O Banco Central anunciou oficialmente que o Pix parcelado começará a funcionar a partir de setembro de 2025. A novidade permitirá que os consumidores brasileiros realizem pagamentos parcelados utilizando o Pix, o sistema de transferências instantâneas mais popular do país.
De forma semelhante ao cartão de crédito parcelado com juros, a nova funcionalidade permitirá que o recebedor receba o valor total da compra imediatamente, enquanto o pagador poderá quitar o valor em parcelas, arcando com um acréscimo correspondente aos juros aplicados.
A expectativa do Banco Central é de que o novo modelo aumente a utilização do Pix em transações de maior valor, especialmente no varejo e em operações entre pessoas físicas, incluindo aquelas que não possuem acesso a cartões de crédito tradicionais.
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Como funcionará o Pix parcelado?
Recebedor recebe à vista; pagador quita com juros
Na prática, o Pix parcelado permitirá que qualquer pessoa ou estabelecimento receba integralmente e de forma instantânea o valor de uma compra ou transferência. Por outro lado, quem paga poderá dividir o valor em várias parcelas, conforme a oferta de crédito disponível na instituição financeira.
Ou seja, é uma operação semelhante ao parcelamento com juros no cartão de crédito, mas utilizando a tecnologia do Pix para garantir liquidez imediata ao recebedor e simplificação no processo de pagamento.
Exemplo de uso
Um consumidor compra um eletrodoméstico de R$ 2.000 e escolhe pagar em 10 vezes de R$ 220, com juros aplicados. O vendedor recebe os R$ 2.000 à vista, enquanto o comprador quita o valor em parcelas mensais debitadas da sua conta, conforme cronograma previamente definido.
Onde o Pix parcelado poderá ser utilizado?
Disponível para qualquer tipo de transação Pix
Segundo o Banco Central, não haverá restrições quanto ao tipo de uso do Pix parcelado. A nova modalidade poderá ser utilizada para:
- Compras em estabelecimentos físicos (varejo, supermercados, lojas de departamentos);
- Compras online em e-commerces;
- Transferências entre pessoas físicas;
- Pagamentos de serviços diversos, como cursos, mensalidades e serviços autônomos.
A possibilidade de parcelar qualquer tipo de transação amplia significativamente o uso do Pix e promete facilitar o acesso ao crédito para consumidores que hoje não têm limite disponível no cartão de crédito.
Diferença entre Pix parcelado e cartão de crédito
Mais inclusivo e com liquidez instantânea para o recebedor
Apesar das semelhanças com o cartão de crédito, o Pix parcelado possui características próprias que o tornam uma alternativa mais acessível para muitos consumidores:
| Característica | Cartão de Crédito | Pix Parcelado |
|---|---|---|
| Emissor | Bandeiras (Visa, etc.) | Instituições financeiras e fintechs |
| Acesso ao crédito | Limitado a quem tem cartão | Pode ser oferecido por bancos via Pix |
| Recebimento do lojista | Pode demorar dias | Instantâneo |
| Parcelamento | Até 12x (ou mais) | Conforme política da instituição |
| Juros | Variáveis e muitas vezes altos | Podem ser mais baixos, dependendo da oferta |
| Inclusão financeira | Limitado | Ampliado, atrelado à conta bancária |
O diferencial mais relevante é a inclusão de públicos fora do sistema tradicional de crédito, como autônomos, informais e pessoas com baixa renda, que já usam o Pix no dia a dia, mas que não têm acesso ao parcelamento via cartão.
Impacto esperado no varejo e na economia
Estímulo às vendas e à inclusão financeira
Com a chegada do Pix parcelado, especialistas estimam que o sistema trará impactos positivos tanto para os consumidores quanto para o comércio. Entre os efeitos esperados:
Aumento nas vendas de bens duráveis
A possibilidade de parcelar produtos de maior valor deve impulsionar a venda de itens como eletrodomésticos, eletrônicos, móveis e serviços educacionais.
Maior acesso ao crédito
O Pix parcelado pode se tornar uma alternativa mais simples e barata ao cartão de crédito, sobretudo entre pessoas negativadas ou sem acesso ao sistema financeiro tradicional.
Redução de custos para o varejo
Como o pagamento ocorre via Pix, o recebedor não precisará arcar com taxas das bandeiras de cartões ou esperar dias para receber. Isso melhora o fluxo de caixa das empresas e reduz despesas operacionais.
Como será feita a oferta de crédito?
Instituições financeiras definirão os termos
A funcionalidade será habilitada diretamente pelos bancos e instituições financeiras, que poderão oferecer aos seus clientes a opção de parcelamento no momento da transação. Os juros, número de parcelas e critérios de aprovação ficarão a cargo de cada instituição.
O Banco Central apenas disponibiliza a infraestrutura do sistema Pix, mas não definirá os termos comerciais do crédito. A expectativa é que bancos e fintechs desenvolvam produtos personalizados, incluindo:
- Parcelamento automático ao escanear um QR Code;
- Opção de parcelamento para Pix realizados entre pessoas;
- Integração com aplicativos de e-commerce e maquininhas.
Medidas de segurança e transparência
Proteção ao consumidor será prioridade
O Banco Central informou que o Pix parcelado contará com as mesmas medidas de segurança já presentes no sistema Pix tradicional, como:
- Autenticação em duas etapas;
- Confirmação da operação com senha ou biometria;
- Notificações em tempo real sobre cada transação.
Além disso, haverá regras de transparência, exigindo que as instituições informem o Custo Efetivo Total (CET) da operação, o número de parcelas, as datas de vencimento e os valores totais a serem pagos.
Expectativa do mercado e próximos passos
Lançamento previsto para setembro de 2025
A funcionalidade está sendo finalizada pelas equipes técnicas do Banco Central e pelas instituições participantes do Fórum Pix, responsável pelo desenvolvimento e governança do sistema.
Segundo o BC, o cronograma atual prevê:
- Junho a agosto de 2025: fase de testes com instituições selecionadas;
- Setembro de 2025: lançamento oficial para o público geral, com adesão gradual das instituições.
As principais fintechs e bancos digitais, como Nubank, Inter, C6 e Mercado Pago, devem estar entre os primeiros a oferecer a nova funcionalidade.
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