcela cabe no orçamento mensal
- As condições de pagamento, como número de parcelas e juros aplicados
- Os impactos em caso de demissão
Impacto econômico e social da medida
Estímulo ao consumo e à regularização financeira
A ampliação do acesso ao crédito consignado para trabalhadores CLT tem potencial para estimular a economia, especialmente em momentos de pressão inflacionária e endividamento. O recurso pode ser usado para quitação de dívidas mais caras, organização financeira ou mesmo investimentos pessoais, como educação ou pequenas reformas.
Reforço da inclusão financeira
Ao integrar o sistema de crédito formal com ferramentas digitais acessíveis, o governo avança na agenda de inclusão financeira, promovendo autonomia, segurança e transparência para milhões de brasileiros que vivem de salário fixo.
Conclusão: mudança positiva para o trabalhador
A liberação da contratação do empréstimo consignado diretamente pelos apps dos bancos representa um avanço importante na desburocratização do crédito para trabalhadores CLT. Além de facilitar o processo, a medida fortalece a relação de confiança entre trabalhador e instituição financeira, promove maior competitividade e dá mais liberdade de escolha ao cidadão.
Para aproveitar os benefícios dessa nova fase, é fundamental que o trabalhador pesquise bem, compare as ofertas disponíveis e tome decisões conscientes, respeitando seus limites financeiros.
