Aumento da Selic eleva custos dos financiamentos de veículos; confira simulações

O Banco Central anunciou um novo ajuste na taxa Selic, que passou de 13,25% para 14,25% ao ano. Essa decisão reflete diretamente nos custos dos financiamentos e no crédito ofertado para as empresas.

A mudança, apesar de parecer pequena, traz consequências significativas na economia. Análises da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) indicam que a variação anual nas linhas de crédito para pessoas físicas não ultrapassará 2%.

No entanto, o impacto ocorre principalmente em operações de maior valor, como financiamentos de veículos. O encarecimento dessas operações pode impactar o planejamento financeiro dos consumidores.

Impacto no crédito e financiamentos

De acordo com Miguel José Ribeiro de Oliveira, da Anefac, a diferença entre a Selic e as taxas de juros aplicadas ao consumidor é substancial. Na média, as taxas para pessoa física atingem 123,58% ao ano, contrastando com a Selic, evidenciando uma variação superior a 800%.

Isso se deve às margens adicionadas pelas instituições financeiras para compensar riscos e custos operacionais.

Simulações e exemplos práticos

Para ilustrar os efeitos do aumento da taxa básica, foram realizadas simulações em algumas modalidades de crédito.

Por exemplo, o financiamento bancário de um veículo de R$ 40 mil em um prazo de 60 meses passou a ter uma taxa de 2,10% ao mês. Essa mudança eleva o custo total do bem em R$ 1.347,01.

Efeitos cumulativos e mercado de crédito

Embora cada ajuste da Selic tenha um impacto limitado, suas elevações sucessivas acumulam efeitos no mercado de crédito. Os spreads bancários aumentam, elevando a diferença entre o custo de captação dos bancos e a taxa de juros cobrada aos consumidores.

Além disso, as instituições passam a adotar critérios mais rigorosos na concessão de crédito, o que dificulta o acesso aos financiamentos.

É fundamental que consumidores e empresas se planejem financeiramente para enfrentar esse cenário de juros mais altos. A decisão de ajustar a Selic visa controlar a inflação, mas traz desafios adicionais para a economia, especialmente no que tange ao acesso ao crédito e ao custo dos financiamentos.

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