Crédito consignado: número de pedidos para bloquear ligações supera 5 milhões

Nos últimos cinco anos, a plataforma Não Me Perturbe, iniciativa do governo federal, tem sido uma importante ferramenta para consumidores que buscam se proteger contra ligações indesejadas sobre crédito consignado. Entre janeiro de 2020 e novembro de 2024, a plataforma recebeu um total impressionante de 5.005.465 solicitações de bloqueio de ofertas, com destaque para as regiões Sudeste e Sul do Brasil.

O crédito consignado, modalidade de empréstimo com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário, é uma das opções mais acessíveis para muitos consumidores, mas também uma das mais suscetíveis a abusos.

Muitas pessoas, especialmente aposentados e pensionistas, enfrentam constantes abordagens telefônicas de empresas oferecendo esse tipo de crédito, muitas vezes de maneira agressiva e sem o consentimento adequado.

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O papel da plataforma Não Me Perturbe

A plataforma Não Me Perturbe foi criada para dar aos consumidores mais controle sobre as ofertas que recebem, permitindo o bloqueio de chamadas indesejadas de empresas que oferecem crédito consignado. Ao registrar um pedido na plataforma, o usuário impede que as empresas associadas ao sistema entrem em contato para fazer essas ofertas.

De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a plataforma tem sido eficaz, já que a maior parte dos pedidos de bloqueio vem de consumidores que buscam evitar práticas invasivas relacionadas ao crédito consignado. O alto número de solicitações reflete não apenas a insatisfação dos consumidores, mas também a necessidade urgente de um controle mais rígido sobre essas práticas.

Regionalização das queixas

A maioria das solicitações de bloqueio de ligações veio da Região Sudeste, que representa 53,3% dos pedidos. Entre os estados dessa região, São Paulo lidera com 1.500.535 solicitações, seguido por Minas Gerais (561.977) e Rio de Janeiro (507.781).

Esses dados indicam que, embora o crédito consignado seja uma modalidade popular em todo o país, é nas regiões mais populosas que as reclamações são mais intensas, sugerindo uma maior incidência de ofertas indesejadas. A Região Sul, com 18,6% dos pedidos, e o Nordeste, com 14,6%, também apresentam números significativos, enquanto as Regiões Centro-Oeste (9,66%) e Norte (3,65%) ficam com percentuais menores.

O aumento das queixas no Sudeste

O Estado de São Paulo, em particular, se destaca como o maior gerador de reclamações. Isso se deve, em parte, à sua grande população e à presença de uma vasta rede de instituições financeiras que atuam no estado. A alta concentração de empresas oferecendo crédito consignado pode explicar a quantidade de ligações indesejadas, que geram insatisfação e resultam em uma maior utilização da plataforma Não Me Perturbe.

As punições aplicadas às instituições financeiras

A Febraban tem adotado medidas rigorosas para coibir as práticas abusivas no setor. Desde o início de 2020, foram aplicadas 1.385 punições a empresas que cometeram irregularidades no oferecimento de crédito consignado. Entre as penalidades, destacam-se as multas e a suspensão de atividades para instituições financeiras que desrespeitaram as normas estabelecidas.

De acordo com a Febraban, 53 empresas foram proibidas de atuar no mercado por práticas inadequadas. Além disso, as infrações podem resultar em multas que variam de R$ 45 mil a R$ 1 milhão, dependendo da gravidade da violação. Os valores arrecadados com as multas são destinados a projetos de educação financeira, que buscam sensibilizar os consumidores sobre a importância de evitar o endividamento e escolher as melhores opções de crédito.

O foco na proteção ao consumidor

Isaac Sidney, presidente da Febraban, destaca a importância do monitoramento constante das instituições financeiras para proteger os consumidores, especialmente aqueles em situação de vulnerabilidade, como aposentados e pensionistas. “O contínuo monitoramento dos bancos visa a proteger o consumidor e repreender as práticas abusivas na oferta e contratação do consignado. O objetivo é garantir transparência e confiança para quem busca essa modalidade de crédito”, afirmou Sidney.

Além das punições, a Febraban tem reforçado a necessidade de promover a educação financeira entre os brasileiros. Informações claras e acessíveis são fundamentais para que o consumidor faça escolhas mais conscientes e evite cair em armadilhas financeiras.

O impacto do crédito consignado na vida dos consumidores

O crédito consignado é uma alternativa de crédito popular, especialmente entre aposentados e pensionistas, pois oferece condições mais acessíveis, como taxas de juros menores e a garantia de pagamento direto na folha de pagamento. No entanto, essa modalidade também está associada a riscos, como a sobrecarga financeira de quem não consegue pagar as parcelas, além de práticas abusivas no processo de oferta.

Com a regulamentação mais rigorosa e o aumento das denúncias por meio da plataforma Não Me Perturbe, espera-se que as práticas no setor se tornem mais transparentes e respeitosas. A conscientização da população sobre os riscos e direitos relacionados ao crédito consignado é um passo importante para a redução dos casos de abusos e o fortalecimento da relação entre consumidores e instituições financeiras.

A importância da plataforma Não Me Perturbe

A plataforma Não Me Perturbe se apresenta como uma das principais soluções para quem deseja evitar ligações indesejadas e proteger seus dados. Ao registrar um pedido de bloqueio, o consumidor contribui para o controle de práticas abusivas no mercado de crédito, promovendo um ambiente mais seguro e transparente para a contratação de serviços financeiros.

Com o crescimento das queixas e a intensificação das punições a empresas infratoras, espera-se que o sistema contribua para uma evolução no comportamento das instituições financeiras e, consequentemente, para a redução de abusos e o aumento da confiança nas operações de crédito no Brasil.

Imagem: Freepik e Canva