Aposentados ganham mais prazo: crédito consignado agora pode ser pago em até 96 meses

O Ministério da Previdência Social anunciou na quarta-feira (05) a ampliação do prazo máximo de pagamento do crédito consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), além dos titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC/Loas). O período, que antes era de 84 meses (7 anos), agora passa para 96 meses (8 anos).

A decisão, segundo o governo, busca facilitar o acesso ao crédito para beneficiários do INSS e permitir uma maior margem para novos empréstimos ou renovações. No entanto, especialistas e representantes dos aposentados alertam para os riscos de endividamento excessivo.

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Decisão unilateral gera críticas

A mudança foi implementada sem negociação prévia com o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), órgão que reúne representantes dos aposentados, do setor financeiro e do próprio governo. Para a coordenadora do Departamento Jurídico do Sindicato Nacional dos Aposentados, Pensionistas e Idosos (Sidnapi), Tonia Galleti, a medida não foi debatida com as partes interessadas.

— A medida não foi negociada com ninguém, não passou pelo CNPS. É uma decisão unilateral. Acho que não faz sentido porque só estica o endividamento das pessoas que já estão endividadas — afirmou.

O aumento do prazo pode parecer um alívio momentâneo para os aposentados que dependem do crédito consignado para equilibrar as contas, mas, a longo prazo, pode significar o pagamento de juros por um período ainda maior, elevando o custo total do empréstimo.

Como funciona o crédito consignado do INSS?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com desconto direto na folha de pagamento dos beneficiários do INSS. Entre suas principais características estão:

• Juros mais baixos: por ter garantia de pagamento, as taxas costumam ser menores que as do crédito pessoal tradicional.
• Margem consignável: atualmente, o aposentado pode comprometer até 35% do valor do benefício com essa modalidade de crédito.
• Prazo para pagamento: com a nova mudança, os contratos poderão ter até 96 meses para serem quitados.

Bancos definirão taxas dentro do teto permitido

Atualmente, 66 instituições financeiras são credenciadas para oferecer o crédito consignado aos aposentados e pensionistas do INSS. Os bancos têm autonomia para definir as taxas, desde que respeitem o teto estabelecido pelo CNPS.

No mês passado, o conselho elevou a taxa máxima de juros do consignado de 1,66% para 1,8% ao mês. A justificativa foi o cenário econômico, impactado pela alta da taxa Selic, atualmente em 13,25% ao ano.

Para os especialistas, o aumento da taxa pode pesar ainda mais no bolso dos aposentados, especialmente aqueles que já possuem contratos ativos e precisarão renegociar suas dívidas.

Aposentados podem se endividar ainda mais

Embora a ampliação do prazo ofereça um alívio no valor das parcelas mensais, a decisão levanta preocupações sobre o risco de endividamento prolongado. Segundo economistas, ao estender o tempo de pagamento, o aposentado pode acabar comprometendo parte significativa da renda por longos períodos.

— A possibilidade de pegar um crédito com um prazo maior pode ser um atrativo, mas muitos aposentados já estão endividados. A medida, em vez de resolver o problema financeiro, pode piorá-lo — explicou o economista Silvio Paes.

Além disso, especialistas recomendam cautela na contratação desse tipo de empréstimo e alertam para o risco de superendividamento, especialmente entre aposentados que utilizam o consignado para ajudar familiares ou cobrir despesas médicas e diárias.

O que os aposentados devem considerar antes de contratar um consignado?

Diante da ampliação do prazo do crédito consignado, aposentados e pensionistas devem avaliar com atenção antes de contratar novos empréstimos. Algumas recomendações incluem:

• Analisar a real necessidade do crédito: contratar um consignado apenas em situações de necessidade real.
• Comparar taxas de juros: os bancos oferecem condições diferentes dentro do limite permitido, por isso, vale a pena pesquisar.
• Evitar comprometer grande parte da renda: a margem consignável é de 35%, mas comprometer essa fatia pode dificultar o orçamento mensal.
• Cuidado com golpes: aposentados são alvos frequentes de fraudes. Sempre verificar se a instituição financeira é credenciada pelo INSS.

Conclusão

A ampliação do prazo do crédito consignado para 96 meses é uma medida que visa facilitar o acesso ao crédito, mas gera controvérsias. Enquanto o governo defende que a mudança atende aos pedidos dos aposentados, especialistas alertam para o risco de endividamento prolongado.

Diante desse cenário, é essencial que aposentados e pensionistas avaliem com cuidado a necessidade de contratação de novos empréstimos e busquem informações detalhadas sobre as condições oferecidas pelas instituições financeiras.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital