Banco Central alerta: juros do cartão de crédito batem recorde em 18 meses

As taxas de juros no cartão de crédito continuam a crescer e atingiram 450,5% ao ano em dezembro de 2024, segundo dados divulgados pelo Banco Central. O aumento de 4,7 pontos percentuais em relação a novembro (445,8%) marca o maior nível registrado desde maio de 2023, quando a taxa chegou a 454% ao ano.

Esse aumento reflete o alto custo do crédito rotativo, acionado por consumidores que não conseguem quitar o valor total da fatura na data de vencimento. Entenda os motivos por trás desse aumento, os impactos no bolso dos consumidores e as alternativas para evitar o endividamento.

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O que é o crédito rotativo e por que as taxas são tão altas?

O crédito rotativo é a modalidade acionada quando o cliente não paga o total da fatura do cartão de crédito. Nesse caso, o saldo devedor é automaticamente financiado pela instituição financeira, mas com juros extremamente elevados.

Por que os juros são altos?

1. Risco de inadimplência: Como não há garantia de pagamento, os bancos consideram o crédito rotativo uma operação de alto risco.
2. Custos administrativos: A administração dessa linha de crédito inclui custos operacionais elevados.
3. Inflação e política monetária: Taxas de juros elevadas refletem, em parte, a política monetária adotada para controlar a inflação.

Como funciona o parcelamento da dívida?

Caso o cliente permaneça inadimplente por 30 dias, a instituição financeira é obrigada a:

• Oferecer o parcelamento do saldo devedor.
• Apresentar condições mais vantajosas de pagamento, como taxas de juros reduzidas e prazos mais longos.

Essa alternativa busca evitar que o cliente permaneça no crédito rotativo, onde os juros são exorbitantes.

Taxa de juros no parcelado do cartão

Embora o crédito rotativo tenha apresentado alta, a taxa de juros no parcelado do cartão caiu de 183,2% para 171,2% ao ano em novembro de 2024. Essa redução representa uma tentativa dos bancos de oferecer alternativas mais acessíveis para consumidores que enfrentam dificuldades em pagar a fatura integral.

Diferença entre rotativo e parcelado

• Rotativo: Taxa de 450,5% ao ano.
• Parcelado: Taxa de 171,2% ao ano.

Optar pelo parcelamento pode ser uma forma de minimizar os impactos financeiros de uma dívida no cartão de crédito.

Outros indicadores: cheque especial

No caso do cheque especial, outra modalidade de crédito amplamente utilizada, os juros também registraram uma leve redução. Em novembro de 2024, a taxa caiu para 136% ao ano, em comparação com 138,2% em outubro.

Embora o cheque especial tenha juros menores que o crédito rotativo, ainda é uma das modalidades mais caras do mercado.

Como o aumento dos juros afeta os consumidores?

O crescimento das taxas de juros no cartão de crédito impacta diretamente os consumidores que utilizam o crédito rotativo. Entre os principais efeitos estão:

1. Aumento da dívida: Dívidas pequenas podem crescer rapidamente devido aos juros compostos.
2. Comprometimento da renda: O pagamento mínimo da fatura pode consumir uma parcela significativa do orçamento mensal.
3. Risco de inadimplência: Com o crescimento da dívida, o risco de não conseguir pagar aumenta.

Como evitar o endividamento no cartão de crédito

Apesar das taxas elevadas, existem estratégias que podem ajudar a evitar ou minimizar o impacto do crédito rotativo:

1. Evite pagar o valor mínimo da fatura

Sempre que possível, priorize o pagamento total da fatura. Isso evita a entrada no crédito rotativo e os juros associados.

2. Considere o parcelamento da dívida

Se não puder quitar o valor integral, opte pelo parcelamento oferecido pela instituição financeira. As taxas são menores que as do rotativo.

3. Planeje suas compras

Utilize o cartão de crédito com planejamento, evitando gastos que comprometam o orçamento mensal.

4. Negocie com o banco

Caso a dívida esteja fora de controle, entre em contato com o banco para buscar alternativas de renegociação.

O que dizem os especialistas?

Especialistas em finanças alertam que o uso indiscriminado do cartão de crédito pode levar ao endividamento crônico. Segundo o economista Pedro Almeida:

“O crédito rotativo é uma das armadilhas financeiras mais perigosas. O consumidor deve utilizá-lo apenas em situações de extrema necessidade e, mesmo assim, priorizar a quitação o quanto antes.”

Além disso, é importante buscar educação financeira para entender melhor as implicações de diferentes modalidades de crédito.

Cenário econômico e juros elevados

As taxas de juros do cartão de crédito refletem o cenário macroeconômico atual. Em 2024, o Banco Central manteve uma política monetária rigorosa para conter a inflação, o que impactou diretamente o custo do crédito.

Tendências para 2025

• Manutenção de juros altos: Especialistas acreditam que as taxas permanecerão elevadas no início de 2025.
• Redução gradual no parcelado: Bancos podem continuar reduzindo as taxas do parcelamento para atrair consumidores.

Considerações finais

Com a taxa de juros do cartão de crédito alcançando 450,5% ao ano, os consumidores precisam adotar estratégias financeiras para evitar o endividamento. O crédito rotativo, apesar de conveniente em situações emergenciais, deve ser utilizado com cautela devido ao seu custo elevado.

Optar pelo parcelamento da dívida, negociar com a instituição financeira e planejar melhor o uso do cartão de crédito são medidas essenciais para manter a saúde financeira em um cenário de juros altos.

Se você está enfrentando dificuldades para pagar sua fatura, busque alternativas antes de acumular dívidas no rotativo. Lembre-se de que educação financeira é a melhor ferramenta para enfrentar desafios econômicos.

Imagem: Brenda Rocha – Blossom /Shutterstock.com