Precisa de dinheiro? Veja como solicitar empréstimo consignado

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito recentemente lançada pelo Governo Federal e que já vem movimentando o mercado financeiro. Em apenas três dias após seu lançamento, mais de 11 mil contratos foram formalizados. Esse novo tipo de crédito permite que trabalhadores com carteira assinada obtenham empréstimos com desconto direto na folha de pagamento, oferecendo taxas mais baixas e condições facilitadas, inclusive para quem está negativado.

Se você quer entender como funciona essa nova opção de crédito, quem pode contratar, como solicitar e quais são seus principais benefícios e riscos, confira este guia completo.

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O que é o empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma linha de crédito destinada a trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada. Ele se diferencia dos empréstimos tradicionais por ter as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco para os bancos e permite a aplicação de taxas de juros menores.

Até recentemente, o consignado era uma opção restrita a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Com essa nova modalidade, os trabalhadores da iniciativa privada também podem usufruir desse benefício sem a necessidade de que suas empresas tenham convênio com instituições financeiras.

Outro ponto importante é que esse empréstimo está disponível até mesmo para trabalhadores negativados, pois a garantia de pagamento ocorre diretamente via salário.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado CLT?

Para contratar o Crédito do Trabalhador, o cidadão precisa atender a alguns requisitos básicos. São eles:

• Ser trabalhador registrado sob o regime CLT, incluindo empregados domésticos e rurais.
• Ter a Carteira de Trabalho Digital ativa.
• Possuir margem consignável disponível, ou seja, o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário líquido mensal.

Esse limite é um dos principais fatores que devem ser considerados antes de contratar o crédito, pois comprometer uma parcela significativa do salário pode levar a dificuldades financeiras.

Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado CLT

A solicitação do crédito pode ser feita exclusivamente por meio da Carteira de Trabalho Digital, que pode ser acessada via site ou aplicativo. O processo é simples e segue os seguintes passos:

1. Acessar a Carteira de Trabalho Digital – O trabalhador deve entrar no aplicativo ou no site oficial.
2. Autorizar o compartilhamento dos dados – O eSocial, sistema que unifica informações trabalhistas, precisará ser liberado para consulta pelas instituições financeiras.
3. Receber propostas de crédito – O trabalhador poderá visualizar as opções de diversas instituições financeiras.
4. Comparar as ofertas e escolher a melhor – Cada banco ou financeira pode oferecer condições diferentes, como taxas de juros e prazos de pagamento.
5. Confirmar a contratação – Após aceitar uma proposta, o contrato será formalizado e o valor será depositado na conta do trabalhador.

A partir de 25 de abril de 2025, será possível solicitar esse empréstimo diretamente com os bancos e financeiras, sem a necessidade de passar pelo sistema da Carteira de Trabalho Digital.

Como acompanhar o contrato e as parcelas?

Depois de contratar o empréstimo, o trabalhador pode acompanhar suas parcelas das seguintes maneiras:

• No aplicativo ou site do banco – A maioria das instituições oferece um espaço onde o cliente pode visualizar seu contrato e saldo devedor.
• Na folha de pagamento – Como o desconto é feito direto no holerite, basta verificar os contracheques mensais para acompanhar os valores debitados.
• Presencialmente no banco – Para quem prefere atendimento físico, também é possível solicitar informações diretamente na agência bancária.

Caso o trabalhador deseje antecipar parcelas ou quitar o empréstimo antes do prazo, ele pode fazer a solicitação diretamente ao banco, garantindo assim descontos nos juros.

Posso contratar o empréstimo consignado CLT se estiver negativado?

Sim! Diferentemente de outras linhas de crédito, o empréstimo consignado CLT aceita trabalhadores negativados. Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos. Dessa forma, mesmo quem tem restrições no nome pode conseguir aprovação no crédito.

No entanto, é importante ter atenção ao endividamento, pois comprometer parte do salário mensal pode dificultar a recuperação financeira.

Portabilidade do empréstimo consignado CLT: como funciona?

Quem já possui um empréstimo consignado privado e deseja migrar para essa nova modalidade poderá fazer isso a partir de 25 de abril de 2025. Já aqueles que querem trocar de banco ou instituição financeira para buscar melhores condições de pagamento poderão realizar a portabilidade a partir de 6 de junho de 2025.

A portabilidade permite transferir a dívida para outra instituição que ofereça taxas de juros menores, reduzindo os custos do crédito.

Principais vantagens do empréstimo consignado CLT

O Crédito do Trabalhador traz diversas vantagens em relação a outras modalidades de empréstimo. Entre elas:

Juros mais baixos – As taxas variam entre 1,60% e 3,17% ao mês, bem menores que as de um empréstimo pessoal comum.
Processo digitalizado – O pedido pode ser feito online, via Carteira de Trabalho Digital.
Disponível para negativados – Quem tem restrições no CPF pode contratar sem dificuldades.
Pagamento direto em folha – Isso evita atrasos e garante maior controle do pagamento.
Possibilidade de portabilidade – O trabalhador pode migrar o contrato para outro banco e reduzir os juros.

Cuidados ao contratar o empréstimo consignado CLT

Apesar das vantagens, é preciso ter atenção a alguns pontos antes de contratar o crédito. Veja os principais cuidados:

Comprometimento da renda – O limite de 35% da margem consignável pode ser alto para alguns trabalhadores, impactando o orçamento mensal.
Comparação de ofertas – É essencial analisar diferentes propostas antes de fechar contrato.
Evite acumular dívidas – O crédito consignado deve ser usado com responsabilidade para não aumentar o endividamento.
Golpes e fraudes – Utilize sempre os canais oficiais e evite intermediações de terceiros não autorizados.

Conclusão

O empréstimo consignado CLT surge como uma opção interessante para trabalhadores da iniciativa privada que buscam crédito com juros mais baixos e pagamento facilitado. No entanto, é fundamental avaliar a real necessidade do empréstimo e comparar as opções disponíveis para garantir que essa modalidade seja vantajosa para o seu orçamento.

Se bem utilizado, o consignado CLT pode ser uma ferramenta útil para organizar as finanças, quitar dívidas mais caras ou lidar com imprevistos. Mas, como qualquer crédito, deve ser contratado com planejamento e responsabilidade.