Nome sujo? Veja se é possível pedir empréstimo consignado CLT

O novo crédito consignado privado foi anunciado recentemente pelo governo federal e permite que trabalhadores com carteira assinada tenham acesso a empréstimos diretamente descontados na folha de pagamento. Diferente de outras modalidades, essa linha de crédito oferece taxas reduzidas, maior segurança para os bancos e, agora, permite contratação mesmo para quem tem “nome sujo”.

Quem pode contratar o crédito consignado privado?

Podem solicitar esse tipo de empréstimo:

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• Trabalhadores com carteira assinada (CLT);
• Trabalhadores rurais e domésticos formalizados;
• Microempreendedores Individuais (MEIs), caso tenham registro ativo.

A medida deve beneficiar cerca de 47 milhões de trabalhadores brasileiros.

Nome sujo impede a contratação do crédito?

Não! Segundo o ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, a concessão do crédito consignado CLT não dependerá de análise de dívidas ou restrições no nome do trabalhador. O principal critério dos bancos será a capacidade de pagamento, considerando:

• Registro na carteira de trabalho;
• Margem consignável do salário;
• Condição do empregador no eSocial.

Com isso, mesmo trabalhadores negativados podem solicitar o crédito e utilizar os recursos para quitar suas dívidas.

Como funciona a contratação do empréstimo?

A solicitação é totalmente digital, realizada pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Veja o passo a passo:

1. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
2. Permita o uso dos seus dados, incluindo nome, CPF, margem consignável e tempo de empresa, em conformidade com a LGPD.
3. Receba propostas de crédito de diversos bancos em até 24 horas.
4. Analise e compare as opções disponíveis.
5. Finalize a contratação diretamente pelo canal digital do banco escolhido.

Essa automatização garante mais segurança e praticidade ao trabalhador.

Taxas de juros e condições do crédito consignado CLT

As taxas de juros dessa modalidade variam conforme a instituição financeira. Atualmente, os juros podem ficar abaixo de 2,8% ao mês, dependendo do banco e do perfil do trabalhador. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, oferta taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês.

Outro fator importante é a margem consignável, que limita o valor que pode ser comprometido:

• Até 35% do salário pode ser comprometido com as parcelas;
• 10% do FGTS pode ser utilizado como garantia do empréstimo;
• 100% da multa rescisória também pode ser utilizada como segurança para o banco.

Essa combinação de garantias permite que bancos ofereçam condições mais favoráveis aos trabalhadores.

O que acontece se o trabalhador for demitido?

Caso haja demissão durante o pagamento das parcelas do empréstimo, os descontos continuarão de acordo com as seguintes regras:

• O saldo devedor pode ser descontado diretamente das verbas rescisórias;
• Se não houver saldo suficiente, a dívida será renegociada com a instituição financeira.

Isso significa que o crédito consignado CLT é uma opção mais segura para os bancos, reduzindo o risco de inadimplência.

Portabilidade do crédito: posso transferir para outro banco?

Sim! A portabilidade do crédito consignado CLT estará disponível a partir de 6 de junho, permitindo que o trabalhador transfira o empréstimo para outra instituição que ofereça juros mais baixos.

Caso o trabalhador queira migrar de um crédito convencional (CDC) para o consignado CLT, a transferência será possível a partir de 25 de abril, mas apenas dentro da mesma instituição financeira.

Vantagens do crédito consignado CLT

• Facilidade na contratação 100% digital;
• Possibilidade de portabilidade para outro banco com melhores condições;
• Acesso ao crédito mesmo com nome sujo;
• Garantia do FGTS e da multa rescisória, trazendo mais segurança para bancos e trabalhadores.

Considerações finais

O empréstimo consignado CLT surge como uma solução acessível para milhões de trabalhadores brasileiros, oferecendo condições favoráveis, mesmo para aqueles com restrição no nome. A possibilidade de portabilidade, a segurança da folha de pagamento e o uso do FGTS como garantia tornam essa modalidade uma opção vantajosa frente a outras linhas de crédito.

Se você está precisando de um empréstimo e possui carteira assinada, vale a pena comparar as ofertas e escolher a melhor condição para seu perfil financeiro. Com taxas reduzidas e pagamento diretamente descontado do salário, o crédito consignado CLT pode ser um aliado na organização financeira do trabalhador brasileiro.