Itaú alcança recorde de contratação de empréstimos por pequenas e médias empresas via app

A contratação de crédito por pequenas e médias empresas (PMEs) via canais digitais do Itaú Unibanco registrou um crescimento de quase 50% em 2024, em comparação com o ano anterior. O volume de concessões por meio do internet banking e do aplicativo do banco alcançou um marco histórico, com destaque para o Fundo Garantidor para Investimentos (FGI), que mais do que dobrou o número de contratações.

Esses resultados refletem o impacto positivo das iniciativas digitais do banco e o papel essencial do crédito governamental na sustentação das PMEs.

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Fundo Garantidor para Investimentos: apoio ao pequeno empreendedor

O Fundo Garantidor para Investimentos (FGI) é um programa administrado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), criado para facilitar o acesso ao crédito por pequenas e médias empresas com faturamento anual de até R$ 300 milhões. O FGI atua como uma garantia adicional para as instituições financeiras, reduzindo riscos e ampliando a concessão de crédito aos empreendedores.

Em 2024, o Itaú Unibanco implementou a possibilidade de contratação dessa linha diretamente pelo aplicativo Itaú Empresas, uma iniciativa que resultou em um aumento significativo na adesão ao programa. Nos últimos três meses do ano, o app foi responsável por 17% do total de contratações do FGI, atingindo mais de 30% em dezembro.

A importância do crédito para pequenas e médias empresas

Segundo Renato Mansur, diretor de Shared Experience para PMEs do Itaú Unibanco, o crédito é um dos pilares mais importantes para o desenvolvimento das pequenas e médias empresas no Brasil. A pesquisa “Cabeça de Dono”, realizada pelo Instituto Locomotiva, revelou que 71% dos líderes de PMEs acreditam que o acesso adequado a crédito pode causar um impacto significativo na sociedade.

“Como crédito é um dos pilares para o desenvolvimento das pequenas e médias empresas e o tempo é um ativo importante para esses empreendedores, passamos a oferecer a contratação na palma da mão para facilitar a vida deles”, afirma Mansur.

O cenário de crédito para PMEs

Pequenas e médias empresas desempenham um papel essencial na economia brasileira, representando grande parte dos empregos e da movimentação econômica do país. No entanto, a dificuldade de acessar crédito adequado e em tempo hábil sempre foi um dos principais desafios enfrentados pelos empresários.

Os avanços tecnológicos, como a digitalização dos serviços bancários, têm se mostrado fundamentais para superar essas barreiras. O Itaú Unibanco, por exemplo, registrou que 87% dos clientes empresariais acessaram o internet banking ou o aplicativo mensalmente em 2024, refletindo a crescente aceitação dos canais digitais entre os empreendedores.

Estratégias digitais do Itaú para facilitar o acesso ao crédito

O sucesso do Itaú Unibanco em impulsionar o crédito digital para PMEs está diretamente relacionado às suas estratégias de inovação. A implementação da contratação do FGI via aplicativo Itaú Empresas é apenas um dos exemplos dessa abordagem.

Principais iniciativas do Itaú para PMEs

1. App Itaú Empresas: Permite a contratação de linhas de crédito, como o FGI, diretamente pelo celular, eliminando burocracias e oferecendo praticidade.
2. Internet Banking Avançado: Facilita a gestão financeira, incluindo análises de crédito, solicitação de empréstimos e monitoramento de contas.
3. Atendimento especializado: Equipes treinadas para atender às necessidades específicas de pequenos e médios empresários.

O impacto do FGI em 2024

O Fundo Garantidor para Investimentos mostrou-se uma ferramenta indispensável em 2024, especialmente para as PMEs que enfrentam dificuldades em obter crédito convencional devido à falta de garantias.

Crescimento do FGI no Itaú em números:

• Mais de 100% de aumento nas contratações em relação a 2023.
• 17% das operações realizadas via aplicativo em apenas três meses de disponibilidade.
• Contribuição significativa para o crescimento de quase 50% no crédito digital para PMEs.

Essa evolução demonstra a relevância de programas como o FGI para estimular o empreendedorismo e fomentar a economia.

Benefícios do crédito digital para PMEs

A adoção de canais digitais na concessão de crédito trouxe benefícios evidentes para os empresários:

1. Agilidade no processo

A contratação digital permite que os empreendedores obtenham crédito rapidamente, sem a necessidade de deslocamento ou trâmites complexos.

2. Redução de custos

Ao evitar intermediários e processos burocráticos, o crédito digital reduz custos tanto para o banco quanto para o cliente.

3. Acessibilidade ampliada

Com a possibilidade de contratação via aplicativo, empreendedores em áreas remotas ou com dificuldade de acesso a agências bancárias têm mais oportunidades de obter crédito.

4. Facilidade de gestão

Os canais digitais permitem que os empresários acompanhem suas finanças em tempo real, tornando a gestão mais eficiente.

Perspectivas para o futuro

O crescimento expressivo da contratação de crédito digital em 2024 aponta para uma tendência que deve se consolidar nos próximos anos. Com a digitalização contínua dos serviços financeiros, é provável que mais empresas adotem essas soluções, aumentando o acesso ao crédito e impulsionando o empreendedorismo no Brasil.

O Itaú Unibanco, ao investir em tecnologia e inovação, posiciona-se como um dos líderes nesse movimento, contribuindo para o fortalecimento das pequenas e médias empresas e, consequentemente, da economia nacional.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital