ProCred 360 já liberou R$ 2 bilhões em crédito para MEIs e microempresas

O ProCred 360, linha de crédito criada pelo governo federal para fomentar os pequenos negócios e ampliar o acesso ao financiamento para quem é MEI (Microempreendedor Individual) e microempresa, atingiu a marca de R$ 2 bilhões em valores contratados. O dado foi divulgado nesta semana pelo Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte (Memp) e destaca a rápida adesão ao programa, que opera há apenas cinco meses.

Desde seu lançamento, o programa já beneficiou aproximadamente 70 mil microempreendedores. Um dos destaques é o impacto positivo na inclusão financeira de mulheres empreendedoras, que representaram 45% dos recursos contratados, somando cerca de R$ 900 milhões em financiamentos.

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ENTENDA O FUNCIONAMENTO DO PROCRED 360

O ProCred 360 é voltado para microempreendedores individuais e microempresas com receita bruta anual de até R$ 360 mil. A linha oferece taxas de juros até 50% menores do que as cobradas em linhas de crédito convencionais, permitindo que pequenos negócios possam obter recursos com mais facilidade e menos impacto financeiro.

Regras e limites do financiamento

• Empresas comandadas por mulheres podem contratar crédito de até 50% do faturamento bruto anual.
• Demais empresas têm limite de até 30% do faturamento, com teto de R$ 150 mil por operação.
• O crédito pode ser utilizado para capital de giro, compra de equipamentos, expansão e investimento.
• A linha de crédito é garantida pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO), com aporte de R$ 1,5 bilhão, o que permite alavancar até R$ 5 bilhões em empréstimos no total.

Onde contratar

Atualmente, o programa está disponível nas seguintes instituições financeiras:

• Banco do Brasil
• Caixa Econômica Federal
• Bradesco

Outros bancos privados e cooperativas de crédito também poderão aderir futuramente, ampliando o alcance do ProCred 360.

FOCO EM NEGÓCIOS FEMININOS: UMA RESPOSTA A DESIGUALDADES HISTÓRICAS

A atuação do ProCred 360 ganha relevância ainda maior no Mês da Mulher, uma vez que tem se mostrado uma ferramenta importante de equidade de gênero no crédito. O ministro Márcio França destacou esse aspecto ao comentar os números do programa.

“A decisão de permitir que empresas femininas acessem até 50% do faturamento anterior não é um benefício extra, mas um reflexo do fato de que as mulheres são as melhores pagadoras”, afirmou o ministro.

Barreiras históricas enfrentadas por mulheres empreendedoras

Um levantamento recente do próprio Memp, por meio da estratégia Elas Empreendem, revelou que 42% das mulheres empreendedoras tiveram pedidos de crédito negados. Entre os principais obstáculos estão:

• Preconceitos de gênero na análise de crédito.
• Falta de garantias e garantidores solidários.
• Histórico financeiro limitado, especialmente entre novas empreendedoras.
• Dupla jornada de trabalho, que afeta a gestão do negócio.
• Desigualdade salarial, com mulheres ganhando cerca de 21% menos que homens em posições equivalentes.

LEI 14.995/2024: O MARCO REGULATÓRIO DO PROCRED 360

A sanção da Lei nº 14.995, em outubro de 2024, representou um marco na consolidação do ProCred 360. A legislação trouxe segurança jurídica, definições claras sobre os critérios de elegibilidade e ampliou as possibilidades de atuação da linha de crédito dentro do programa Acredita, que centraliza políticas de microcrédito do governo federal.

Resultados desde a sanção da lei

• 29 mil empresas lideradas por mulheres foram contempladas desde a promulgação.
• Foram liberados mais de R$ 900 milhões em crédito para esse grupo.
• A lei também facilitou a contratação digital dos financiamentos, desburocratizando o acesso.

IMPACTO NA ECONOMIA: ESTÍMULO À BASE PRODUTIVA

O crescimento do ProCred 360 ocorre em um cenário de recuperação econômica e busca por maior inclusão produtiva. Ao facilitar o acesso ao crédito para MEIs e pequenos empreendedores, o programa impulsiona o consumo, o investimento e a geração de empregos em setores locais.

A importância dos pequenos negócios

Segundo o Sebrae:

• 99% das empresas brasileiras são micro ou pequenas.
• Elas representam 27% do PIB nacional.
• São responsáveis por 55% dos empregos formais no setor privado.

O crédito acessível e direcionado, como o oferecido pelo ProCred 360, é fundamental para garantir a sustentabilidade desses negócios, especialmente diante das dificuldades enfrentadas durante a pandemia e da alta dos juros nos anos anteriores.

DIFERENCIAIS DO PROCRED 360 EM RELAÇÃO AO PRONAMPE

Embora ambos os programas sejam voltados a pequenos empreendedores, o ProCred 360 se diferencia do Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) em diversos aspectos:

O ProCred 360, portanto, se posiciona como um programa complementar e mais inclusivo para quem atua na base da pirâmide empresarial brasileira.

EXPECTATIVAS PARA OS PRÓXIMOS MESES

Com os resultados expressivos obtidos em poucos meses, a expectativa do governo é expandir a rede de bancos participantes e reforçar a dotação do FGO para atender à crescente demanda. Há também articulações para incluir cooperativas de crédito, fintechs e bancos digitais no programa, ampliando o alcance e promovendo maior concorrência entre instituições financeiras.

Além disso, o Memp deve lançar campanhas de divulgação em parceria com prefeituras, Sebrae e associações comerciais, com foco em educação financeira e empreendedorismo feminino, consolidando o ProCred 360 como uma política pública de longo prazo.

Imagem: Freepik/Edição: Seu Crédito Digital