Bancos digitais se destacam na preferência de crédito entre endividados

Em um cenário econômico desafiador, a busca por crédito se intensifica entre os brasileiros endividados. Com a digitalização dos serviços financeiros, os bancos digitais têm se destacado como uma alternativa promissora, especialmente para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras.

Um monitoramento realizado pela plataforma Pagou Fácil, da Paschoalotto, revela que os bancos digitais estão conquistando a confiança de uma parcela significativa da população endividada, apresentando vantagens em relação aos bancos tradicionais.

Leia Mais:

5 investimentos com isenção do Imposto de Renda para 2025

O Cenário da Inadimplência no Brasil

Atualmente, o Brasil enfrenta um elevado índice de inadimplência. Em outubro de 2024, aproximadamente 73,1 milhões de pessoas estavam com dívidas em atraso.

Dentre esse grupo, cerca de 21%, ou aproximadamente 15 milhões de indivíduos, buscaram crédito na tentativa de aliviar suas pendências financeiras. O que chama a atenção é que 37% dos pedidos de crédito foram feitos em bancos digitais, enquanto 36% foram solicitados a instituições financeiras tradicionais.

O Sucesso nas Solicitações de Crédito

Do total de pedidos de crédito, 77% dos solicitantes tiveram sucesso na aprovação. Essa taxa de aprovação é um indicativo de que, apesar das dificuldades financeiras, os bancos digitais estão se mostrando mais acessíveis e flexíveis para atender as necessidades dos consumidores. Contudo, o acesso ao crédito, por si só, não é uma solução para o problema da inadimplência.

A Importância do Planejamento Financeiro

Apesar da facilidade de acesso ao crédito, a falta de um planejamento financeiro adequado pode perpetuar o ciclo de endividamento. Especialistas alertam que, sem uma revisão do orçamento e sem priorizar o pagamento das dívidas com os juros mais altos, os consumidores correm o risco de se endividar ainda mais.

A Necessidade de Renegociação

Quando as dívidas se acumulam, a renegociação se torna uma opção viável. A digitalização dos serviços financeiros tem se mostrado uma aliada nesse processo. Segundo o monitoramento da Paschoalotto, 31% das renegociações de dívidas foram realizadas por canais digitais em 2024, um aumento significativo em relação aos 20,5% registrados no ano anterior.

Diego Martins Mosquim, Diretor de Planejamento e Qualidade da Paschoalotto, afirma: “A digitalização não é apenas uma tendência, é o novo padrão do mercado. Ela possibilita um contato mais ágil e eficiente com os consumidores, trazendo resultados positivos para todos os envolvidos.”

Quem São os Endividados?

A análise das faixas etárias entre os endividados revela que tanto os jovens quanto os consumidores de meia-idade estão enfrentando dificuldades financeiras. Isso reflete padrões de consumo que, muitas vezes, não consideram a necessidade de uma gestão financeira eficaz. O valor médio das dívidas, segundo o relatório, é de R$ 1.457,48, totalizando R$ 402,03 bilhões, o que representa um aumento de 1,84% em relação ao mês anterior.

Principais Categorias de Dívida

Os dados também destacam as principais categorias que contribuem para a inadimplência:

• Bancos e cartões de crédito: 27,86%
• Contas básicas (água, luz, gás): 21,68%
• Serviços diversos: 17,65%
• Financeiras: 10,91%

Essas categorias revelam que a falta de controle nas despesas diárias e o uso excessivo do crédito são fatores críticos que levam os consumidores a se tornarem inadimplentes.

Fatores que Contribuem para a Inadimplência

Além das categorias de dívida, o relatório da Paschoalotto aponta os principais fatores que levam à inadimplência:

• Endividamento elevado: 33,2%
• Atraso no pagamento de salários: 24,88%
• Desemprego: 15,48%

Esses fatores indicam que a situação econômica do país, com altos índices de desemprego e a instabilidade no mercado de trabalho, impactam diretamente a capacidade de pagamento dos consumidores.

Perspectivas para o Crédito em 2025

O cenário de endividamento no Brasil deve continuar a ser desafiador nos próximos anos. De acordo com as previsões de instituições financeiras, espera-se um crescimento de 9% no crédito em 2025, embora esse número seja inferior à previsão anterior de 9,3%. Essa queda nas expectativas reflete as condições econômicas mais restritivas e a alta dos juros, que podem dificultar ainda mais o acesso ao crédito.

Conclusão

Os bancos digitais estão se consolidando como uma opção viável para os consumidores endividados que buscam crédito. Com a facilidade de acesso e a agilidade proporcionada pela digitalização, esses bancos estão conquistando a preferência de uma parcela significativa da população.

No entanto, é fundamental que os consumidores estejam cientes da importância de um planejamento financeiro adequado e da necessidade de renegociar dívidas de forma consciente. O acesso ao crédito deve ser encarado como uma ferramenta para a recuperação financeira, e não como uma solução imediata para o endividamento.

Imagem: Reprodução