Desde o dia 21 de março, trabalhadores com carteira assinada no Brasil podem acessar uma nova modalidade de empréstimo consignado: o Crédito do Trabalhador.
A iniciativa inclui empregados de diversos setores, como trabalhadores domésticos, rurais e contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs), e surge como uma solução acessível em meio à crescente demanda por crédito com condições mais justas.
A proposta é oferecer linhas de crédito com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, sem exigir consulta ao CPF ou restrições por nome sujo. A medida tem potencial de beneficiar milhões de brasileiros que enfrentam dificuldades financeiras, especialmente os que não conseguem aprovação em bancos tradicionais devido ao histórico de inadimplência.
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Crescimento expressivo em poucos dias
Segundo informações divulgadas pelo Ministério do Trabalho e Emprego, o programa teve forte adesão logo após o lançamento. Entre os dias 21 e 24 de março, mais de 6,1 milhões de propostas foram enviadas, e 22.545 contratos foram firmados. No dia seguinte, os números mais que dobraram.
Números atualizados
- 48.170 contratos aprovados até 25 de março;
- 8.704.759 solicitações registradas;
- Mais de 64 milhões de simulações de crédito realizadas;
- Valor médio contratado: R$ 7.065,14;
- Parcela média: R$ 333,88;
- Prazo médio para pagamento: 21 meses.
Com mais de 47 milhões de trabalhadores assalariados e 68 milhões com Carteira de Trabalho Digital, o alcance potencial do programa é enorme, segundo estimativas do governo federal.
Quem pode solicitar o crédito do trabalhador?
Trabalhadores com carteira assinada
O empréstimo está disponível para todos os trabalhadores com contrato formal ativo, incluindo:
- Trabalhadores urbanos e rurais;
- Empregados domésticos;
- Funcionários contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs).
Inclusão dos negativados
Uma das principais inovações é que estar com o nome sujo não impede a contratação. A garantia do empréstimo é o salário mensal, e não o histórico de crédito do trabalhador.
Declaração do ministro Luiz Marinho
Segundo o ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, a proposta visa justamente ampliar o acesso ao crédito:
“O credor não precisará olhar se o trabalhador está com nome sujo na praça. A pessoa terá a chance de utilizar o empréstimo inclusive para limpar o nome”, destacou.
Possuir outros empréstimos interfere na contratação?
Estudo mostra que não
Um levantamento conduzido pelo banco JPMorgan revelou que a existência de empréstimos pessoais ativos não impede o acesso ao Crédito do Trabalhador. Seis perfis foram testados, com pedidos de R$ 1 mil em 12 parcelas, e todos receberam propostas — inclusive os que já tinham outros compromissos financeiros.
Isso demonstra que, mesmo com dívidas existentes, o trabalhador pode ser contemplado pela nova linha de crédito, desde que respeite os limites de margem consignável.
Como funciona o pagamento das parcelas?
Desconto direto na folha de pagamento
O modelo de operação utiliza o sistema eSocial, que centraliza dados trabalhistas e previdenciários. As parcelas são descontadas automaticamente no salário mensal do trabalhador, garantindo maior controle e segurança para o credor.
Limite de comprometimento da renda
- Margem consignável: Até 35% do salário líquido pode ser utilizado para o pagamento das parcelas;
- FGTS como garantia: O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia adicional;
- Em caso de demissão sem justa causa, a multa de 40% do FGTS também pode ser usada para quitação parcial ou total do débito.
Portabilidade do crédito
Caso o trabalhador mude de emprego, a dívida é automaticamente transferida para o novo vínculo empregatício, sem necessidade de renegociação ou quitação imediata.
Como solicitar o crédito do trabalhador?
Passo a passo pelo app da CTPS Digital
A solicitação deve ser feita exclusivamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), disponível para Android e iOS.
Etapas para contratação:
- Acesse o aplicativo e faça login com sua conta gov.br;
- Autorize instituições financeiras credenciadas a consultar seus dados (nome, CPF, tempo de empresa e margem consignável);
- Aguarde até 24 horas para receber as ofertas de crédito;
- Compare as opções e escolha a mais vantajosa;
- Confirme a contratação diretamente pelo app.
Expansão para canais bancários
A partir de 25 de abril de 2025, os bancos também poderão oferecer essa linha de crédito diretamente em seus canais eletrônicos, como internet banking e aplicativos, tornando o acesso ainda mais prático.
Vantagens do crédito do trabalhador
Inclusão financeira de negativados
Essa modalidade é uma das poucas disponíveis no Brasil que não exclui pessoas com restrições no CPF. Ao permitir o acesso ao crédito, mesmo em casos de inadimplência, o governo estimula a reinserção econômica de milhões de brasileiros.
Taxas de juros menores
Por ser consignado e contar com garantias salariais e do FGTS, as taxas de juros são mais baixas que as praticadas em empréstimos pessoais convencionais — tornando o crédito mais acessível e menos arriscado para o trabalhador.
Processo 100% digital
A utilização da Carteira de Trabalho Digital e do eSocial permite que todo o processo seja feito online, com segurança, rapidez e sem burocracia.
Oportunidade para quem quer sair do vermelho
Alternativa para limpar o nome
Muitos brasileiros enfrentam dificuldades em obter crédito justamente por estarem com o nome negativado. O Crédito do Trabalhador se mostra como uma alternativa eficaz para renegociar dívidas, pagar contas em atraso e retomar o controle da vida financeira.
Planejamento e responsabilidade
Apesar das facilidades, especialistas alertam para o uso consciente do crédito. Antes de contratar, é essencial fazer uma simulação, comparar propostas e verificar se o valor das parcelas cabe no orçamento.
Considerações finais
O Crédito do Trabalhador representa uma inovação no sistema financeiro brasileiro. Com regras mais flexíveis, inclusão de negativados e uso de tecnologias como a CTPS Digital e o eSocial, o programa tem tudo para se tornar uma referência de crédito acessível para trabalhadores formais.
Com mais de 48 mil contratos firmados em poucos dias e mais de 8 milhões de solicitações, o novo modelo de empréstimo comprova sua alta demanda e importância social. Ao possibilitar o acesso ao crédito com responsabilidade, o governo contribui para a recuperação financeira de milhares de brasileiros — mesmo daqueles que enfrentam dificuldades com o nome negativado.
