Empréstimo consignado CLT da Caixa tem juros entre 1,60% e 3,17% ao mês; entenda

A Caixa Econômica Federal, uma das instituições financeiras mais importantes do Brasil, anunciou a oferta do crédito consignado CLT com taxas que variam de 1,60% a 3,17% ao mês. A medida, que visa facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), foi recebida com entusiasmo, especialmente por aqueles que buscam uma alternativa de financiamento com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento.

Este novo modelo de crédito foi disponibilizado no último dia 21 de março de 2025 e promete beneficiar milhões de trabalhadores brasileiros. O objetivo da Caixa com essa novidade é atender aos mais de 47 milhões de pessoas elegíveis para o crédito consignado CLT, incluindo trabalhadores urbanos, rurais, domésticos e até microempreendedores individuais (MEIs).

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O que é o crédito consignado CLT?

O crédito consignado CLT é uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. O grande benefício dessa forma de crédito é a redução do risco de inadimplência, uma vez que o valor das parcelas é automaticamente descontado do salário mensal. A principal vantagem é que, por ser descontado de maneira direta, a taxa de juros tende a ser mais baixa em comparação com outros tipos de empréstimos.

Como funciona o crédito consignado CLT?

O novo modelo de crédito consignado CLT foi estruturado para que os trabalhadores possam acessar empréstimos de forma simples e rápida. Para contratar esse tipo de crédito, o trabalhador deve seguir alguns passos importantes:

1. Simulação do Empréstimo: O processo começa com a simulação do crédito, que pode ser feita diretamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). A partir dessa simulação, o trabalhador poderá verificar as condições oferecidas pelos bancos habilitados.
2. Autorização de Dados Pessoais: Para solicitar o crédito, o trabalhador precisa autorizar o acesso aos seus dados pessoais, incluindo nome, CPF, a margem disponível do salário para consignação e o tempo de vínculo empregatício. Isso é feito em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
3. Recebimento das Ofertas: Após a autorização, o trabalhador receberá ofertas de diversas instituições financeiras dentro de até 24 horas.
4. Escolha da Proposta e Finalização: O trabalhador pode escolher a melhor proposta e finalizar a contratação diretamente no canal eletrônico do banco escolhido.

As taxas de juros variam de 1,60% a 3,17% ao mês, conforme a análise de crédito do cliente, e as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Quando posso contratar o crédito consignado CLT?

O crédito consignado CLT está disponível para trabalhadores com carteira assinada desde 21 de março de 2025. Porém, a migração de empréstimos consignados ativos para o novo modelo só será possível a partir de 25 de abril de 2025. Nesse período, os trabalhadores poderão transferir seu crédito para as novas condições, mas somente dentro da mesma instituição financeira.

A portabilidade entre bancos, ou seja, a possibilidade de transferir o empréstimo de um banco para outro com melhores condições de juros, será liberada a partir de 6 de junho de 2025.

Benefícios do crédito consignado CLT

O principal benefício do crédito consignado CLT é a garantia de condições mais acessíveis para os trabalhadores. O desconto automático nas folhas de pagamento garante maior segurança para os bancos e, consequentemente, taxas de juros mais baixas. Além disso, o fato de o crédito ser disponível diretamente na CTPS Digital facilita o processo para os trabalhadores, sem necessidade de ir até uma agência bancária.

Além disso, o crédito consignado CLT tem um impacto positivo no financiamento de trabalhadores de diversas categorias, desde os empregados urbanos até os microempreendedores individuais (MEIs). Com isso, a medida visa oferecer uma solução financeira que beneficia amplamente a classe trabalhadora.

O que pode ser dado como garantia no crédito consignado CLT?

No sistema da CTPS Digital, o trabalhador pode usar até 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o empréstimo consignado. Além disso, em caso de demissão, a multa rescisória de 100% também pode ser utilizada como garantia.

Essas garantias tornam o crédito mais seguro tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira, pois ajudam a cobrir o risco de inadimplência.

O que acontece se o trabalhador for demitido?

Em caso de demissão, o desconto das parcelas do crédito consignado será realizado diretamente nas verbas rescisórias do trabalhador, respeitando o limite legal. Isso garante que o pagamento das parcelas seja feito, mesmo que o trabalhador não esteja mais empregado.

Como saber se estou elegível para o crédito consignado CLT?

A elegibilidade para o crédito consignado CLT está restrita aos trabalhadores com carteira assinada (CLT) e MEIs. Além disso, a liberação do crédito está condicionada à análise de crédito realizada pela instituição financeira. O trabalhador também precisa autorizar o acesso aos seus dados pessoais, como CPF e salário, para que a análise seja realizada.

Quais instituições oferecem o crédito consignado CLT?

Somente bancos habilitados pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) podem oferecer o crédito consignado CLT. A estimativa é que mais de 80 instituições financeiras estarão oferecendo essa modalidade de empréstimo. O processo de habilitação dos bancos foi formalizado com a publicação da medida provisória que criou o modelo de crédito.

E se eu já tenho um crédito consignado ativo?

Para quem já possui um crédito consignado, a migração para o novo modelo só será possível a partir de 25 de abril de 2025, dentro da mesma instituição financeira. A portabilidade para outros bancos será permitida a partir de 6 de junho de 2025, permitindo que o trabalhador busque condições de crédito mais vantajosas.

Considerações finais

O crédito consignado CLT representa uma nova alternativa para trabalhadores que buscam acesso a crédito com condições mais favoráveis. Com taxas de juros mais baixas e a garantia de um desconto automático na folha de pagamento, essa modalidade promete ser uma solução vantajosa para milhões de brasileiros. A facilidade de contratação através da CTPS Digital também representa um grande avanço, tornando o processo mais ágil e seguro para todos.

À medida que mais bancos se habilitam para oferecer o crédito consignado CLT, os trabalhadores terão cada vez mais opções para comparar as propostas e escolher a melhor oferta para suas necessidades financeiras.