Empréstimo para CLT: entenda o motivo da alta procura e como conseguir

A nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada já mostra um grande impacto no mercado financeiro brasileiro. Apenas no primeiro fim de semana de disponibilidade, foram realizadas mais de 40 milhões de simulações, segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE).

Mas o que torna essa linha de crédito tão atrativa? Quais as vantagens em relação às opções tradicionais de financiamento? A seguir, detalhamos os motivos da alta demanda, as condições oferecidas e como os trabalhadores CLT podem solicitar esse empréstimo.

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Por que o empréstimo consignado para CLT está em alta?

Especialistas apontam que o sucesso imediato dessa modalidade está ligado a dois fatores principais: as taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de crédito e a praticidade do desconto direto na folha de pagamento.

Segundo Alexandre Espírito Santo, economista-chefe da Way Investimentos, o mercado de crédito já vinha aquecido, impulsionado pelo consumo das famílias. Com a introdução do consignado para CLT, a tendência de alta se confirmou.

“O mercado de crédito está aquecido há algum tempo, o que é um fator que, inclusive, impulsiona o PIB. Além de ser uma condição vantajosa, é mais prática, porque o desconto ocorre diretamente no contracheque”, explica Espírito Santo.

Outro fator relevante é a concorrência com outras modalidades de crédito pessoal, como o cheque especial e o cartão de crédito, que possuem taxas de juros muito mais elevadas. Beto Saadia, diretor de investimentos da Nomos, destaca que o novo consignado privado surge como uma alternativa mais acessível.

“O cartão de crédito, por exemplo, é a principal opção para quem não é funcionário público. Atrasar o pagamento virou o novo cheque especial, mas os juros são extremamente altos. Quando aparece uma alternativa mais barata como o consignado, as pessoas naturalmente migram para essa opção”, afirma Saadia.

Como funciona o novo crédito consignado para CLT?

O consignado privado funciona de maneira semelhante ao crédito já oferecido a servidores públicos e aposentados do INSS. A principal característica é que as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador, reduzindo o risco de inadimplência para os bancos e permitindo taxas de juros menores.

Taxa de juros e condições

A taxa de juros do consignado privado acompanha o mercado, mas ainda é muito mais vantajosa do que as opções tradicionais. Atualmente, o país enfrenta uma Selic elevada, que impacta o custo do crédito. Mesmo assim, a nova linha de empréstimo tem se mostrado uma alternativa financeiramente viável para muitos trabalhadores.

“A taxa de juros está tão alta que, quando o governo oferece uma oportunidade como essa, os trabalhadores correm para aproveitar. Eles encontram um patamar de juros que não viam há muito tempo”, analisa Beto Saadia.

Quem pode solicitar?

Podem solicitar o crédito:

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
• Empregados domésticos e rurais;
• Funcionários contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs).

Vale lembrar que a margem consignável para essa modalidade é de 35% do salário bruto, considerando também benefícios como comissões e abonos.

Como solicitar o empréstimo consignado para CLT?

O processo de solicitação é simples e pode ser feito online. Confira o passo a passo:

1. Acesso à Carteira de Trabalho Digital

O primeiro passo é acessar a página da Carteira de Trabalho Digital, disponível tanto no site do governo quanto no aplicativo.

2. Autorização do compartilhamento de dados

O trabalhador deve autorizar o compartilhamento das informações do eSocial, sistema que unifica os dados trabalhistas. Isso permite que as instituições financeiras analisem a elegibilidade do solicitante.

3. Análise de propostas

Após a autorização, o trabalhador recebe as ofertas disponíveis no mercado em até 24 horas. Neste momento, é fundamental comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e financeiras.

O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, reforça a importância de uma análise cuidadosa antes da contratação:

“O trabalhador precisa ter cautela e calma para avaliar a melhor proposta.”

4. Contratação e acompanhamento

A partir de 25 de abril, os bancos também poderão oferecer o consignado privado diretamente em suas plataformas digitais, facilitando ainda mais o processo.

Após a contratação, o valor das parcelas será descontado automaticamente do salário do trabalhador todos os meses. O acompanhamento pode ser feito pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente com o banco escolhido.

Vale a pena contratar o empréstimo consignado para CLT?

O crédito consignado privado pode ser uma excelente opção para trabalhadores que precisam de dinheiro, mas desejam evitar os juros abusivos do cheque especial e do cartão de crédito. No entanto, é essencial avaliar alguns pontos antes de tomar essa decisão:

Juros mais baixos: em comparação com outros tipos de crédito pessoal, o consignado tem taxas reduzidas.
Facilidade de pagamento: o desconto direto na folha evita atrasos e facilita a gestão financeira.
Comprometimento da renda: como o pagamento é automático, o trabalhador precisa garantir que terá margem no salário para suas despesas essenciais.

Conclusão

O novo crédito consignado para trabalhadores CLT chegou com força no mercado e já demonstra grande adesão devido às suas condições vantajosas. Com taxas mais acessíveis e desconto automático no contracheque, a modalidade se torna uma alternativa interessante para quem precisa de crédito sem cair em armadilhas financeiras.

Porém, como em qualquer decisão financeira, a recomendação dos especialistas é: pesquise, compare propostas e analise seu orçamento antes de contratar. Dessa forma, o crédito pode ser um aliado, e não um problema.

Com Informações de: CNN

Imagem: Marcelo Camargo / Agência Brasil